Obțineți sfaturi cu privire la modalitățile ușoare de a evita probate

În cele mai multe cazuri, probate este ușor de evitat, dar mulți oameni nu reușesc să facă acest lucru. Mai jos veți găsi o listă a celor patru modalități de a evita probate. Ce va funcționa în situația dvs. va depinde de modul în care sunt numite activele dvs. și de care doriți să vă moșteniți după ce ați murit.

Scapa de toate bunurile tale

Cea mai extremă modalitate de a evita probate-ul bunului tău este să scapi de toată proprietatea, pentru că fără nici o proprietate nu vei avea o proprietate care va trebui să fie probată.

Desigur, acest lucru nu este cu adevărat practic, deoarece veți avea nevoie de bani pentru a trăi până la moartea dvs., dar, în anumite cazuri, renunțarea la cea mai mare parte a activelor prin folosirea unui tip special de încredere de care puteți fi beneficiar poate avea sens . Folosirea acestui tip de încredere, combinată cu una sau mai multe dintre celelalte tehnici descrise mai jos, pentru orice bunuri care nu sunt transferate în încredere nu va însemna niciun fel de active de probate și, prin urmare, nici o avere de probate.

Utilizați proprietatea comună cu drepturile de supraviețuire sau de închiriere de către întreaga persoană

Adăugarea unui asociat comun într-un cont bancar sau în contul de investiții sau în fapta pentru bunuri imobiliare va evita, de asemenea, probate, cu condiția să fie clar că contul este deținut în calitate de chiriași cu drepturi de supraviețuire și nu ca chiriași în comun . Dacă sunteți căsătoriți, atunci în anumite state, tu și soțul / soția dvs. puteți să dețineți proprietatea cu drept de supraviețuire sub forma de chirie în întregime .

Există, totuși, mai multe dezavantaje pentru a se baza pe proprietatea comună cu drepturile de supraviețuire sau de închiriere în întregime pentru a evita probate:

1. În multe cazuri, adăugarea unui asociat într-un cont sau fapta va fi un cadou impozabil, care trebuie raportat la IRS, printr-o declarație fiscală federală ( Formular IRS 709 ).

1. Dacă un asociat este dat în judecată sau divorțat, atunci un creditor al hotărârii judecătorești sau un soț divorțat poate să ia în contul comun anumite sau chiar toate activele.
2. Dacă un asociat moare înainte de a vă face, atunci 50% sau chiar 100% din contul comun ar putea fi inclus în averea deținătorului decedat în scopuri de impozit pe proprietate .
3. Dacă vă aflați într-o căsătorie secundară sau ulterioară, părăsirea proprietății de către soțul / soția dvs. prin dreptul de supraviețuire sau de închiriere în ansamblu va însemna că soțul dvs. va fi liber să facă tot ce dorește cu proprietatea dvs., după ce soțul dvs. mai târziu moare. Acest lucru nu poate fi ceea ce doriți - cu alte cuvinte, ați putea dori ca soțul / soția să aibă uz de proprietatea dvs. după ce ați murit, dar după ce soțul / soția dvs. mai târziu moare, puteți dori ca proprietatea dumneavoastră să meargă la proprii copii. În această situație, proprietatea comună, cu drept de supraviețuire sau de închiriere, nu va împlini dorințele dvs. finale, deoarece soțul / soția dvs. poate alege în mod liber să părăsească proprietatea asupra copiilor soțului / soției în locul copiilor dvs. sau chiar a unui nou soț / soție.

Utilizați denumirea beneficiarului

Dacă dețineți asigurarea de viață sau activele deținute într-un cont de pensionare, cum ar fi un IRA, 401 (k) sau renta, atunci deja profitați de evitarea probatelor prin utilizarea denumirilor beneficiarilor.

Ceea ce este posibil să nu știți este că majoritatea statelor vă permit să desemnați beneficiari pentru conturile dvs. bancare (acest lucru este denumit un cont "plătibil în deces" sau "POD" ), precum și pentru conturile dvs. de investiții care nu au legătură cu pensiile ca pe un cont " transfer pe moarte " sau "TOD") . În plus, o mână de state vă permite să desemnați beneficiari pentru proprietatea imobiliară prin utilizarea unui transfer pe faptă de moarte sau faptă sau declarație beneficiară. În alte state, puteți utiliza o faptă de viață pentru a vă păstra dreptul de proprietate asupra bunurilor imobile în timpul vieții dvs. și apoi să transferați proprietatea asupra beneficiarilor la alegerea dvs. după ce ați murit fără a fi nevoie să justificați proprietatea imobiliară.

Utilizați un Revocable Living Trust

O încredere viu revocabilă este un acord scris care acoperă trei faze ale vieții:

1. În timp ce sunteți în viață și bine;

1. Dacă deveniți incapabili mental; și
2. După ce mori.

Dar semnarea singură a acordului revocabil de încredere în viață nu este suficientă pentru a evita probate-ul proprietății după ce mori. În schimb, odată ce contractul de încredere este semnat, va trebui să vă luați activele și să le titulați în numele încrederii dumneavoastră. Numai după ce încrederea voastră revocabilă a devenit proprietarul înregistrării bunurilor dvs., activele deținute de încredere (în locul dvs.) vor evita probate.

Aceasta se numește finanțarea încrederii și, dacă vă imaginați încrederea în galeata, atunci trebuie să umpleți galeta cu bunurile dvs. pentru a vă asigura că bunurile vor evita probate după ce ați murit. Dacă vreunul dintre activele dvs. se află în afara teritoriului în momentul morții, atunci activele nefinanțate vor trebui să fie probate, cu excepția cazului în care acestea au o desemnare a beneficiarului sau sunt deținute cu drepturi de supraviețuire cu cineva care vă supraviețuiește.

Linia de fund pentru evitarea probatelor

După cum puteți vedea, există doar un număr limitat de modalități de a evita probate. Ceea ce va funcționa pentru dvs. va depinde de propria dvs. situație familială și financiară unică, dar linia de jos este că prin utilizarea uneia sau mai multor tehnici descrise mai sus pentru a evita probate-ul proprietății, veți crea pacea minții pentru dvs. precum și pacea minții pentru cei dragi în timpul dificil.