Refinanțarea, chiar și pentru ipotecile subacvatice
Programul Home Refordance Refinance (HARP) este o inițiativă menită să ajute proprietarii de locuințe să-și refinanțeze casele. HARP 2.0 este a doua încercare de a obține programul de la sol, după un succes limitat la prima încercare. Proprietarii de case au fost anterior în măsură doar să refinanțeze cu un raport de împrumut la valoare de 125% sau mai puțin.
Ce poate face HARP 2.0 pentru debitori?
HARP este într-adevăr despre a lăsa proprietarii de case să refinanțeze la rate istoric scăzute, ceea ce le poate ajuta să economisiți bani pe locuințe.
Cu case adânc subacvatice, mulți proprietari au fost în imposibilitatea de a refinanța.
Refinanțarea în cazul în care tarifele sunt scăzute poate ajuta, de asemenea, proprietarii de case să intre într-o ipotecă simplu-vanilie. Acestea ar putea trece la împrumuturi pe termen scurt fără modificări dramatice ale plății lunare, s-ar putea transforma în împrumuturi care se amortizează sau se vor achita (spre deosebire de împrumuturile cu dobândă numai) sau ar putea trece de la credite ipotecare ajustabile la o rată fixă care vor rămâne scăzute pe durata împrumutului.
Cum te-ar putea ajuta? Rulați numerele pentru a afla dacă aveți vreun beneficiu pentru refinanțare. S-ar putea să ajungeți la o plată mai mică, să fiți capabil să plătiți mai repede împrumutul sau să cheltuiți mai puțin pentru dobânzile din următorii ani. Pentru a obține răspunsurile, aflați cum puteți calcula creditele sau permiteți calculatorului nostru să facă acest lucru pentru dvs.
Repere ale HARP 2.0
- Nu contează cât de departe vă aflați subacvatic - sunt permise împrumuturi nelimitate pentru ratele de valoare pentru refinanțarea ipotecilor cu rată fixă
- În cele mai multe cazuri, se renunță la evaluări (care mențin costurile de închidere scăzute)
- Dacă nu ați avut anterior o asigurare ipotecară privată (PMI), aceasta nu va fi adăugată atunci când refinanțați în cadrul HARP
- Este posibil să eliminați numele unui împrumut (cum ar fi fostul soț)
- Creditul rău este mai puțin important decât ar fi dacă ați aplicat pentru refinanțare fără a utiliza HARP
- Investițiile imobiliare și casele secundare - precum și reședința principală - pot fi refinanțate
- Taxele și tarifele pot fi mai mici decât ar fi dacă refinanțați pe cont propriu (dacă refinanțarea este posibilă și fără HARP)
Documentarea veniturilor și a activelor poate fi mai puțin împovărătoare decât dacă ați refinanțat pe cont propriu
Motivația din spatele HARP
De ce este administrația Obama, prin programul "Making Home Affordable", încercând să fie atât de ușor de refinanțat? Împrumuturile se află deja în cărți, deci riscul de neplată este deja cu Fannie Mae sau Freddie Mac. Permițându-vă să refinanțați cu o rată mai mică, este mai probabil să vi se ramburseze integral împrumutul. Dacă sunteți blocat într-o casă cu plăți mari, este mai probabil să vă implicați în credit sau să plecați.
Amintiți-vă că, dacă vă calificați pentru HARP, ați făcut plățile oricum, astfel încât riscul de neplată se reduce doar.
Cerinte de eligibilitate
Pentru a vă califica pentru refinanțare în cadrul HARP, trebuie să îndepliniți următoarele criterii:
S-ar putea să nu știți dacă împrumutul dvs. face parte din Fannie Mae sau Freddie Mac - nu presupuneți că nu este vorba numai de faptul că efectuați plăți către "Wells Fargo" sau orice altă bancă. Plătiți la serviciul dvs. de împrumut, dar proprietarul împrumutului poate fi o entitate diferită.
Costurile de refinanțare ale HARP
Refinanțarea în cadrul HARP este similară cu refinanțarea în orice altă situație; există costuri de închidere implicate. Este posibil să reușiți să transferați majoritatea acestor costuri în împrumut, ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătiți din buzunar pentru refinanțare, dar veți ajunge să plătiți dobânzi pentru aceste costuri pentru mulți ani care vor veni. În caz contrar, costul dvs. este rata dobânzii pe care o plătiți pentru împrumut. Dacă programul funcționează pentru dvs., această rată ar trebui să fie mai mică decât cea pe care ați plătit-o.
Rețineți că o plată lunară mai mică nu înseamnă neapărat că economisiți bani (deși vă poate ajuta să rămâneți pe linia de plutire pentru moment). Chiar trebuie să conduci numerele pentru a fi sigur. Dacă vă măriți soldul împrumutului prin rostogolirea costurilor de închidere și creșteți numărul de ani în care veți plăti dobânzi, este posibil să nu câștigați cât credeți.
Mutarea înainte cu HARP 2.0
Dacă doriți să utilizați HARP 2.0 pentru refinanțare, discutați cu un creditor ipotecar. Creditorul dvs. existent ar putea fi capabil să se ocupe de acesta sau ar putea fi necesar să te uiți în altă parte. HARP are propriul set de reguli, dar fiecare creditor are propriile reguli - este posibil să nu fie dispuși sau capabili să vă ajute să folosiți programul. Dacă credeți că sunteți eligibil, dar creditorul dvs. spune că nu sunteți, încercați un alt creditor.
Dacă aveți întrebări, puteți oricând să sunați la linia telefonică HOPE Hotărârea HOPE la 888-995-HOPE (4673).
Dezavantaje ale HARP 2.0
Programul de refinanțare la domiciliu vă poate ajuta cu siguranță să economisiți bani pe plățile lunare. Cu toate acestea, nu se schimba faptul că împrumutul dvs. este cu susul în jos și tot trebuie să vă ocupați de acea realitate. Ar putea dura ani de zile pentru a vă reîntoarce la echilibru și ar trebui să evaluați toate alternativele (cum ar fi vânzările și modificările de scurtă durată). Dacă intenționați să vă păstrați locuința pe termen lung, HARP 2.0 poate avea sens.
Înainte de a cheltui bani pe costurile de închidere, dați seama de strategia dvs. de ieșire: cum și când credeți că vă veți vinde casa?
- Împrumutul dvs. este deținut sau garantat de Fannie Mae sau Freddie Mac
- A fost cu Fannie sau Freddie pe sau înainte de 31 mai 2009
- Rata dvs. de împrumut la valoare este mai mare de 80%
- Sunteți la curent cu ipoteca și plătiți pentru anul trecut
Apoi, aflați dacă împrumutul dvs. este deținut de Fannie Mae sau Freddie Mac.
- Pentru creditele Fannie Mae, căutați aici
- Pentru creditele Freddie Mac, căutați aici