Ce să știți despre transferul la deces
Conturile TOD pot fi create pentru conturi de investiții, inclusiv fonduri mutuale și acțiuni și obligațiuni deținute într-un cont de brokeraj.
Unele state recunosc, de asemenea, faptele TOD . În general, tot ceea ce vor trebui să facă beneficiarii contului TOD pentru a accesa investițiile rămase după ce moare proprietarul este să furnizeze societății de investiții un certificat original de deces pentru proprietar.
Investițiile rămase în contul TOD vor fi apoi transferate către beneficiarii desemnați de către proprietar în formularul de desemnare a beneficiarului în dosar la societatea de investiții în procente specificate. Rețineți că în cazul în care un trust revocabil este numit beneficiar al contului TOD, atunci după ce proprietarul contului decedează, un număr de identificare a angajatului (EIN) va trebui obținut pentru încredere înainte ca investițiile să poată fi transferate administratorului trustului .
Cum să știți dacă un cont TOD este potrivit pentru dvs.
Dacă vă gândiți la stabilirea unui cont TOD, luați în considerare următoarele argumente pro și contra ale acestui tip de cont de investiții:
- Conturile TOD sunt ușor de stabilit. Pentru a stabili un cont TOD, contactați compania de investiții și întrebați cum să deschideți un nou cont TOD sau să modificați conturile existente în conturile TOD.
- Conturile TOD trec direct către beneficiari în afara probate. Un cont TOD va trece la beneficiarii DOD, chiar dacă proprietarul contului avea o ultimă încredere vie și testament sau revocabil și indiferent de ceea ce voia sau încrederea spune. Aceasta înseamnă că, dacă numiți toți cei patru dintre copiii dvs. ca beneficiari în voința sau încrederea dvs., dar numai doi dintre ei în denumirea beneficiarului contului dvs. TOD, atunci investițiile rămase în contul TOD când veți muri vor fi plătite numai celor doi copii numiți în desemnarea beneficiarului. Prin urmare, trebuie să vă coordonați cu grijă voința sau încrederea cu beneficiarii pe care i-ați numit pentru conturile DST.
- Se pot stabili conturi comune TOD. Proprietarii multiple pot să mențină un cont comun, care va trece la beneficiarii DOD, după ce toți ceilalți morți. Cu toate acestea, pentru cuplurile căsătorite, după ce un soț moare, soțul supraviețuitor va avea controlul total al contului TOD și, prin urmare, poate schimba beneficiarii contului. Prin urmare, dacă tu și soțul tău sunteți într-o a doua căsătorie și aveți copii de la alte căsătorii, atunci aceasta înseamnă că soțul supraviețuitor poate dezinstala copiii primului soț să moară.
- Persoanele care beneficiază de TOD trebuie să fie actualizate pe măsură ce se schimbă viața ta. Pe masura ce viata ta se schimba, la fel si beneficiarii TOD. Acest lucru este deosebit de important dacă un beneficiar pe care l-ați numit vă predecesează sau vă scade din favoare. Rețineți că, dacă aveți o încredere vie revocabilă și o numiți ca beneficiar al conturilor dvs. DOD, atunci de fiecare dată când schimbați beneficiarii trustului, veți schimba și beneficiarii TOD fără a fi nevoie să modificați denumirea beneficiarului TOD pe care o aveți la dispoziție banca ta.
- Avertisment: Nu denumiți minorii ca beneficiari ai conturilor DST. Numirea nepoților minori ca beneficiari ai TOD din conturile dvs. bancare poate avea consecințe neintenționate dacă nepoții sunt încă minori atunci când mori. Acest lucru se datorează faptului că beneficiarii minori nu au nicio autoritate legală pentru a primi investiții într-un cont TOD. În schimb, va trebui să fie stabilită o tutelă supravegheată de către instanță pentru minor până la vârsta de 18 ani, moment în care minorul va avea acces deplin la investițiile în TOD fără nici un fel de legături atașate.