Cardurile de credit diferă în termenii pe care îi oferă, dar majoritatea cardurilor de credit au aceleași caracteristici de bază. După ce înțelegeți aceste caracteristici de bază ale cardurilor de credit, veți avea mai ușor să alegeți și să utilizați cu înțelepciune un card de credit.
tipul cardului de credit
Nu toate cardurile de credit sunt create în mod egal. Există mai multe tipuri de carduri de credit și un singur emitent de carduri de credit poate emite unul sau toate dintre ele, uneori chiar mai multe versiuni ale aceluiași tip de card de credit.
Iată câteva dintre cele mai cunoscute tipuri:
- Un card de credit standard sau simplu nu are avantaje sau beneficii suplimentare, dar poate oferi o rată a dobânzii scăzută pentru a atrage clienți.
- Un card de credit de transfer de echilibru oferă o rată a dobânzii la transferul soldului introductiv și, uneori, o taxă redusă la transferurile de sold.
- Un card de credit recompense plătește recompense pentru achizițiile pe care le faceți.
- Un card de credit premium are o mulțime de avantaje și beneficii cum ar fi serviciile de concierge, de obicei pentru o taxă anuală mai mare.
- O carte de credit cu amănuntul este asociată cu un anumit magazin și oferă recompense sau reduceri la achizițiile dvs. cu respectivul magazin. Versiunile co-branded ale cărților de credit cu amănuntul au un logo Visa, MasterCard sau American Express și pot fi utilizate oriunde.
- Un card de credit securizat vă solicită să faceți un depozit de securitate împotriva limitei de credit și este mai ușor de aprobat atunci când aveți credit rău.
- O carte de plată vă solicită să vă plătiți soldul integral în fiecare lună, în loc să plătiți lunar minim.
Limita de credit
Majoritatea cardurilor de credit au o limită de credit care reprezintă soldul maxim pe care îl puteți avea pe cardul de credit la un moment dat. Acestea includ achiziții, transferuri de sold, avansuri în numerar, cheltuieli de finanțare și taxe. Când depășiți limita de credit, creditorul dvs. poate percepe o taxă, o taxă peste limită sau vă poate ridica rata dobânzii.
Unele carduri de credit nu au o limită prestabilită de cheltuieli, ci vă permit să cheltuiți o sumă pe care credeți că o puteți plăti în funcție de venit, istoricul de credit și factorii de cheltuieli. Limita de cheltuieli nu este stabilită în piatră și se poate schimba de la o lună la alta în funcție de obiceiurile de cumpărare și plată. Multe cărți de debit nu au o limită prestabilită de cheltuieli.
Echilibru
Soldul cardului dvs. de credit la un moment dat este suma totală pe care o datorați, inclusiv achizițiile, taxele de finanțare și taxele. Cu cât este mai mare soldul cardului dvs. de credit, cu atât este mai mic creditul pe care trebuie să-l achiziționați. Solduri mai mari cresc utilizarea creditului și scad scorul dvs. de credit .
Puteți verifica cel mai recent echilibru al cardului dvs. de credit online sau sunând la serviciul de relații cu clienții prin intermediul numărului din partea din spate a cardului dvs. de credit.
APRILIE
Rata procentuală anuală sau RAP pe termen scurt este rata dobânzii aplicată la orice sold pe care îl efectuați în perioada de grație. Cardurile de credit pot avea diferite APR-uri pentru diferite tipuri de solduri, de exemplu, transferuri de sold sau achiziții. Soldurile de transferuri și avansurile în numerar au adesea mai mari APR decât pentru achiziții.
APR-ul dvs. poate crește atunci când întârzieți plata dvs. către un anumit creditor și alți creditori dacă acordul dvs. de cartelă include o clauză implicită universală .
RAP pot fi fixe sau variabile. Un APR fix poate să se schimbe, dar creditorul trebuie să vă informeze în scris înainte de a schimba rata. Un variabil APR se modifică din când în când, pe baza modificărilor ratei de bază a indicelui.
Perioadă de grație
Perioada de grație este perioada în care trebuie să plătiți integral soldul înainte de aplicarea unei taxe financiare. Dacă ați efectuat un sold din luna precedentă, este posibil să nu aveți o perioadă de grație pentru achizițiile dvs. noi. În plus, transferurile de sold și avansurile în numerar nu au, de obicei, o perioadă de grație.
Când soldurile nu au o perioadă de grație, se aplică imediat dobânda.
Pentru a afla durata perioadei de grație, consultați aplicația pentru cartea de credit sau acordul privind cartea dvs. de credit. Declarațiile dvs. lunare ar trebui să includă și numărul de zile din perioada de grație.
Recompense și beneficii
Unele carduri de credit oferă recompense și stimulente pentru utilizarea cardului lor de credit.
Recompensele cu carduri de credit se găsesc în mai multe forme: cashback, puncte de răscumpărare și reduceri pentru achizițiile viitoare. Puteți obține recompense pentru unele sau toate achizițiile dvs. și răscumpărați după ce ați acumulat o anumită sumă, în funcție de programul de recompense. Nu toate cardurile de credit oferă recompense pentru achiziții.
Plățile de carte de credit variază în funcție de cardul de credit și pot include lucruri precum asigurarea de închiriere auto, garanția extinsă, protecția la cumpărare și preț și asigurarea de închiriere auto.
Taxele de card de credit
Există diferite situații în care este posibil să plătiți taxe prin cartea de credit . Cea mai obișnuită carte de credit fess include taxa anuală, taxa de finanțare, comisionul târziu și taxa peste limită. Este posibil să evitați unele taxe pe baza modului în care utilizați cartea dvs. de credit. De exemplu, puteți evita să plătiți o taxă târzie prin efectuarea plății cu cardul dvs. la timp în fiecare lună.