Ce este un plan sistematic de retragere?

Descărcările sistematice oferă o modalitate disciplinată de a lua bani

Când creați un cont de investiții, astfel încât să luați în mod automat bani în mod regulat, se numește retragere sistematică. De ce? Pentru că poate simplifica gestionarea banilor personali, în special în cazul pensionării, și poate evita problemele fiscale. Dar nu trebuie să așteptați până când nu mai lucrați pentru a utiliza această metodă. Descărcările sistematice pot fi utilizate pentru conturile de fonduri mutuale, anuități și uneori pentru conturile de brokeraj în orice moment al vieții.

Cum funcționează un plan sistematic de retragere?

Când aveți un plan sistematic de retragere, acțiunile din investiția dvs. sunt lichidate sau vândute, după cum este necesar, pentru a furniza suma declarată a retragerii. Dacă dețineți mai multe fonduri mutuale sau aveți mai multe subconturi în cadrul unei anuități variabile, acțiunile sunt vândute proporțional cu ceea ce dețineți. Acest lucru vă ajută la menținerea echilibrată a alocării globale a activelor .

De exemplu, să presupunem că dețineți trei fonduri mutuale. Cincizeci la sută din banii dvs. sunt în fondul ABC, 30% sunt în fondul XYZ, iar 20% sunt în fondul WGT. Dacă ați stabilit o retragere sistematică lunară de 1.000 $, 50% din suma retrasă sau 500 $ ar proveni din fondul ABC, 30% sau 300 $ ar proveni de la XYZ, iar 20% sau 200 $ ar proveni de la WGT.

În loc să utilizați mai multe fonduri, puteți utiliza un fond echilibrat și puteți lua retrageri sistematice din acesta sau puteți utiliza un fond de venituri pentru pensionari, care este gestionat special pentru a vă trimite venitul lunar.

Efectuarea mai ușoară a timpului fiscal

Când utilizați o retragere sistematică dintr-un cont IRA, puteți să o configurați în mod obișnuit, astfel încât taxele federale să fie automat retrase. Unele firme de investiții vă permit, de asemenea, reținerea impozitelor de stat.

Dezavantajul la retragerile sistematice

Dezavantajul față de retragerile sistematice este faptul că mai multe acțiuni trebuie lichidate pentru a vă satisface nevoile de retragere în perioadele în care investițiile dvs. sunt în valoare.

Într-o piață de corecție sau piață de urși , aceasta poate avea efectul invers al unei strategii de mediere a costurilor în dolari , reducând de fapt rata internă de rentabilitate internă în comparație cu alte strategii de retragere.

Alternative la retragerile sistematice

O alternativă la un plan sistematic de retragere este păstrarea unei retrageri de un an într-un fond de piață monetară și retragerea dvs. lunară din această sursă. Apoi, puteți să vă reechilibrați contul o dată pe an, să vindeți investițiile care au avut cea mai mare rată de rentabilitate și să utilizați fondurile pentru a alimenta fondurile alocate din fondul de pe piața monetară.

Alte alternative la un plan sistematic de retragere includ:

• În urma unui set specific de reguli privind rata de retragere
• Folosind o strategie cu segment pe timp (numită adesea o strategie de "găleată"),
• Luând doar venitul obținut din investiții

Deci, care este cel mai bun plan de retragere pentru tine? Depinde de situația dvs. financiară personală, de vârsta dvs. și de toleranța dvs. față de risc. Fiecare tip de plan de retragere are avantajele și dezavantajele sale, astfel încât cel mai potrivit pentru dvs. ar putea să nu fie potrivit pentru altcineva. Un planificator de venituri pentru pensionari vă poate ajuta să sortați opțiunile și să găsiți abordarea care funcționează cel mai bine pentru circumstanțele dvs.