Cum o planificare mică în timpul perioadei fiscale vă poate ajuta să vă retrageți
Iată câteva dintre greșelile de planificare fiscală pe care le fac oamenii, care pot avea un impact negativ asupra pensionării dvs.
1. Nu profitând pe deplin de oportunitățile de economisire a taxelor de ultimă oră
După cum se apropie termenul de depunere a taxelor din 18 aprilie 2017, există doar câteva modalități de a reduce venitul dvs. impozabil. O metodă este de a verifica dacă profitați din plin de orice ajustare a venitului brut, a deducerii fiscale sau a creditului fiscal pentru care sunteți eligibil. Precizia este importantă atunci când depuneți declarația de impozit pe venit. Dar este, de asemenea, important să vă asigurați că nu pierdeți niciun fel de strategii de reducere a impozitelor de ultimă oră care vă pot îmbunătăți economiile de pensionare.
Conturi de economii de sănătate: Majoritatea oamenilor nu-și dau seama că aveți până la 18 aprilie 2017 să faceți alte contribuții HSA pentru anul fiscal 2016 dacă mergeți direct prin banca HSA. Dacă vă aflați într-un plan de sănătate ridicat deductibil și nu ați contribuit la suma maximă admisibilă în cursul anului 2016, luați în considerare majorarea contribuțiilor dvs. HSA înainte de termenul limită de depunere a impozitelor.
HSA poate oferi beneficii care depășesc pur și simplu reducerea impozitelor pe venit. Conturile de economii pentru sănătate oferă o protecție foarte necesară pentru a vă ajuta să plătiți pentru cheltuielile actuale și viitoare legate de sănătate. Dar dacă sunteți într-o stare bună de sănătate, puteți permite economiilor să crească pentru utilizare în timpul anilor de pensionare. Din moment ce cheltuielile de îngrijire a sănătății sunt, de obicei, o preocupare de vârf pentru majoritatea pensionarilor, aceasta este o modalitate excelentă de a vă completa planul de economii la pensie.
De fapt, când împliniți vârsta de 65 de ani, puteți utiliza fondurile HSA pentru cheltuieli nemedicale fără penalități (Notă: distribuțiile de asistență medicală sunt impozitate ca venit obișnuit).
Puteți contribui până la 3.350 USD pentru o acoperire individuală și până la 6.750 dolari pentru acoperirea familială pentru 2016. Dacă aveți vârsta de 55 de ani sau mai mult, există o contribuție suplimentară de recuperare de 1.000 de dolari până la eligibilitatea la Medicare la 65. Doar nu uitați să includeți contribuții realizat de angajator în anul 2016, împreună cu contribuția dvs. fiscală la stabilirea cât de mult puteți adăuga la HSA .
Contribuiți la un cont individual de pensionare: Puteți contribui până la suma de 5.500 USD (sau 6.500 USD dacă ați împlinit vârsta de 50 ani sau mai mult anul trecut) la un IRA înainte de data limită de depunere a impozitului pe 18 aprilie 2017. Dacă nu sunteți acoperit de un plan de pensionare prin muncă sau de limitele de venit, este posibil să fiți eligibili să vă deduceți contribuțiile la un IRA tradițional. Această economie de pensii poate fi investită pentru a crește amânarea impozitării până când va fi retrasă. Rețineți că există o penalizare de 10% pentru retragerile efectuate înainte de vârsta de 59 ½ ani. Cu toate acestea, există câteva excepții, inclusiv retrageri pentru cheltuieli educaționale calificate, și puteți utiliza până la 10.000 $ pe durata vieții pentru o achiziție de prima dată la domiciliu.
Roth IRA oferă un alt mod potențial de salvare pentru pensionare în cazul în care economiile fiscale apar în viitor. Contribuțiile nu sunt deductibile fiscal, dar conturile Roth IRA pot crește fără taxe după vârsta de 59 ½ ani. Spre deosebire de IRA tradiționale, aveți posibilitatea de a retrage suma contribuțiilor dvs. la un Roth IRA (dar nu și la niciun câștig) în orice moment, fără taxe sau penalități.
2. Fiind o fișă de returnare fiscală reactivă
Ați făcut vreodată o promisiune pentru dumneavoastră că veți fi mai bine pregătiți "anul viitor" atunci când vine vorba de a vă depune declarația de impozit pe venit? Este ușor să coborâți în ciclul de intenții bune și să promiteți să faceți o treabă mai bună la păstrarea înregistrărilor exacte și să vă organizați sau să profitați de cât mai multe măsuri de economisire a impozitelor, cum ar fi, de exemplu, k) plan , HSA sau cont de cheltuieli flexibile.
Din păcate, mulți oameni pur și simplu nu respectă acest angajament.
Depunerea declarației fiscale ca activitate independentă este un eveniment reactiv. Pur și simplu raportați ce sa întâmplat deja în trecut. Da, este extrem de important ca lucrurile să fie corecte! Cu toate acestea, cea mai bună strategie este să utilizați sezonul de înregistrare a taxelor ca o oportunitate de a planifica proactiv obiective viitoare, cum ar fi pensionarea.
3. Lipsa de conștientizare a creditului pentru pensionari
Nu toți contribuabilii pot solicita acest credit fiscal. Pentru cei care sunt eligibili pe baza veniturilor lor, aceasta este o modalitate foarte bună de a salva pentru pensie, reducând, de asemenea, factura fiscală.
În funcție de venitul brut ajustat (raportat la formularul 1040 sau 1040A), suma creditului pentru pensionari este de 50%, 20% sau 10% din planul dvs. de pensionare sau contribuțiile IRA până la 2.000 $ (4000 $ dacă se înscriu împreună). În 2017, creditul este disponibil pentru cuplurile căsătorite depuse împreună cu venitul brut ajustat (AGI) sub 62.000 dolari și fișierele unice cu venituri mai mici de 31.000 dolari. Șeful statutului de înregistrare în gospodărie poate utiliza creditul atâta timp cât AGI este de 45.500 USD sau mai puțin.
4. Nu vă ajustați reținerile fiscale
Dacă întrebați majoritatea profesioniștilor din domeniul planificării financiare care documente includ cea mai mare perspectivă asupra vieții financiare a altcuiva, cea mai mare parte ar include formularul IRS 1040 aproape de partea de sus a listei. Dacă declarațiile dvs. fiscale indică în mod constant o plată excedentară către IRS, este posibil să pierdeți o oportunitate semnificativă de planificare a pensionării.
Pentru a modifica reținerea dvs., trebuie doar să completați un formular actualizat W-4 și să furnizați acest formular angajatorului dvs. Puteți examina calculatorul IRS pentru a estima reținerea corectă a situației dvs. Tot ce aveți nevoie pentru a finaliza acest calculator de reținere sunt cele mai recente stubs de plată și o copie a declarației dvs. Apoi, după ce ați estimat reținerea corectă, ar trebui să completați un nou formular W-4 și să îl trimiteți departamentului de salarizare.
Întotdeauna amintiți-vă că motivul principal pentru a face modificări în reținerea fiscală este să vă puneți banii să lucreze pentru dvs. cât mai repede posibil, în loc să renunțe la un împrumut cu dobândă zero pentru guvern. Această strategie vă poate ajuta să începeți să plătiți mai repede datoriile cu dobândă ridicată sau să vă măriți contribuțiile de 401 (k). Oricum vă veți ajuta în viitor în timpul pensionării. Dar aceasta va funcționa numai dacă aplicați taxa crescută la domiciliu. Luați în considerare automatizarea economiilor prin creșterea numărului de 401 (k), HSA și a altor contribuții înainte de impozitare.
5. Alegerea persoanei gresite pentru pregătirea și îndrumarea fiscală
Există numeroase programe software fiscale, iar impozitele pe care le faci sunt mult mai ușor decât oricând. Dacă venitul dvs. brut ajustat este mai mic de 64.000 $, puteți utiliza aici software-ul de arhivare gratuit. Este important să rețineți că aceste opțiuni de depunere gratuite acoperă, de obicei, numai randamente foarte importante.
Luând o abordare "Do-it-yourself" pentru a vă depune taxele nu este pentru toată lumea. Dacă aveți situații speciale, cum ar fi proprietatea unei întreprinderi mici sau a unei proprietăți imobiliare proprii, codul fiscal poate începe să devină și mai complex. Alte situații dificile includ lucrul în mai multe state sau țări, raportarea câștigurilor sau pierderilor de investiții în conturi impozabile sau depunerea în calitate de cetățean non-american reprezintă exemple în care un profesionist în domeniul fiscal ar putea avea sens.
Deciderea dacă este logic să se utilizeze serviciile unui profesionist fiscal este o decizie personală. De fapt, totul se reduce la cât de încrezători vă simțiți atunci când vine vorba de taxe și alte chestiuni financiare.
Planificarea fiscală este mai mult decât încercarea de a vă reduce impozitele totale. Rezultatele planificării impozitului pe venit trebuie întotdeauna să facă parte din planul dvs. global de viață. Formatorii fiscali profesioniști pot fi o parte importantă a echipei dvs. financiare. Nu toți formatorii fiscali oferă servicii proactive de planificare fiscală. Asigurați-vă că vă adresați-vă profesioniștilor fiscali dacă vă vor ajuta să identificați strategiile de economisire a impozitelor pentru anul următor. De asemenea, trebuie să coordonați planificarea fiscală cu eforturile dvs. de planificare financiară. Dacă lucrați cu un CPA, CFP®, EA sau alt profesionist fiscal, asigurați-vă că aceștia comunică cu planificatorul dvs. financiar sau cu alți membri ai echipei de consiliere financiară.
În concluzie, sezonul fiscal nu trebuie să fie doar un proces reactiv de depunere a unui profit din anul fiscal precedent. Luați controlul asupra viitorului dvs. financiar prin încorporarea unor strategii de planificare a pensiilor, care pot contribui, de asemenea, la reducerea venitului dvs. impozabil viitor.