Păstrarea acestor adevăruri importante în minte vă poate proteja portofoliul și valoarea netă
În acest articol introductiv, vreau să vă trec prin elementele de bază ale investiției banilor; acoperiți câteva concepții simple care vă vor oferi o așezare decentă a terenului, astfel încât să știți cum să procedați.
Primul lucru despre învățare Cum să investești banii îți dă seama că slujba ta este să dobândești fluxuri de numerar
Acest lucru ar putea părea prea simplist, dar este absolut esențial să obțineți acest concept. Totul - stocurile , obligațiunile , proprietățile imobiliare , afacerile private , proprietatea intelectuală, capitalul sintetic, toate - este util pentru tine ca o investiție numai în măsura în care este capabil să fie convertit sau aruncat în numerar viitor într-o sumă care, ajustată pentru risc, inflație, taxe și timp, vă recompensează pentru că ați renunțat la utilizarea fondurilor dvs. astăzi. În trecut, m-am referit indirect la acest concept pe blogul personal, descriind-o ca fiind "filosofia fluxurilor de numerar cu două pârghii", revisindu-i uneori în profunzime articole precum acesta.
Pe site-ul Investing for Beginners , m-am referit mai direct la el în articole cum ar fi Când vine vorba de a investi în stocuri, locul de muncă este de a cumpăra profituri .
Indiferent de activele pe care le achiziționați sau de entitatea juridică sau structura contului prin care le achiziționați, trebuie să fiți întotdeauna conștienți de ceea ce se întâmplă de fapt, la cel mai scăzut nivel, pentru a vă aduce în plus sursele de numerar.
Care este activitatea economică? Este durabil? Care sunt riscurile care ar putea pune în pericol?
Permiteți-mi să vă dau un exemplu. Imaginați-vă că deschideți un IRA Roth . Contribuiți la aceasta suma de 5.500 de dolari, care reprezintă limita de 2016 pentru investitorii cu vârsta sub 50 de ani. Investiți apoi acești bani în acțiuni ale unui fond de indice S & P 500. Începând cu ziua de astăzi, 28 februarie 2016, 3.158469% din banii dvs. vor fi investiți în Apple. Adică, aproximativ 1,00 dolari din fiecare 31,66 dolari pe care îl aveți este la lucru în proprietatea gigantului tehnologic din California. Atunci când efectiv calculați rezultatele de exploatare ale companiei prin studierea bilanțului și a contului de profit și pierdere constatat în raportul anual și depunerea formularului 10-K , veți vedea că aproape 58% din valoarea intrinsecă a companiei provine din vânzarea iPhone-urilor.
În termeni practici, înseamnă că 1,83% din investițiile dvs. sunt legate direct de succesul iPhone-ului. Dacă Apple ar pierde dominația cu o altă firmă mai mică, care nu face parte din S & P 500, indiferent de ce a făcut bursa de valori pe termen scurt, pe termen lung , veți vedea că averea a dispărut valoarea dvs. netă personală. Motivul: În cele din urmă, ceea ce contează cu adevărat este numerarul care este generat pentru dvs.
Fondul pe care îl vedeți, care nu există nici măcar într-adevăr, este un coș de acțiuni cumulat. Aceste stocuri sunt în cele din urmă valorează numai fluxurile de numerar pe care le produc pentru dvs., ca proprietar. Aceste fluxuri de numerar se manifestă ca rentabilitate totală, dar dacă fluxurile de trezorerie se epuizează, în final, și stocul.
Linia de fund: Nu puteți scăpa de realitatea economică. Investitorii încearcă din când în când - aceștia angajează noi IPO-uri către cer și îi fac pe oameni să creadă că se îmbogățesc peste noapte - dar, în cele din urmă, profiturile subiacente sunt ceea ce dau avere durabile. Mai mult, ceea ce plătiți pentru fluxurile de numerar este determinantul final al ratei anuale de creștere compuse . Știți întotdeauna cum se generează numerarul. Întotdeauna știți ce plătiți pentru fluxul de venituri. Dacă nu o puteți explica în câteva propoziții pe un card index, jocurile de noroc nu investiți.
Pentru a afla mai multe despre acest lucru, citiți Market Timing, Evaluare și achiziții sistematice.
Următorul lucru despre cum să învățați cum să investiți banii dvs. este să înțelegeți cum să vă protejați și să minimizați impozitele
Odată ce ați selectat activele pe care doriți să le achiziționați și care vă vor ajuta să obțineți venituri, doriți să plasați aceste active într-o structură sau într-un cont care beneficiază de avantaje maxime în materie de protecție a impozitelor și a activelor. Acestea sunt două considerente distincte care trebuie luate împreună.
Fie că folosește un parteneriat de familie sau un fond fiduciar , un SIM IRA sau un plan de 401 (k) , fiecare structură juridică și tipul de cont au propriile avantaje și dezavantaje. De exemplu, anul trecut, în 2015, dacă nu ați fost acoperit de un plan de pensionare la locul de muncă, banii au contribuit la un IRA tradițional (ați putea contribui cu 5.500 $ dacă sunteți mai mic de 50 de ani sau 6.500 $ dacă sunteți mai mare de 50 de ani, ani) a primit o scutire de taxe atâta timp cât nu ați depășit limitele de venit. Dacă ați fi singuri și ați câștigat un venit brut ajustat de 61.000 $ sau mai puțin, sau căsătoriți depunând împreună și câștigând un venit brut ajustat de 183.000 $ sau mai puțin, ați putea deduce contribuția din venitul dvs. impozabil. Pe lângă aceasta, orice bani câștigați în cadrul IRA Tradițional până când efectuați o retragere la vârsta de 59,5 ani sau mai mult nu este supus impozitelor. În schimb, plătiți impozite pe retrageri, adăugând suma pe care o scoateți din venitul IRA tradițional.
Mai presus de toate, IRA tradițional are anumite beneficii de protecție a activelor. În 2015, până la suma de 1.245.475 dolari din banii pe care îi dețineți în cadrul combinațiilor tradiționale IRA și Roth IRA este protejată în cazul în care trebuie să declarați falimentul. Pentru planuri precum SEP-IRA și 401 (k) s, nu există nicio limită a protecției falimentului. Acest lucru înseamnă că, dacă s-ar întâmpla ceva catastrofal, nu v-ar plăcea să începeți să faceți retrageri din aceste conturi pentru a salva, de exemplu, casa dvs. de la refuz. În cazul în care împingeți să împingeți și trebuie să vă aruncați la mila curții de faliment, doriți să puteți ieși din ușile din clădire cu planul dvs. de pensie încă intact, amestecându-vă după ce datoriile dvs. au fost descărcate.
Altfel, exact aceleași active se pot comporta foarte diferit pentru dvs. în ceea ce privește eficiența creșterii valorii nete, în funcție de locul în care sunt plasate. Aceasta este o strategie cunoscută sub numele de plasare de active .