- Aveți economii atât în conturile de pensionare cu amânare fiscală, cum ar fi un plan de 401 (k) sau IRA, cât și în economiile după impozitare, cum ar fi un cont de încredere sau de brokeraj revocabil.
- Aveți ani în care venitul poate varia, cum ar fi atunci când un soț se retrage la jumătatea anului, soții se pensionează în decursul diferitor ani, fie că soțul trece printr-o perioadă de șomaj, fie că venitul fluctuează datorită unui loc de muncă pe bază de comisioane.
- Aveți ani în care reducerile detaliate pot varia, cum ar fi preluarea unui nou credit ipotecar, rambursarea unei ipoteci, un an cu cheltuieli medicale sporite sau deduceri caritabile sau dobândirea unui nou dependent.
Înțelegeți cum sunt calculate impozitele pentru pensionare
Pentru a plăti impozite mai mici la pensionare, trebuie să înțelegeți cum sunt impozitate diferitele surse de venit. Factorul cel mai adesea neglijat este modul în care vă vor fi impozitate prestațiile de securitate socială.
Există o formulă care este utilizată pentru a determina cât de mult din prestațiile dvs. de securitate socială vor fi impozitate. Mulți pensionari care urmează să aibă posibilitatea de a reduce cuantumul prestațiilor lor de securitate socială supuse impozitării, făcând o planificare fiscală atentă.
În cartea sa, Manualul de Proprietate de Securitate Socială , Jim Blankenship, CFP® prezintă un exemplu minunat despre cum funcționează acest lucru. În exemplul său, un pensionar plătește aproximativ 96.000 de dolari mai puțin în impozite prin rearanjarea momentului și a modului în care își ia diferitele surse de venituri de pensii.
Pentru a reduce taxele de pensionare, trebuie să înțelegeți modul în care vor fi impozitate prestațiile dvs. de securitate socială și citiți exemple de studii de caz privind modul în care căsătorii plătesc impozitul pe prestațiile de securitate socială pentru a vedea cum comparați.
Planificarea fiscală economisește bani
Două tipuri de planificare fiscală, pe care le numesc planificare fiscală, vă pot ajuta să reduceți impozitele pentru pensionare și, astfel, să vă măriți venitul după pensionare:
- Planificarea impozitului pe termen lung - aceasta oferă îndrumări generale cu privire la cât de mult ar trebui să vă retrageți din care conturi din an în an și cum să vă coordonați sursele de venit cu ajutorul dvs. de securitate socială pentru a obține mai mult venit după impozitare.
- Planificarea anuală a impozitelor - ratele de impozitare și deducerile în fiecare an se modifică. Planificarea anuală a impozitelor realizată în toamna fiecărui an poate dezvălui oportunități de planificare fiscală care nu pot fi descoperite numai cu planificarea impozitului pe termen lung.
Planificarea pe termen lung a bracketing-ului
Planificarea fiscală pe termen lung analizează ratele de impozitare proiectate și sursele de venit și vă arată cum puteți rearanja sursele de venit pentru a obține mai mult venit după impozitare. Acest tip de planificare necesită software sau o foaie de calcul care conține calcule fiscale detaliate pentru a vă arăta valoarea veniturilor după impozitare pe care le puteți avea prin luarea unui singur curs față de alta. Planificarea fiscală pe termen lung vă ajută să reduceți impozitele pentru pensionare în două moduri:
- Proiectați o strategie generală cu privire la momentul de retragere a banilor din care tipuri de conturi să vă păstrați în cel mai scăzut nivel de impozitare posibil.
- Arătați cum să alocați investiții în conturile dvs. amânate din impozite și după impozitare, pentru a vă reduce povara fiscală pe parcursul anilor de pensionare. Conceptul de rearanjare a investițiilor pentru a reduce venitul impozabil oferă beneficii de economisire a banilor.
Planificarea anuală a contabilității fiscale
Planificarea fiscală anuală vă poate ajuta să descoperiți oportunități pentru:
- Retrageți bani de la un IRA sau convertiți bani IRA la un Roth IRA și nu plătiți nici un impozit în ani în care deducerile sunt ridicate, iar celelalte surse de venit sunt scăzute.
- Realizați pierderi de capital pentru a compensa câștigurile de capital sau pentru a crea o reportare a pierderilor de capital .
- Utilizați ani cu deduceri mari detaliate în avantajul dumneavoastră.
- Fonduri de tipul contului, IRA Roth sau Regular sau 401 (k), care vă vor oferi cele mai multe avantaje fiscale pe termen lung pentru dvs. pe baza situației fiscale din acel an.
Resurse aditionale
- 3 moduri de a vă face planificarea fiscală de la sfârșitul anului
- Strategiile de planificare fiscală pentru a schimba veniturile în paranteze inferioare
- 3 sfaturi pentru a maximiza deducerile detaliate
- Împrumut de dobândă înainte și după pensionare
Făcând o planificare fiscală pe termen lung și anual, mulți pensionari vor putea să-și mărească venitul după pensionare cu 500- 4.000 $ pe an.
Peste douăzeci până la treizeci de ani în pensie, care adaugă până la $ 10,000 până la $ 120,000 de venituri suplimentare de pensionare.
Obținerea de ajutor pentru planificarea impozitului la pensie
Este dificil să faci o planificare fiscală inteligentă fără asistență profesională. Când solicitați ajutor, amintiți-vă că mulți oameni care se numesc ei înșiși consultanți financiari lucrează pentru marile firme de investiții sau bănci care le interzic să ofere consultanță fiscală.
Trebuie să găsești fie un CPA sau un profesionist fiscal care are desemnarea lor PFS și activează în mod activ tipul de planificare fiscală pe termen lung discutat în acest articol sau un planificator de pensii care practică independent, are un fundal în impozitare și un proces în vigoare pentru a identifica impozitul oportunități de planificare.