Cum să utilizați regulile pentru a plăti mai puțin impozite în 2016.
- Venit mai mic; sub 75.300 de dolari căsătoriți, 37.650 $ single
- Ai pierdut un loc de muncă sau te-ai retras mai devreme în acest an
- V-ați retras la sfârșitul anului sau vă puteți retrage anul viitor
- Venituri mai mari; 200.000 $ sau mai mult
- Vârsta de 63 ani și peste
- Atingerea vârstei de 70 de ani
Găsiți secțiunea (secțiunile) care vi se aplică pentru sfaturile personalizate de planificare fiscală la sfârșitul anului.
1. Venituri mai mici
Dacă venitul dvs. impozabil (care este venit după toate deducerile și scutirile) este probabil să fie mai mic de 75.300 $ căsătorit sau 37.650 $ unică, atunci profitați de dividendul calificat la zero și rata câștigului de capital pe termen lung. Iată cum. Dacă dețineți acțiuni sau fonduri într-un cont de pensionare, este posibil să puteți realiza câștiguri de capital și să nu plătiți niciun impozit. Pentru anul 2016, rata impozitului pe câștigurile de capital pe termen lung rămâne la zero procente pentru cei din paragrafele fiscale de 10% și 15%.
Ce sa fac? Veți avea nevoie de o proiecție fiscală pentru a estima venitul dvs. impozabil și câștigurile de capital atât înainte, cât și după orice schimbări anticipate. Dacă există loc pentru câștiguri suplimentare de capital care nu vor suporta nici un impozit, nu ezitați. Realizați câștigurile.
Atenție 1: Puteți utiliza această caracteristică numai pentru a realiza câștiguri într-o sumă care "umple" brațul de 15%. De exemplu, dacă aveți venituri impozabile de 50.000 de dolari, vă puteți lăsa loc pentru câștigurile de capital pe termen lung de aproximativ 25.300 USD care ar putea fi eligibile pentru rata zero procentuală.
Atenție 2: Dacă aveți pierderi de capital din anii precedenți, câștigul dvs. de capital curent va consuma mai întâi aceste pierderi, ceea ce înseamnă că nu veți folosi cu adevărat rata de impozitare a câștigului de capital zero. În această situație, este posibil să nu fie avantajos să realizăm câștiguri. Poate doriți să salvați aceste pierderi pentru utilizare împotriva câștigurilor de capital viitoare care pot fi impozitate cu o rată mai mare.
Cel mai bun pentru: realizați intenționat câștiguri dacă veți fi în sau sub limita de 15% și nu veți pierde capital . Obținerea intenționată a câștigului poate implica un schimb, cum ar fi schimbul unui fond de indici bursieri S & P 500 pentru un alt fond similar cu S & P 500.
2. A pierdut un loc de muncă sau a plecat la începutul anului
Dacă ați pierdut un loc de muncă sau ați fost pensionat la începutul anului, este posibil să aveți venituri impozabile foarte mici pentru acest an, în special dacă faceți o deducere în detaliu. În acești ani, ia în considerare conversiile lui Roth.
Ce sa fac? Veniturile cu venituri mici pot determina o situație fiscală în care aveți mai multe deduceri decât veniturile. În acei ani, este posibil să convertiți o parte dintr-un IRA tradițional într-un Roth și să nu plătiți niciun impozit. Veți converti o sumă suficientă pentru a se potrivi cu suma deducerilor pe care le aveți, lăsând venitul dvs. impozabil la zero. Sau, dacă vă așteptați să vă aflați într-o categorie de impozitare mai mare mai târziu în cursul pensionării, poate doriți să convertiți suficient pentru a completa parantezele fiscale de 10% sau 15%. Veți descoperi această oportunitate doar făcând planificarea fiscalității înainte de 31 decembrie.
Cel mai bun pentru: cei care sunt impozabili acum vor fi impozitați la o rată mai mică decât ceea ce vor experimenta mai târziu la pensionare.
3. V-ați retras târziu în cursul anului sau vă puteți retrage din nou anul viitor
Dacă vă retrageți la sfârșitul anului sau planificați să vă retrageți la începutul anului viitor, puteți vedea o schimbare substanțială a situației dvs. fiscale.
Ce sa fac? Dacă vă schimbați statutul de angajare înseamnă că nivelul dvs. de impozitare va fi mai mic în anul următor, puteți dori să vedeți dacă puteți amâna venituri sau prime de la acest an fiscal într-un an viitor în care nivelul dvs. de impozitare va fi mai mic .
Cel mai bun pentru: Cei care se așteaptă să aibă un venit mai mic anul viitor decât în acest an curent.
4. Persoane cu venituri mai mari
Cei care au venituri așteptate mai mari de 250.000 de dolari pentru căsătoriți, 200.000 de dolari pentru single-uri - ai grija la supratensiune. Surtaxul Medicare afectează persoanele cu venituri mari. Este un impozit de 3,8% care se aplică veniturilor nerecuperate care depășesc anumite praguri. În plus, beneficiarii cu venituri mari pot fi supuși eliminării deducerilor detaliate și scutirilor personale.
Ce sa fac? Puteți re-poziționa economiile nedestinate și investițiile pentru a reduce veniturile impozabile care ar putea să vă determine să vă supuneți impozitării Medicare.
De exemplu, veniturile din obligațiunile municipale nu vor fi supuse impozitului.
În plus, suma maximă a tuturor planurilor de economii deductibile - de exemplu, dacă ați început un loc de muncă la jumătatea anului, puteți să rețineți aproape toată plata salariului dvs. către un plan de pensionare al companiei, ultimele cecuri ale anului pentru a obține suma maximă pentru anul - și asigurați-vă că contribuiți la HSA - sau orice alte planuri deductibile pentru care sunteți eligibil (ă).
Cel mai bun pentru: contribuabilii cu venituri mari cu venituri din investiții care nu sunt protejați în conturile amânate din impozite.
5. Vârsta 63 sau mai veche
În fiecare an, primele dvs. Medicare Part B sunt determinate prin examinarea declarației dvs. fiscale cu doi ani înainte. Dacă aveți un an cu venituri mari, chiar dacă se datorează unui eveniment de o singură dată, cum ar fi vânzarea unei bucăți de proprietate, aceasta poate provoca creșterea primelor din Medicare partea B la doi ani mai târziu.
Ce sa fac? Vedeți dacă există o modalitate de a răspândi câștigurile și veniturile pe mai mult de un an fiscal pentru a evita trecerea pragului Medicare Partea B în orice an. Dacă a fost o dată când te-ai pus peste prag, depuneți un apel la Asistența Socială și explicați că venitul dvs. nu este în prezent la fel de ridicat ca în acel an.
Cel mai bun pentru: Persoanele cu vârsta de 63 de ani sau mai mari care anticipează realizarea câștigurilor de capital sau poate o vânzare în rate (de la vânzarea unei afaceri, de exemplu), care ar putea împărți realizarea veniturilor în mai mult de un an fiscal pentru a rămâne sub pragul Medicare Partea B.
6. Trecerea vârstei 70
La vârsta de 70 ½ trebuie să începeți să luați distribuțiile minime necesare din conturile de pensionare. Acest venit suplimentar impozabil poate face obiectul impozitării și mai mult din prestațiile dvs. de securitate socială. Acest lucru face ca mulți oameni care încep distribuțiile minime necesare să fie prinși în afara de gardă printr-o factură fiscală mai mare decât cea prevăzută.
Ce sa fac? Asigurați-vă că rețineți suma corespunzătoare din impozitul dvs. din distribuția IRA. Planificarea fiscală la sfârșitul anului vă va ajuta să estimați cu exactitate noua factură fiscală, astfel încât să aveți o sumă corespunzătoare de impozit reținută.
Cel mai bun pentru: Oricine își începe distribuțiile minime necesare pentru prima dată.