Îmbunătățirea sănătății dvs. financiare astăzi va conduce la succesul în pensie
Iată câteva sfaturi pentru a ajunge la atingerea acestor obiective de pensionare să vă simțiți puțin mai ușor de gestionat.
Sfat 1: Concentrați-vă pe lucrurile pe care le puteți face și decideți să luați măsuri astăzi
Nivelurile de încredere în ceea ce privește nivelul de încredere sunt foarte scăzute acum, cu rapoarte de cercetare care arată că mai puțin de 20% dintre angajați din cadrul forței de muncă declară că sunt pe cale să își îndeplinească obiectivele de pensionare.
Ceea ce se referă mai mult la raportul financiar Finesse este că 61% dintre angajați nu știu dacă economisesc suficient pentru a se pensiona confortabil. Acești angajați se încadrează în categoria "necunoscută" din cauza lipsei de planificare. După cum spune fraza comună: "Cei care nu reușesc să planifice, intenționează să eșueze".
Dacă vă simțiți o lipsă generală de încredere în pensie sau dacă vă aflați în categoria "necunoscute" pentru că nu ați creat încă un plan de bază, puteți prelua controlul asupra planificării dvs. de pensionare urmând acești pași pentru a crește sentimentul de pregătire:
Creați un plan și puneți-l în scris. Determinați ce va trebui să vă retrageți. Chiar dacă pensionarea este un obiectiv pe termen lung, va fi făcută o estimare a parcului. Puteți estima ce veți avea la dispoziție, analizând investițiile curente și sursele de venituri din pensionare. Apoi, calculați ceea ce trebuie să economisiți anual pentru a vă îndeplini obiectivul de pensionare. Planul dvs. financiar scris nu trebuie să fie prea complicat și poate fi la fel de simplu ca un plan de o singură pagină.
Implementați-vă planul. Acesta este de departe cel mai important pas inițial, deoarece amânarea va servi doar ca un obstacol pe drumul spre independența financiară. Dacă descoperiți că nu veți reuși să atingeți obiectivul de pensionare cu banii curenți pe care îi salvați, luați măsuri suplimentare astăzi identificând modalități de a economisi mai mult, de a reduce necesitățile dvs. de cheltuieli, de a elimina datoriile sau de a modifica planurile inițiale.
Nu este niciodată prea târziu să vă întoarceți pe calea cea bună.
Urmăriți-vă progresul. Rularea unui calcul de pensionare cel puțin o dată pe an este recomandabil pentru a vedea dacă sunteți pe cale să vă atingeți obiectivele. Rețineți că planul dvs. este dinamic, nu static. Revedeți-vă progresul cel puțin o dată pe an. De asemenea, gândiți-vă la impactul pe care planurile dvs. îl au asupra vieții, cum ar fi căsătoria sau divorțul, promovarea sau concedierea, nașterea unui copil și finanțarea unei educații. Dacă este necesar, modificați planul, pe măsură ce situația se modifică și păstrați liniile de comunicare cu soțul, partenerul, prietenii, familia, planificatorul financiar sau oricine vă va asculta planurile de pensionare!
Sfat 2: Protejați-vă pe dvs. și pe cei dragi
Nu este neobișnuit să ne concentrăm atenția asupra salvării pentru pensionare și să ne concentrăm pe protejarea împotriva riscurilor potențiale . Evitați această greșeală gândindu-vă la riscurile financiare pe care le puteți suporta și cele pe care le puteți reduce impactul sau eliminați cu totul.
Viata ta. Asigurați-vă că aveți o acoperire adecvată a asigurărilor de viață și tipul de asigurare potrivit pentru nevoile dvs. Cel mai bine este să revizuiți nevoile dvs. de acoperire utilizând o abordare imparțială înainte de a vă gândi la tipul de politici care acoperă eventualele lacune de acoperire.
Puteți alege, în general, termenul , întreaga viață, viața universală și asigurarea de viață variabilă. Examinați politicile dvs. cel puțin o dată pe an. De asemenea, este important să recunoașteți că, pe măsură ce se schimbă situația dvs. sau dacă se întâmplă un eveniment major de viață, s-ar putea să fie necesar să se schimbe acoperirea. Cum vă planificați data de pensionare apropiată, asigurați-vă că reevaluați nevoile dvs. de asigurare de viață (vezi Ați avea nevoie de asigurare de viață atunci când vă pensionați?).
Sănătatea dumneavoastră. Un eveniment de invaliditate pe termen lung sau o ședere pe termen lung într-o casă de îngrijire medicală poate avea un impact dramatic și de lungă durată asupra bogăției tale. O acoperire adecvată poate reduce riscul financiar asociat acestor obstacole și ar trebui să facă parte din revizuirea planificării de pensionare. Dacă sunteți îngrijorat de opțiunile de asigurări de sănătate pe măsură ce vă apropiați de pensionare, asigurați-vă că includeți costurile de îngrijire a sănătății în planul de buget pentru pensionare.
Activele tale. Din perspectiva investițiilor, un portofoliu diversificat vă ajută să reduceți riscul ca întregul dumneavoastră ouă de cuib de pensii să se îndrepte spre sud și să-i luați visele de pensionare. Alegerea unei alocări adecvate a investițiilor în funcție de obiectivele dvs. financiare, vârsta, toleranța la risc și orizontul de timp pot face o diferență majoră. Dar, de asemenea, doriți să vă gândiți la alte active, cum ar fi proprietatea sau alte proprietăți imobiliare. Poate că cel mai important lucru este capacitatea dvs. de a câștiga venituri atât acum cât și în viitor. S-ar putea să vă puteți folosi pasiunea și abilitățile pentru a genera venituri suplimentare prin angajare pe cont propriu sau printr-o agitație de pensionare.
Sfat 3: Uitați-vă la toate opțiunile de economisire a pensiilor
Există o varietate de opțiuni care vă pot ajuta să economisiți pentru retragerea viselor. Iată trei conturi care trebuie luate în considerare.
Angajat-sponsorizat de planuri de pensii (401k, 403b, etc). Mulți experți financiari sugerează că planul de pensionare al companiei dvs. poate fi una dintre cele mai bune investiții. De ce?
- Contribuțiile se fac înainte de impozitare, astfel încât acestea să reducă direct venitul dvs. impozabil. De asemenea, acestea cresc impozitul amânat, astfel încât să nu plătiți impozite pe câștiguri până când retrageți fondurile.
- Este rar înțelept să lăsați în urma banilor liberi prin contribuții potrivite! Majoritatea companiilor oferă programe de potrivire care pot spori randamentul banilor. Pentru a beneficia de un meci de angajator, asigurați-vă că participați cel puțin la potrivirea companiei dacă nu mai mult. Suma medie a contribuției angajatorului este de aproximativ 3%. Consultați departamentul de resurse umane pentru mai multe detalii.
- Planurile sponsorizate de angajatori devin din ce în ce mai portabile, ceea ce înseamnă că pot fi transferate fără consecințe fiscale într-un IRA sau într-un plan de pensionare al viitorului angajator.
Verificați IRA-urile. Chiar dacă participați la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, nu simțiți că este singura opțiune de investiții atunci când vine vorba de salvarea pentru pensionare. IRA sunt o altă modalitate excelentă de a scuipa bani pentru viitor. Unele limite ale veniturilor și alte restricții se aplică pentru a deduce contribuția sau pentru a contribui la un IRA Roth. Deci, asigurați-vă că alegeți cel mai bun IRA pentru situația dvs. și amintiți-vă că puteți contribui întotdeauna la ambele, dacă nu sunteți sigur.
Luați în considerare HSAs. Conturile de economii de sănătate oferă avantaje fiscale excelente pentru cheltuielile de sănătate din buzunar. Acestea sunt, de asemenea, considerate de mulți planificatori financiari ca fiind o sursă suplimentară de venituri pentru pensionare.
Sfat 4: Concentrați-vă pe bunăstarea financiară globală
Stabilitatea financiară este un termen folosit pentru a descrie starea sănătății financiare globale și este legat direct de pregătirea pentru pensie. Reevaluați modul în care gestionați în prezent finanțele și adoptați o abordare holistică pentru îmbunătățirea sănătății financiare globale. Iată câteva modalități ușoare de a vă îmbunătăți sentimentul de bunăstare financiară și de a găsi mai multe bani în plus pentru a vă retrage.
Creșteți-vă cunoștințele. Cu cât aveți mai mult timp pentru a afla mai multe despre opțiunile de economii la pensie, cu atât veți fi mai bine pregătiți.
Creșteți venitul. Dacă vă faceți griji că nu aveți suficiente venituri pentru a economisi, luați în considerare creșterea veniturilor dvs. prin lucrul la ore suplimentare, obținerea unui loc de muncă cu fracțiune de normă, începerea unei afaceri sau achiziționarea unei proprietăți de închiriere. Utilizați venitul suplimentar pentru a reduce datoria, astfel încât să aveți mai mult pentru a face economii sau pentru a investi pentru viitor.
Găsiți modalități de a vă reduce cheltuielile. Un buget sau un "plan de cheltuieli personale" reprezintă un pas cheie pentru succesul în materie de pensionare. A trăi sub mijloacele tale vă permite să măriți banii pe care trebuie să-i salvați astăzi, astfel încât să îi puteți investi într-un vehicul de pensionare pentru viitor. Depășiți pur și simplu urmărirea în cazul în care banii dvs. au trecut în trecut și spuneți-vă banii în cazul în care pentru a merge înainte de începerea lunii. Aflați ce cheltuiți o lună în cheltuieli angajate, cum ar fi locuințele, utilitățile și alimentele, față de cheltuielile dvs. discreționare de stil de viață, cum ar fi divertismentul și mesele afară. Sunt aceste lucruri mai "dorite" sau "au nevoie"? Vedeți unde puteți să vă retrageți și să luați acești bani și să-i puneți în economie sau să investiți.
Refinanțează și consolidează datoriile. Dacă aveți o datorie de interes ridicat, petreceți ceva timp cercetând creditorii dispuși să vă refinanțeze datoria curentă la o rată mai mică decât cea pe care o plătiți în prezent. În general, datoria garantată, cum ar fi un împrumut de mașină, va avea o rată mai mică decât datoria negarantată. Datoria pe bază de imobiliare este, în general, deductibilă din punct de vedere fiscal și poate fi finanțată pe perioade mai lungi de timp decât cele mai multe alte forme de datorie, ceea ce poate face una dintre cele mai ieftine surse de datorie.
Eliminați taxele și taxele suplimentare. Sunt relațiile dvs. bancare și de credit legate de factură excesive? Aflați mai multe pentru oferte mai bune prin utilizarea bancară sau a conturilor de depozit pentru a compara ratele și a evalua serviciile între bănci, uniunile de credit, cardurile de credit și instituțiile de creditare. Utilizați economiile suplimentare de taxe și taxe pentru a plăti datoriile sau pentru a investi.
Căutați modalități de a reduce taxele. Contribuiți la conturile flexibile de cheltuieli (FSA), dacă acestea sunt oferite de compania dvs., pentru plata cheltuielilor de îngrijire medicală și a celor dependente pe bază de impozitare înainte de impozitare. Maximizați-vă HSA dacă sunteți într-un plan de sănătate deductibil ridicat. Estimați numărul de indemnizații de reținere pe care ar trebui să le revendicați pe W-4 cu un calculator cu retinere.
Îmbunătățirea bunăstării financiare nu se întâmplă peste noapte. Dar dacă luați doar câțiva dintre acești pași în mod regulat, veți fi pe drumul spre succesul de pensionare.