Ocazional, creditorii oferă să crească limita de credit din albastru. S-ar putea să credeți că este o capcană (de ce nu doriți o limită superioară?), Dar în multe cazuri, nu există nici o captură. Mai ales dacă aveți un credit bun și plătiți întotdeauna la timp, aceasta ar putea fi o ofertă demnă de acceptat.
Cresterea limitelor de credit poate ajuta la scorurile de credit
Dacă un creditor vă oferă să vă măriți limita de credit, acesta este un semn bun. Creditorul a riscat oferind orice credit, iar acum sunt dispuși să-și asume și mai mult risc. În timpul crizei financiare, lucrurile s-au schimbat: creditorii au redus limitele de credit și conturile de închidere atunci când s-au temut că debitorii nu ar fi în stare să-și plătească împrumuturile.
De ce este bine să obțineți o limită superioară? Aceasta poate duce la un credit mai bun. Scorurile dvs. de credit se bazează, în parte, pe cât de mult din creditul pe care îl utilizați. Cu cât folosiți mai puțin, cu atât mai bine priviți modelele de creditare . Dacă utilizați aproape toate creditele disponibile (cunoscute ca fiind depășite ), creditorii vă îngrijoră că ați căzut în vremuri grele și este posibil să nu puteți ține pasul cu plățile.
Exemplu: presupuneți că limita dvs. de credit este de 1.000 $ și datorați 200 $. Utilizați 20% din creditul total disponibil, deoarece 200 împărțit la 1.000 este de 20 sau 20%.
Acesta este un loc bun pentru a fi; creditorilor le place să vă vadă în jur de 30% sau mai puțin .
Exemplu # 2: presupuneți că limita dvs. de credit este de 1.000 $ și cheltuiți aproximativ 800 $ pe lună pe cardul dvs. de credit înainte de a o plăti complet în fiecare lună. Se pare că utilizați 80% din creditul disponibil - chiar dacă plătiți întregul sold și nu plătiți niciun interes.
În funcție de momentul în care creditorii raportează soldul dvs. către birourile de credit , acest lucru poate provoca probleme.
O ofertă gratuită și clară?
Acum, dacă ar trebui sau nu să acceptați oferta depinde de tipul de ofertă. În cazul în care creditorul dvs. vă va mări limita de credit fără a fi atașat șiruri de caractere, continuați și acceptați. Dar asigurați-vă că oferta este a ta pentru luarea. Dacă trebuie să "primiți aprobarea" sau "calificați", gândiți-vă de două ori - pentru că atunci ar putea părea că solicitați mai mult credit (ceea ce nu a fost niciodată intenția dvs.). Cel mai bine ar fi dacă spun ceva de genul "esti preaprobat".
Dacă nu sunteți sigur, contactați-vă creditorul (compania de carduri de credit, de exemplu) și întrebați-vă. Aflați dacă vor revizui creditul dvs. și dacă vor să știe ceva despre venitul dvs.
Din nou, o creștere a limitei de credit "gratuite" va ajuta doar la scorurile dvs. de credit. Nu trebuie să cheltuiți mai mult decât cheltuiți în prezent - gândiți-vă doar la aceasta ca la o plasă suplimentară de siguranță pe care, sperăm, să nu o folosiți niciodată. Singurul motiv pentru a scădea ar putea fi dacă pur și simplu nu aveți încredere în tine pentru a lăsa acel credit neexploatat; dacă veți cheltui mai mult (fără să-l plătiți) doar pentru că puteți , atunci spuneți creditorului dvs. să lase lucrurile așa cum este.
Solicitarea unei majorări
Dacă creditorul dvs. nu vă dă doar o creștere a limitei de credit aprobate în prealabil (cu alte cuvinte, dacă trebuie să vă calificați), procedați cu prudență.
Strategia se poate întoarce în orice moment când solicitați o creștere: limita dvs. de credit ar putea scădea de fapt, sau contul dvs. poate fi chiar închis. Creditorii doresc să acorde împrumut persoanelor care nu au nevoie de bani - atunci când sunteți disperați, ei închid lucrurile în jos (sau percep taxe mari). Nu doriți să atrageți atenția asupra contului dvs. dacă vor găsi ceva ce nu le place.
În plus, procesul de revizuire a contului dvs. vă poate afecta creditul - cel puțin pe termen scurt. Compania dvs. de carduri de credit va face o anchetă pentru a vă verifica creditul și, în special, o anchetă dificilă arată că ați cumpărat mai mult credit. Dacă sunteți pe cale de a obține un împrumut mare, cum ar fi un împrumut de origine sau auto, anchete poate provoca probleme.
Cu toate acestea, uneori este logic să solicitați o creștere a limitei de credit: scorurile dvs. de credit ar putea să scadă temporar, dar eventual lucrurile ar trebui să se îmbunătățească.
Dacă intenționați să faceți acest lucru, cel mai bun moment pentru a solicita o creștere este atunci când nu aveți nevoie de aceasta : cereți când soldul contului dvs. este scăzut sau zero (după ce ați efectuat o plată), atunci când ați obțineți venituri constante de la locul de muncă și atunci când știți că raportul dvs. de credit nu conține elemente negative.
Ca parte a solicitării dvs., este posibil să fie necesar să explicați de ce doriți o majorare. Cel mai bun mod de a răspunde nu înseamnă că fluxul de numerar este strâns și că trebuie să cheltuiți mai mult (probabil că nu veți obține aprobarea oricum dacă vă luptați). Este mai bine să explicați că încercați doar să păstrați scăderea consumului dvs. de credit în raport cu limitele de credit și că, probabil, nu veți folosi întreaga sumă disponibilă pentru dvs. Acest lucru este complet rezonabil, mai ales dacă cheltuielile dvs. lunare alimentează o mare parte a limitei dvs. de credit (din nou, este mai important dacă plătiți cardul în fiecare lună - făcând plățile minime este un semn de probleme).
Alte beneficii
Dacă nu participați la jocurile cu modele de creditare, există și alte avantaje la limita superioară. Dispunând de mai mulți bani înseamnă mai multe opțiuni: puteți utiliza cardul dvs. de credit în caz de urgență și (dacă câștigați recompense pe cartea dvs.) îl puteți utiliza pentru mai multe tipuri de achiziții.