Ce este Creditul Revolving?
Creditul revolving este un tip de credit care poate fi folosit în mod repetat până la o anumită limită atâta timp cât contul este deschis și plățile sunt efectuate la timp. Cu creditul revolving, suma creditelor disponibile , soldul și plata minimă crește în funcție de achizițiile și plățile efectuate în cont.
Plățile se efectuează pe baza sumei împrumutate, plus o dobândă pe baza soldului.
Cu creditul de tip revolving, aveți posibilitatea de a rambursa soldul pentru o perioadă de timp sau imediat. Dacă alegeți să vă plătiți soldul în timp, trebuie să plătiți doar plata minimă minimă cerută de emitentul cardului de credit.
Probabil sunteți deja familiarizați cu două tipuri comune de credit revolving: carduri de credit și linii de credit.
Cum funcționează creditul revolving
Puteți obține un card de credit la ACME Bank cu o limită de credit de 1.000 $. Aveți posibilitatea de a efectua achiziții pe card în orice moment, atâta timp cât respectați termenii (de exemplu, nu depășiți limita și efectuați plata la timp).
În prima lună, achiziționați 100 de dolari. Aveți la dispoziție 900 de dolari de credit disponibil pentru alte achiziții. Puteți fie să vă plătiți întregul sold de 100 USD, puteți efectua plata minimă specificată în extrasul de facturare , fie puteți plăti o sumă între plata minimă și soldul total.
Să presupunem că alegeți să faceți plata minimă de 25 USD, iar soldul dvs. se reduce la 75 USD, iar creditul dvs. disponibil ajunge până la 925 USD.
Începeți luna a doua, cu un credit de 75 $ și 925 $ disponibil. V-ați taxat 10 dolari pentru taxele de finanțare, deoarece nu ați plătit soldul dvs. în întregime luna trecută. Veți face încă achiziții de 100 $, ajungând la 185 $ (soldul anterior + dobândă + plățile noi), iar creditul disponibil este de 815 USD.
Din nou, aveți opțiunea de a plăti integral soldul sau de a efectua plata minimă. Alegeți să plătiți integral acest timp. Plătiți întregul sold de 185 de dolari, ajungând soldul la 0 USD și creditul disponibil înapoi la 1.000 de dolari pentru a începe luna a treia.
Rețineți că cardurile de debit deviază ușor de la definiția creditului revolving. În timp ce puteți utiliza în mod repetat creditul disponibil, nu puteți să vă răsuciți soldul pe parcursul mai multor luni fără a vă confrunta cu sancțiuni rigide. Cardurile de taxare solicită plata integrală a soldului în fiecare lună.
Credit non-revolving definit
Creditul fără reînnoire este un credit care nu poate fi folosit din nou după ce a fost plătit. Exemple sunt împrumuturile pentru studenți și împrumuturile auto care nu pot fi folosite din nou după ce au fost rambursate. Când împrumutați inițial banii, sunteți de acord cu o rată a dobânzii și un program de rambursare fix. Trebuie să efectuați plăți în fiecare lună pentru a achita împrumutul în conformitate cu acordul. În funcție de contractul dvs. de împrumut, este posibil să existe o penalizare pentru plata soldului înainte de termen.
Produsele de credit non-revolving au adesea o rată a dobânzii mai mică comparativ cu creditul revolving. Aceasta se datorează riscului mai scăzut asociat produselor de credit non-revolving, care sunt adesea legate de garanțiile pe care creditorul le poate profita dacă nu plătiți.
De exemplu, ipoteca dvs. este legată de bunurile imobile pe care creditorul le poate împiedica dacă vă întoarceți în urma plăților pentru împrumut.
Odată ce ați plătit un cont de credit nerevolving, contul este închis și nu poate fi utilizat din nou. Va trebui să faceți o altă cerere și să treceți prin procesul de aprobare pentru a împrumuta fonduri suplimentare.
Credit revolving vs. non-revolving
Deși creditul non-revolving are adesea o rată a dobânzii mai mică și un program de plată previzibil, acesta nu are flexibilitatea creditului revolving. Puteți utiliza creditul revolving pentru o varietate de achiziții, atâta timp cât respectați termenii cărții de credit.
Pe de altă parte, creditul non-revolving are mai multă putere de cumpărare, deoarece puteți fi aprobat pentru sume mai mari, în funcție de venit, istoricul de credit și alți factori. Din cauza riscului implicat, băncile limitează adesea suma pe care o puteți împrumuta cu creditul revolving.
Nu ați putut cumpăra o casă pe un card de credit, deoarece probabil că nu ați primit aprobarea pentru o limită de credit suficient de mare pentru achiziție.
Ambele tipuri de conturi de credit sunt utile în situații diferite. Asigurați-vă că alegeți cea mai bună opțiune pentru achiziția pe care o faceți. Indiferent dacă alegeți un produs de credit revolving sau nerevolving, luați în considerare cu atenție termenii și costul împrumutului și respectați acordul de rambursare, astfel încât să nu vă răniți creditul.