Fiți pregătiți să cumpărați o locuință prin înțelegerea acestor taxe
Există unele taxe, de exemplu, care trebuie plătite în față. Alte taxe pot fi incluse în împrumutul dvs. la domiciliu. Este important să înțelegeți diferența și să știți ce va trebui să plătiți din buzunar atunci când vă așezați la masa de închidere.
Această listă prezintă cele douăsprezece taxe cele mai frecvente pe care trebuie să le cunoașteți atunci când cumpărați o casă .
1. Asigurarea ipotecară privată
Este posibil să vi se ceară să cumpărați o asigurare ipotecară privată dacă plasați mai puțin de 20% în casă. Asigurarea ipotecară privată, denumită în mod obișnuit PMI, este în mod obișnuit asigurată de o societate privată de asigurări de credite ipotecare pentru a proteja creditorii împotriva pierderii în cazul în care debitorul este implicit. Există două tipuri de plăți: o primă premium PMI și o primă lunară PMI. Prima de primire poate fi plătită la închidere sau poate fi rulată în împrumut. Nu uitați că rularea acestei plăți în împrumut - și primele PMI lunare - poate afecta dimensiunea plății dvs. ipotecare.
2. Asigurarea proprietarilor de case
Atunci când împrumutați bani pentru a cumpăra o casă, asigurarea este o cerință pe care nu o puteți săriți. Polița de asigurare a unui proprietar de locuințe combină asigurarea de răspundere personală cu asigurarea de pericol pentru a acoperi o locuință și conținutul acesteia.
În multe cazuri, aceasta înseamnă să cumpărați o politică înainte de închiderea casei. Va trebui să plătiți primei primei ani compania dvs. de asigurări pentru a arăta că aveți asigurarea în vigoare înainte de a vă închide. După aceasta, puteți să răscumpărați primele anuale în plata ipotecilor.
3. Asigurarea titlului
Asigurarea titlului este concepută pentru a proteja creditorul în cazul în care apare o problemă cu titlul casei pe care o cumpărați.
De obicei, sunteți obligat să cumpărați asigurarea titularului creditorului, care este rulată în costurile de închidere sau finanțată în împrumut. Asigurarea titlului pentru dvs. este opțională, dar este ceva de luat în considerare dacă sunteți îngrijorat de o problemă de titlu care afectează capacitatea dumneavoastră de a păstra locuința după fapt.
4. Taxele de evaluare
Este necesară o apreciere, astfel încât să poată fi stabilită o valoare de piață corectă pentru locuința dvs. în scopuri fiscale. Este o justificare scrisă a prețului plătit pentru o proprietate, bazat în principal pe vânzările comparabile de case din apropiere. Creditorul are nevoie de evaluare pentru a vă asigura că casa este în valoare de suma pe care doriți să o împrumutați. Aceasta este o taxă pe care o veți plăti creditorului înainte ca evaluarea să poată avea loc.
5. Taxele de escrow
În timpul procesului de închidere, un cont de escrow va deține, de obicei, banii, în timp ce cumpărătorul și vânzătorul finalizează acordul. În plus, veți avea probabil o parte din plata dvs. ipotecară lunară, intrați în escrow pentru a plăti impozitele pe proprietate și asigurare. În esență, plătiți o parte din costurile de asigurare și de impozitare a proprietății pentru locuința din față. În fiecare lună, o parte a plății dvs. ipotecare este redirecționată către acest cont de escrow, astfel încât impozitele dvs. anuale de proprietate și prima de asigurare a proprietarilor de locuințe pot fi plătite la următoarea dată scadenței.
6. Puncte sau taxe de origine
O taxă de origine este plătită băncii sau creditorului pentru serviciile pe care le oferă în crearea creditului. Un punct este de 1% din împrumut și este adesea preluat în costul total al împrumutului. Similar cu plățile escrow pentru taxele de asigurare sau de proprietate, aceste adăugiri pot crește plata dvs. ipotecară lunară.
7. Taxele pentru rapoartele de credit
Pentru a obține un împrumut, creditorul va cere un raport de credit verificat. Această taxă este de obicei mică, în jur de 25 USD, iar creditorul vă poate cere să o plătiți la efectuarea verificării creditului sau să o adăugați în totalul costului de închidere.
8. Taxele de pregătire a documentelor
Creditorul, brokerul sau avocatul de închidere va avea de obicei o taxă pentru a acoperi pregătirea documentelor necesare pentru împrumut și închiderea documentelor. Aceste taxe sunt în mod obișnuit efectuate în costurile de închidere pentru locuință și pot fi acoperite fie de către cumpărătorul de origine, fie de vânzător.
9. Taxa de studiu
Un studiu este un desen sau o hartă care prezintă limitele legale precise ale unei proprietăți și alte detalii. Dacă nu se poate obține o anchetă existentă asupra terenului, va trebui să se efectueze un nou studiu pentru a determina limitele exacte ale proprietății.
10. Inspectarea insectelor sau a mucegaiurilor
Deși nu este necesar, în general, pentru o casă nouă, achiziționarea unei locuințe mai în vârstă poate necesita o inspecție pentru dăunători, cum ar fi termitele și mucegaiul. Această cerință poate varia în funcție de locație, iar costul este de obicei între 200 și 500 USD.
11. Impozitele pe proprietate
În unele cazuri, este posibil să plătiți imediat impozite pe proprietate dacă vânzătorul a plătit deja taxe pentru o perioadă de timp în care veți fi proprietarul. De asemenea, pot exista alte impozite sau taxe municipale pentru canalizare sau apă care trebuie tratate. Aceste taxe sunt de obicei escrowate la închidere .
12. Taxele de înregistrare de stat
În funcție de locul în care locuiți, poate fi necesară o taxă pentru înregistrarea și păstrarea informațiilor privind vânzarea cu registrul de fapte al județului.
Rețineți că nu toate aceste taxe se vor aplica întotdeauna și că acestea pot chiar varia de la stat la stat. Unele pot fi renunțate sau plătite de creditor sau vânzător de case. Indiferent, este important să înțelegeți care sunt taxele și cine este responsabil pentru plata acestora.
Înainte de a finaliza achiziția locuinței dvs., discutați cu agentul dvs. imobiliar, creditor sau avocatul de închidere și cereți o declarație preliminară HUD. Acest formular standard este utilizat în Statele Unite pentru a detalia serviciile și taxele percepute cumpărătorului de acasă de către creditor sau broker atunci când solicită un împrumut. Revizuirea acestei declarații înainte de a finaliza achiziționarea casei dvs. vă va ajuta să înțelegeți taxele pentru care sunteți responsabil.