Venitul meu afectează scorurile de credit standard?
Venitul dvs. nu afectează în mod direct scorul dvs. de credit, dar vă afectează capacitatea de a obține aprobarea. Aprobarea împrumutului se bazează pe mai mulți factori, inclusiv câștigurile și scorul dvs. de credit, dar acestea sunt părți separate ale puzzle-ului.
Scoruri de credit
Punctele de credit încearcă să prezică probabilitatea de a rambursa un împrumut și folosesc date istorice (despre comportamentul dvs. de împrumut) pentru a face acest lucru. Pentru a genera un scor de credit, un program de calculator trece prin rapoartele dvs. de credit caută informații cum ar fi:
- Dacă ați împrumutat bani în trecut și cât timp ați împrumutat
- Dacă v-ați rambursat împrumuturile conform convenției
- Dacă ați pierdut plățile pentru împrumuturile dvs.
- Cum folosiți în prezent datoria ( cât de mult împrumutați și ce tipuri de datorii utilizați)
- Dacă există înregistrări publice despre dvs. (cum ar fi un faliment sau o hotărâre judecătorească împotriva dumneavoastră de la un creditor)
- Dacă ați solicitat recent împrumuturi sau ați făcut schimbări majore în oricare dintre cele de mai sus
Informațiile pentru scoruri sunt disponibile de la birourile de credit și sunt furnizate în cea mai mare parte de către creditorii pe care i-ați împrumutat în trecut (sau creditorii pe care îi împrumutați în prezent). Datele provin și de la agențiile de colectare și bazele de date publice.
Venitul dvs.
Pe lângă faptul că vă uitați la credit, creditorii vor să știe despre venitul dvs. Ei întreabă despre cele mai multe cereri de împrumut, iar venitul insuficient este uneori folosit ca justificare pentru a refuza o cerere de împrumut.
Creditorii - dar nu modelele de creditare - folosesc informații despre câștigurile dvs. în mai multe moduri diferite.
Raportul dintre datorie și venit: creditorii vor să știe că îți poți permite să rambursezi orice împrumut nou. În unele cazuri, ei sunt obligați prin lege să vă documenteze capacitatea de rambursare. O modalitate de a face acest lucru este de a calcula un raport datorie / venituri . Raportul dvs. analizează venitul dvs. lunar în comparație cu toate plățile datorate - și eventualele plăți potențiale necesare pentru împrumuturi noi . În general, sunteți în formă decentă dacă datoriile dvs. față de veniturile sunt sub 28% până la 31%.
Modele scoring: unii creditori au propriile modele de notare pentru evaluarea împrumutului dvs., dar aceste modele sunt diferite de un scor de credit. Venitul dvs. este unul dintre factorii utilizați în aceste modele. Dar aceste scoruri sunt personalizate și variază de la creditor la creditor. Scorul dvs. de credit FICO, care este un scor standard utilizat adesea pentru împrumuturi cum ar fi împrumuturile la domiciliu și auto, este mai mult sau mai puțin același indiferent unde vă duceți. Creditorii pot solicita alte tipuri de informații despre o aplicație (sau să obțină datele într-un alt mod), care intră în modurile de punctare.
După cum puteți vedea, venitul dvs. este un factor important în obținerea aprobării pentru un împrumut. Din punct de vedere tehnic, nu face parte din scorul dvs. de credit standard, dar este posibil să nu conteze dacă principala dvs. preocupare este aprobarea.
Venituri insuficiente?
Dacă nu aveți suficiente venituri pentru a obține aprobarea pentru un împrumut, aveți mai multe opțiuni:
- Achitați datoria, astfel încât plățile minime obligatorii nu mai fac parte din raportul dintre datorie și venituri
- Creșteți-vă venitul , fie prin câștigarea mai multor venituri , fie prin adăugarea unui cosigner la cererea dvs. (venitul va fi, de asemenea, luat în considerare, dar acest lucru este riscant pentru cosigner )
- Faceți o plată mai mare în jos, astfel încât plățile necesare pentru împrumut vor fi mai mici