Limitele de credit și creditul disponibil
Când sunteți aprobat pentru un card de credit, emitentul cărții de credit vă alocă o limită de credit pe baza istoricului de credit , a capacității dvs. de rambursare și a cărții de credit în sine.
Activitatea cărții dvs. de credit este împărțită în funcție de ciclurile de facturare, ceea ce reprezintă pur și simplu perioada de timp dintre instrucțiunile de facturare ale cardurilor de credit. În timpul unui ciclu de facturare, puteți efectua achiziții, transferuri de echilibru și tranzacții în avans în numerar până la limita de credit, fără a primi nici o penalizare. Cu toate acestea, dacă taxați mai mult decât limita de credit , este posibil să vi se perceapă o taxă peste limită în funcție de termenii cărții dvs. de credit. Cu toate acestea, înainte de a putea fi taxat un comision de limită peste, trebuie să vă înscrieți la procesarea tarifelor care depășesc limita. În caz contrar, aceste taxe vor fi refuzate.
Pe măsură ce soldul cardului dvs. de credit crește, creditul dvs. disponibil pentru achiziționarea de noi achiziții scade. De exemplu, dacă aveți o limită de credit de 300 USD și faceți o achiziție de 100 USD, soldul dvs. este acum de 100 USD, iar creditul disponibil este de 200 USD (300 - 100 USD). Când efectuați o plată sau primiți un credit în contul dvs., acesta vă reduce soldul și vă crește creditul disponibil.
Cicluri de facturare și declarații de facturare
La sfârșitul fiecărui ciclu de facturare, va fi trimisă o factură de facturare . Ciclurile de facturare variază de obicei de la 25 de zile la 31 de zile, dar pot fi mai scurte sau mai lungi, în funcție de cardul dvs. de credit.
Declarația dvs. va include soldul la începutul ciclului de facturare (ceea ce a fost reportat din luna precedentă).
Acesta va detalia taxele și plățile pentru cardurile de credit, precum și creditele și comisioanele efectuate în cont în timpul ciclului de facturare . Taxele și tarifele sunt adăugate la soldul dvs. din ciclul de facturare anterior, în timp ce plățile și creditele sunt scutite pentru a veni cu soldul actual.
Taxele de finanțare și perioadele de grație
Dacă aveți un echilibru din ciclul de facturare anterior , se va aplica o taxă de finanțare . Taxa de finanțare se calculează utilizând rata dobânzii anuale și una dintre cele cinci metode : soldul mediu zilnic, soldul lunii precedente, soldul zilnic ajustat, soldul final sau soldul zilnic.
Dacă nu ați efectuat un echilibru din ciclul de facturare anterior, veți avea ocazia să vă plătiți soldul integral în perioada de grație și să evitați o taxă de finanțare. (Unele tranzacții, cum ar fi avansurile în numerar , nu primesc o perioadă de grație .) Dacă nu plătiți integral soldul, următoarea declarație de facturare va include o taxă de finanțare.
Plăți minime și taxe întârziate
Emitentul cărții dvs. de credit va cere doar să plătiți un procent mic din soldul dvs. în fiecare lună. (Excepția este cu cardurile de taxare în care trebuie să plătiți soldul integral sau să plătiți comisioane sau dobânzi ridicate.) Plata cea mai mică trebuie să faceți plata minimă .
Valoarea plății dvs. minime va fi afișată în declarația dvs. de facturare și trebuie făcută înainte ca data scadenței plății să fie luată în considerare la timp.
De obicei, plata minimă este calculată ca procent din soldul cărții dvs. de credit . Dacă plătiți mai puțin decât minimul sau efectuați plata după data scadenței , plata dvs. este considerată întârziată și vi se va percepe o taxă târzie . Când întârzieți cu mai mult de 30 de zile, notificarea privind întârzierea de plată este adăugată în raportul dvs. de credit, iar contul dvs. este considerat în prealabil . Va trebui să plătiți întreaga plată minimă, care va include probabil o taxă târzie, pentru a vă aduce din nou contul curent și în stare bună.
Când efectuați o plată prin card, suma se scade din sold. Soldul dvs. scade și creditul disponibil crește. Deci, dacă soldul dvs. este de 200 de dolari, limita dvs. de credit este de 300 de dolari, iar dvs. efectuați o plată de 50 USD, soldul dvs. scade la 150 USD, iar creditul dvs. disponibil crește la 150 USD.
Procesul cardului de credit în desfășurare
Rețineți că o mare parte din acest proces se aplică cardurilor de credit revolving care vă permit să efectuați un sold de la o lună la alta, în loc să debitați carduri care necesită plata integrală în fiecare lună.
Pe măsură ce faceți taxe și plăți cu cardul dvs. de credit, soldul și creditul disponibil vor crește în sus și în jos. Acordați atenție facturii dvs. de facturare pentru plata minimă și data datorată. Pentru a păstra un credit bun, trebuie să efectuați cel puțin plata minimă în fiecare lună și să rămâneți cu mult sub limita de credit. Dacă nu sunteți sigur de limita de creditare, puteți să o verificați înainte de a efectua o achiziție sunând la numărul din spatele cardului de credit.