Antrenorii financiari vă pot ajuta să obțineți planurile de pensionare pe drumul cel bun
Problemele legate de datorie reprezintă un obstacol major în calea economisirii de pensii. Salvarea într-un plan de 401 (k) sau IRA poate fi o provocare pentru oamenii care trăiesc salariul la salariu.
Ca urmare, poate fi ușor să presupunem că pensionarea nu poate fi o opțiune dacă vă confruntați cu probleme legate de fluxul de numerar și datoriile.
Vestea bună este că pensionarea poate fi un obiectiv atins dacă puteți lua niște pași de bază pentru a vă îmbunătăți finanțele personale. O modalitate de a reduce stresul financiar și de a prelua controlul asupra viitorului dvs. financiar este crearea și urmarea unui plan financiar de viață. Un plan personal de cheltuieli este adesea în centrul acestui plan financiar. Din păcate, nu luăm întotdeauna decizii raționale cu banii noștri, iar comportamentele noastre financiare sunt influențate de o varietate de factori, cum ar fi gândurile noastre legate de bani, credințele și prejudecățile cognitive.
Profesia de planificare financiară în creștere este relativ tânără și este bine poziționată pentru a ajuta la mutarea acului de pregătire pentru pensie într-o direcție mai pozitivă. Problema este că, pentru majoritatea americanilor cu probleme de gestiune a banilor și datorii, accesul la un profesionist de planificare financiară poate să nu pară o opțiune viabilă.
Aceasta se datorează faptului că procesul tradițional de planificare financiară se concentrează, de obicei, pe subiecte legate de pensie, asigurări, imobiliare, impozite pe venit și investiții.
Coachingul financiar are potențialul de a umple acest gol și de a oferi educația, îndrumarea și împuternicirea necesare persoanelor care caută modalități de a obține un sentiment de independență financiară.
Cheia pentru o relație de succes cu coaching financiar este încrederea și onestitatea. Persistența este, de asemenea, importantă. Dacă lucrați cu un antrenor financiar, este important să vă întâlniți în mod constant cu antrenorul. Financial Finesse, un furnizor de servicii de sănătate financiară la locul de muncă, a constatat că angajații care au fost utilizatori repetate ai programelor lor de wellness au avut un nivel mai bun de sănătate financiară, au fost mai bine pregătiți pentru pensionare, au gestionat fluxul de numerar mai eficient și s-au confortabil cu nivelul datoriilor.
Ce este un antrenor financiar?
Scopul principal al unui antrenor financiar este acela de a educa clienții cu privire la elementele de bază ale finanțelor personale și, folosind o abordare colaborativă, să ajute acești clienți să creeze un plan de acțiune care să alinieze resursele financiare ale clientului cu valorile și obiectivele acestora. Antrenorul financiar încearcă apoi să motiveze și să-i împuternicească pe clienți să își asume responsabilitatea pentru propriile decizii financiare. Antrenorul financiar oferă, de asemenea, sprijin pentru procesul de învățare și creștere continuă. Antrenorii financiari încearcă să transforme cunoștințele financiare în acțiune și să servească drept parteneri de responsabilitate pe tot parcursul procesului.
Cum poate un antrenor financiar să vă îmbunătățească perspectiva de pensionare?
Reducerea datoriilor și crearea unui plan de cheltuieli personale pot deveni combustibil pentru economiile viitoare de pensionare.
Antrenorii financiari pot ajuta la furnizarea îndrumărilor necesare pentru a identifica modul în care să se prioritizeze obiectivele financiare . Un antrenor financiar eficient își întâlnește clienții acolo unde sunt în viață și nu are o agendă de vânzări ascunsă sau potențiale conflicte de interese. Când căutați un antrenor financiar, trebuie să căutați întotdeauna un profesionist imparțial.
Este important să recunoaștem că coaching-ul, îndrumarea și instruirea de la un antrenor financiar diferă semnificativ de sfatul financiar tradițional. În consecință, responsabilitatea unui antrenor financiar este de a vă ajuta să luați măsuri și să luați decizii financiare mai încrezătoare. Antrenorii financiari își măsoară succesul pe baza schimbării comportamentale a clienților lor.
Iată câteva întrebări importante care trebuie adresate unui potențial antrenor financiar:
- Sunteți disponibil prin telefon, e-mail, video chat sau întâlniri personale?
- Ce denumiri profesionale ai? Printre exemplele pe care trebuie să le căutați se numără desemnarea Planificatorului financiar certificat , acreditarea CPA, consultantul financiar calificat (ChFC) sau consilierul financiar acreditat (AFC).
- Acest lucru este complet imparțial, fără un pas de vânzări?
- Cum măsurați succesul?
- Dacă serviciile sunt furnizate ca un beneficiu al angajaților, conversația noastră este complet confidențială?
Dacă sunteți în căutarea unui antrenor financiar, este important să știți că antrenorul tău financiar este cu adevărat un profesionist imparțial și nu doar încearcă să folosească concepte precum "coaching" sau "wellness wellness" pentru a-ți vinde investiții, asigurări sau alt tip de Un adevarat antrenor financiar nu va va vinde nimic.