Cu plăți directe, carduri de debit și cărți de credit, din ce în ce mai puțini oameni folosesc numerar și cecuri pentru tranzacții. Într-un sondaj de plăți din 2016, procesorul de plăți TSYS a constatat că 75% dintre oameni preferă să utilizeze carduri de credit sau de debit pentru tranzacții.
Dacă citiți acest lucru, probabil că sunteți unul dintre cei care preferă să plătească pentru tranzacțiile cu plastic. Deci, atunci când efectuați o plată cu card de credit la o afacere online sau prin telefon, este posibil să fiți șocați să aflați că plătesc o taxă de comision de carte de credit.
Este legal? Se permite companiilor să perceapă o taxă comodă clienților care doresc doar să-și folosească cardurile de credit?
Ce este o taxă de utilizare a cardului de credit?
O taxă comodă este o taxă pe care o companie le percepe clienților care utilizează cărți de credit mai degrabă decât o altă formă de plată, care este standard pentru afacere. De exemplu, o afacere care acceptă în mod tradițional cecul sau ACH pentru tranzacții a oferit plăți prin carduri de credit ca o convenție poate percepe o taxă suplimentară pentru acea convenție.
Taxe de conveniență vs. costuri suplimentare
Taxele de comoditate și suprataxele cărților de credit sunt adesea folosite interschimbabil, dar nu sunt aceleași lucruri. O suprataxă este o taxă percepută clienților doar pentru că folosesc un card de credit. Acordurile de carduri de credit ale comerciantului descurajează comercianții să perceapă costuri suplimentare pentru tranzacții. În plus, suprataxele sunt ilegale în California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, Texas și Puerto Rico.
În timp ce emitenții cărților de credit nu au voie să perceapă o taxă suplimentară pentru tranzacțiile efectuate cu carduri de credit, ei au dreptul să ofere o reducere pentru clienții care plătesc cu numerar. S-ar putea să fi observat unele stații de benzină, de exemplu, un preț stabilit pentru plățile cu carduri de credit și un preț ușor redus și mai redus pentru tranzacțiile în numerar.
Această practică este permisă.
De ce taxe de comision de afaceri taxa?
În timp ce comisioanele de card de credit sunt o provocare și cheltuieli suplimentare pentru consumatori, companiile care percep comisionul au adesea un motiv financiar legitim pentru taxarea taxei.
Acesta costă de fapt bani pentru întreprinderi pentru a procesa plățile prin carduri de credit. Companiile de procesare a cardurilor de credit percep o taxă pe fiecare firmă de achiziție a cărților de credit. Companiile trebuie, de asemenea, să plătească software-ul și hardware-ul pentru procesarea cardurilor de credit.
Întreprinderile care acceptă în mod obișnuit cardurile de credit construiesc de obicei costul cărților de acceptare în prețurile lor. Acest lucru este valabil mai ales pentru întreprinderile care vând în mod obișnuit produse și servicii direct publicului. Alte companii vă facturează direct numai pentru costul anumitor servicii pe care le-ați utilizat. Aceste companii nu plasează costurile de procesare a cărților de credit în prețul pe care vi-l plătiți.
Firmele de utilități, proprietarii și entitățile guvernamentale, de exemplu, vă facturează direct pentru suma pe care o datorezi. Cu aceste afaceri, este posibil să plătească gratuit prin cec sau ACH. Dar, dacă doriți să utilizați un card de credit sau de debit pentru a vă îngriji de factura, este posibil să trebuiască să plătiți o taxă de comoditate.
Cine decide dacă emitenții cărții de credit pot percepe comisioane de confort?
Atunci când comercianții cărți de credit sunt obligați prin acordurile pe care le au cu rețelele de carduri de credit.
Aceste acorduri conturează diferitele lucruri pe care comercianții pot și nu le pot face atunci când acceptă carduri de credit. Rețelele de procesare a cardurilor de credit, adică Visa, MasterCard, American Express și Discover, au reguli diferite în ceea ce privește posibilitatea de a percepe comercianților o taxă de comoditate.
- Visa, permite comisioane convenabile, dar, în general, numai atunci când plata are loc pe un canal alternativ de plată, cum ar fi telefonic sau online; atunci când clientul este informat în avans despre taxă; iar comerciantul plătește o rată forfetară, nu un procent din tranzacție.
- MasterCard permite agențiilor guvernamentale și instituțiilor de învățământ să perceapă o taxă comodă pentru cardul de credit, atâta timp cât oferă și alte canale de plată.
- American Express permite comisioane convenabile pentru anumite tipuri de tranzacții atâta timp cât utilizarea de către client a unui card de credit este de fapt o conveniență. Orice comision de comoditate trebuie să fie dezvăluit înainte de a putea fi facturat clientului.
- Descoperiți nu are o politică privind comisioanele pentru comoditatea cardului de credit. În schimb, emitentul cărții de credit solicită numai comercianților să trateze toate cardurile de credit la fel. Aceasta înseamnă că comercianții nu pot percepe o taxă comodă la Discover tranzacțiile cu cărți de credit, dar nu pe tranzacțiile cu Visa.
Taxele de comoditate pot fi, de asemenea, percepute pentru tranzacțiile cu carduri de debit, deoarece aceste carduri sunt adesea procesate la fel ca cardurile de credit atunci când sunt folosite online, prin telefon sau în chioșcuri de plată. (Cardurile de debit sunt prelucrate numai ca debit, prin rețeaua cartelei de debit, atunci când este introdus un cod PIN.)
Ce puteți face pentru taxele de confort?
Dacă o companie plătește o taxă legală pentru cardul de credit, consumatorii au doar două opțiuni. Fie plătiți taxa, fie alegeți o altă metodă de plată.
În unele cazuri, este posibil să nu puteți evita să plătiți o taxă comodă, mai ales dacă nu aveți altă metodă de plată. În timp ce este o provocare, este posibil să trebuiască să acceptați ocazional, pentru confortul utilizării cardului dvs. de credit. Taxa nu te va prinde prin surprindere. Comercianților li se cere să vă informeze anticipat că veți fi taxat cu o taxă convenabilă.
Spre deosebire de alte tipuri de taxe pentru carduri de credit , taxa comodă este inclusă direct în tranzacție. Dacă efectuați o tranzacție de 100 USD, iar comerciantul plătește o taxă comodă de 12 USD, valoarea totală a achiziției va fi de 112 USD. Asigurați-vă că aveți suficiente credite disponibile sau suficienți bani în contul de verificare pentru a acoperi complet tranzacția.
Odată ce știți că o afacere percepe o taxă comodă, puteți să o planificați data viitoare când trebuie să efectuați o tranzacție cu ei sau puteți să vă planificați să utilizați data viitoare o altă metodă de plată. De exemplu, unele companii vor procesa tranzacțiile ACH utilizând contul de verificare și numărul de rutare, fără a vă taxa deloc.
Taxele de comoditate pot părea mici la nivelul tranzacției. De exemplu, trebuie doar să plătiți 3 $ sau 4 $. Cu toate acestea, dacă plătiți comisioane multiple în fiecare lună, taxele pot adăuga cu ușurință până la peste 100 USD în fiecare an.