Declarația de facturare a cardului dvs. de credit va conține întotdeauna taxa de finanțare (dacă aveți una), deci nu este neapărat nevoie să o calculați pe cont propriu. Dar, dacă știi cum să faci calculul, te poți vinde dacă vrei să știi ce taxă de finanțare te aștepți la un anumit sold de card de credit sau dacă vrei să verifici că taxa ta de finanțare a fost facturată corect.
Puteți calcula taxele de finanțare atâta timp cât știți trei numere legate de contul cărții dvs. de credit: soldul cardurilor de credit (sau împrumut), APR și durata ciclului de facturare .
Calculul finanțării plătește calea simplă
Cea mai simplă modalitate de a calcula o taxă de finanțare este > rata lunară a soldului X. Pentru acest exemplu, vom spune că fiecare ciclu de facturare durează o lună (deci există 12 cicluri de facturare pe an) și că aveți un sold de card de credit de 500 USD cu un APR de 18%.
Mai întâi, calculați rata periodică împărțind APR la numărul de cicluri de facturare din anul, care este de 12 în exemplul nostru. Nu uitați să transformați procentele într-o zecimală. Rata periodică este > 18/12 = 0,015 sau 1,5% . Taxa lunară de finanțare este > 500 x .015 = 7,50 USD .
Calculând taxele de finanțare cu cicluri de facturare mai scurte
Cu majoritatea cardurilor de credit, ciclul de facturare este mai scurt decât o lună, de exemplu, 23 sau 25 de zile. Dacă numărul de zile din ciclul dvs. de facturare este mai mic de o lună, calculați taxa de finanțare astfel: > soldul X APR X zile în ciclul de facturare / 365 .
Exemplu: dacă ciclul dvs. de facturare este de 25 de zile, taxa de finanțare pentru acea perioadă de facturare va fi > 500 x .018 X 25/365 = 6.16 dolari .
S-ar putea să observați că taxa de finanțare este mai mică în acest exemplu, chiar dacă soldul și rata dobânzii sunt aceleași. Acest lucru se datorează faptului că plătiți dobânzi pentru mai puține zile, 25 față de 31. Taxele totale anuale de finanțare plătite în contul dvs. ar ajunge aproape la fel.
Modificări ale metodelor de calculare a taxelor de finanțare a emitenților de carduri de credit
Exemplele pe care le-am făcut până acum sunt modalități simple de calculare a taxei dvs. de finanțare, dar este posibil să nu reprezinte taxa de finanțare pe care o vedeți în declarația dvs. de facturare.
Acest lucru se datorează faptului că creditorul dvs. va utiliza una din cele cinci metode de calculare a taxelor de finanțare care iau în considerare tranzacțiile efectuate pe cardul dvs. de credit în ciclul de facturare actual sau anterior. Citiți partea din spate a extrasului cardului dvs. de credit pentru a afla ce metodă utilizează emitentul cărții dvs. de credit .
Echilibrul final și metodele de echilibru anterior sunt mai ușor de calculat. Taxa de finanțare se calculează pe baza soldului la sfârșitul sau începutul ciclului de facturare.
Metoda echilibrului ajustat este puțin mai complicată; aceasta ia soldul la începutul ciclului de facturare și scade plățile efectuate în timpul ciclului.
Metoda de echilibru zilnic vă însumează taxa de finanțare pentru fiecare zi a lunii. Pentru a face acest calcul personal, trebuie să știți exact soldul cardului dvs. de credit în fiecare zi a ciclului de facturare. Apoi multiplicați soldul zilnic cu rata zilnică (APR / 365). Adăugați taxa de zi cu zi pentru a obține taxa lunară de finanțare.
Emitenții cărților de credit folosesc cel mai adesea metoda medie a soldului zilnic , care este similară cu metoda echilibrului zilnic. Diferența constă în faptul că soldul zilnic este calculat în medie și apoi taxa financiară este calculată pe baza acestei medii. Pentru a face singur calculul, trebuie să cunoașteți soldul cardului dvs. de credit la sfârșitul fiecărei zile.
Adăugați soldul zilnic și apoi împărțiți numărul de zile din ciclul de facturare. Apoi, multiplicați acest număr cu APR și cu zilele din ciclul de facturare. Împărțiți rezultatul cu 365.
Rețineți că este posibil să nu aveți o taxă financiară dacă beneficiați de o rată a dobânzii de 0% sau dacă ați plătit soldul înainte de perioada de grație .