Nu lăsa impozitul pe moștenire să te prindă.
Greseala 1: a fi clueless despre impozitele pe conturile moștenite
Înainte de a câștiga o moștenire, asigurați-vă că înțelegeți dacă va trebui să plătiți impozite și cât de mult. Evitați cele mai frecvente capcane de impozitare a succesiunii enumerate mai jos.
Impozite pe planurile IRA / 401k moștenite
Una dintre cele mai mari greșeli pe care oamenii le face atunci când își moștenește un cont de pensionare nu este explorarea tuturor opțiunilor înainte de a le încasa. Majoritatea banilor pentru contul de pensionare nu au fost încă impozitați, deci atunci când plătiți bani în acest tip de cont, suma pe care o retrageți este inclusă declarația dvs. fiscală ca venit impozabil.
Odată ce ați înțeles acest lucru, puteți decide când și cum să scoateți banii și să vă structurați astfel încât să plătiți cel mai mic sumă din impozite. De exemplu, ați putea retrage unele în decembrie, iar altele, în ianuarie, pentru a distribui distribuția pe parcursul a doi ani fiscali.
O altă opțiune: majoritatea planurilor vă permit să răsturnați contul într-un cont IRA moștenit, astfel încât trebuie să luați doar ceea ce se numește distribuții minime necesare în fiecare an. În multe cazuri, acest lucru vă poate permite să vă întindeți veniturile și impozitele asupra moștenirii dvs. asupra speranței de viață.
Dacă moșteniți un număr de 401 (k) , va trebui să consultați administratorul planului pentru a vedea ce opțiuni aveți.
De cele mai multe ori, puteți transfera fondurile într-un IRA moștenit.
Impozitele pe fondurile mutuale / stocurile moștenite
Pentru fondurile mutuale sau acțiunile care nu sunt deținute în conturile de pensii sau IRA, normele fiscale sunt diferite. Valoarea dvs. pe aceste active în scopuri fiscale va fi valoarea de la data decesului persoanei decedate (sau valoarea de șase luni după deces, dar trebuie să alegeți această dată de evaluare alternativă pentru toate activele sau pentru niciuna dintre acestea).
Din acel moment, veți avea fie un câștig de capital, fie o pierdere în funcție de valoarea activului atunci când îl vindeți.
Pentru a estima taxele de încasare în conturile moștenite de orice fel, puteți face o proiecție fiscală care vă arată ce veți plăti dacă faceți sau nu plătiți ceva.
Impozite pe veniturile din asigurările de viață
Vestea bună: dacă primiți venituri din asigurarea de viață, această sumă este aproape întotdeauna fără taxe. Nu va trebui să raportați plățile de asigurare de viață primite ca venit impozabil pe declarația dvs. fiscală.
Greseala 2: Nu vă lăsați înșelat să plătiți datoriile pe care nu le datorați
Mulți creditori vor face încercări de a colecta datorii de la membrii familiei unei persoane decedate. Aceste pretenții trebuie să fie făcute împotriva averii, nu împotriva dvs. Nu sunteți personal responsabil pentru datoriile cuiva de la care primiți o moștenire. Luați în considerare orice astfel de cerințe cu scepticism.
Greșeala 3: Nu evaluați toate opțiunile atunci când moșteniți o casă
Când moșteniți o casă, preocuparea dvs. principală ar trebui să găsiți cum să vă asigurați și să vă mențineți locuința până când decideți ce să faceți cu ea. Pot ajuta familia sau vecinii? Trebuie să instalați un sistem de securitate? Poate cineva să stea în casă? Menținerea locuinței va fi importantă pentru protejarea valorii acesteia.
Apoi, determina ce merită casa. Puteți utiliza o resursă online, cum ar fi Zillow, pentru a obține o estimare aproximativă a valorii locuinței. Cu toate acestea, este posibil ca site-urile online să nu aibă informații actualizate despre proprietate. Un agent imobiliar familiar cu zona va fi cea mai bună resursă.
Casa are o ipotecă pe ea? În cazul în care casa este în valoare de mai puțin decât suma rămasă ipotecare, puteți decide că cel mai bun mod de acțiune este de a lăsa casa merge la închidere, caz în care nu veți continua să efectuați plățile ipotecare. În cazul în care valoarea de acasă, minus costurile de vânzare (comisionul imobiliar) este în valoare mai mare decât ipoteca, atunci mențineți plățile ipotecare în timp ce pregătiți proprietatea de vânzare. Dacă nu efectuați plățile ipotecare, creditorul are dreptul de a exclude proprietatea.
Dar taxele?
Când moșteniți o casă, valoarea casei de la data decesului devine cea bazată pe costuri în scopuri fiscale. Deci, dacă casa a fost în valoare de aproximativ 100.000 de dolari și ați vândut-o opt luni mai târziu pentru 110.000 de dolari, ați putea avea 10.000 $ câștiguri de capital pentru a raporta declarația dvs. fiscală. Spun "pot avea" pentru că s-ar putea să excludeți până la câștig de 250.000 de dolari dacă decedatul a trăit în casă timp de cel puțin doi ani din ultimii cinci ani. Dacă există o pierdere la vânzare, nu veți putea să o utilizați ca deducere. Un bun formator de impozite vă poate ajuta să vă dați seama de toate acestea.
De asemenea, puteți lua în considerare închirierea casei . Poate ca o investiție imobiliară, aceasta vă va oferi mai multe beneficii decât ceea ce puteți obține dacă îl vindeți și investiți veniturile.
Greseala 4: Nu vă grăbiți să cumpărați produse financiare
Există peste 350.000 de oameni care se numesc ei înșiși consilieri financiari în Statele Unite. Peste 90% dintre aceștia își fac investiții de vânzare sau produse de asigurare. Unii dintre acești oameni sunt ca niște vulturi, iar după ce au aflat că aveți bani și nu sunteți siguri ce să faceți cu ea, ei vă vor prezenta o investiție și vă vor spune cât de minunat este.
Nu investiți sau cumpărați produse de asigurare fără a trece printr-un proces cuprinzător de planificare financiară. Dacă știți că veți primi o moștenire, acesta ar putea fi momentul potrivit pentru a începe căutarea unui consultant financiar orientat spre planificare, care vă poate ajuta să decideți ce să faceți în funcție de situația dvs. și de obiectivele viitoare.