Aflați ce se întâmplă cu o politică atunci când asiguratul moare
Cum se colectează o moștenire de asigurări de viață
Dacă dvs. iubit a murit și sunteți numit ca beneficiar pe polița sa de asigurare de viață , puteți colecta veniturile de asigurare prin trimiterea certificatului de deces original și a politicii de asigurare de viață inițială la compania de asigurări.
Compania va transmite banii direct către dvs. Nu devine parte din averea probată a persoanei iubite, deși poate contribui la averea sa brută în scopuri de impozit pe proprietate.
Implicațiile impozitului pe venit ale unei moșteniri în domeniul asigurărilor de viață
Nu trebuie să plătiți impozitul pe venit din veniturile inițiale de asigurare când sunteți beneficiarul politicii de asigurare de viață . Serviciul de venituri interne nu consideră veniturile pentru deces drept venituri. Dar dacă politica câștigă venit după data decesului, cum ar fi pentru că nu beneficiați de prestații într-o singură sumă forfetară, ci întindeți mai degrabă tranșele pe o perioadă de ani și soldul câștigă dobândă, acest lucru ar fi impozabil. Trebuie să îl includeți în declarația dvs. fiscală, așa cum ați raporta orice alt interes pe care l-ați câștigat în cursul anului fiscal.
Consecințele fiscale din moștenire și moștenire
Nu există impozit pe moștenire la nivel federal, însă șase state impun această taxă începând din 2017: Nebraska, Iowa, Kentucky, Pennsylvania, New Jersey și Maryland.
Acesta nu este un impozit pe venit, ci mai degrabă un procent din valoarea activelor pe care le moșteniți. Unele state care au impozite de moștenire , cum ar fi New Jersey, scutesc în mod special veniturile din asigurare de viață de la impozitare.
Proprietatea unui decedat este răspunzătoare pentru impozitele pe proprietăți federale dacă este evaluată la peste 5,45 milioane de dolari începând din 2017.
Orice sold de valoare peste acest prag este impozabil. Cincisprezece state și Districtul Columbia impun impozite imobile, de obicei cu scutiri mult mai mici. Cheltuielile de asigurare de viață contribuie la valoarea datoriilor impozabile unui decedat dacă ar fi proprietarul poliței sau dacă a transferat dreptul de proprietate, cum ar fi un trust de viață irevocabil, în termen de trei ani de la moartea sa.
Beneficiarii veniturilor din asigurările de viață nu sunt, de obicei, responsabili pentru plata impozitului pe avere, cu excepția cazului în care ultima voință și testament a decedatului conțin prevederi specifice care le cer să contribuie cu o parte din venituri pentru a satisface povara fiscală . Acest lucru este rar.
Facturile finale ale asiguratului
O întrebare obișnuită care apare dacă beneficiarul numit pe o poliță de asigurare de viață este obligat să utilizeze oricare dintre veniturile de asigurare pentru a achita datoriile dictatorului. În general, răspunsul este nu.
Procesul de probate presupune achitarea creditorilor decedați din fonduri imobiliare și, dacă este necesar, lichidarea activelor imobiliare. Cheltuielile de asigurare de viață care merg direct către un beneficiar numit nu fac niciodată parte din averea probate a decedatului, deci banii nu sunt disponibili creditorilor, iar beneficiarul nu are obligația legală de a folosi banii pentru a satisface datoriile dictatorului.