Dacă aveți nevoie de servicii medicale care nu sunt acoperite de asigurarea dvs. sau dacă furnizorul dvs. de asigurare nu acoperă costul total, furnizorul dvs. de servicii medicale poate introduce o carte de credit medicală ca soluție. Cardurile medicale de credit pot fi utilizate pentru a acoperi Lasik sau alte proceduri de viziune, chirurgie cosmetică, dentare, servicii veterinare sau alte proceduri scumpe pe care nu le puteți acoperi din buzunar.
Înainte de a vă decide să utilizați un card de credit medical pentru cheltuielile dvs., iată tot ce trebuie să vă gândiți.
Cardurile de credit medical au o utilizare limitată
Cardurile de credit medicale nu sunt cărți de credit majore, cum ar fi cardurile de credit cu sigla Visa sau MasterCard. Sunt cărți de credit cu utilizare limitată, asemănătoare cărților de credit cu amănuntul . Aceasta înseamnă că aceste carduri pot fi utilizate numai pentru acoperirea serviciilor medicale și numai atunci când furnizorul de servicii acceptă acea metodă de plată. Unele carduri medicale de credit pot fi utilizate numai pentru anumite tipuri de servicii. Asigurați-vă că cardul pentru care aplicați poate fi utilizat pentru serviciul pe care îl primiți.
Nu veți putea utiliza cardul dvs. de credit pentru alte achiziții. Pentru unii oameni, această utilizare limitată creează tentația de a plăti pentru servicii medicale inutile, deoarece ei știu că cardul de credit medical va oferi comoditatea de a plăti în timp.
Cardurile de credit medical afectează creditul dvs.
Deoarece sunt un produs de credit, cardurile medicale de credit necesită un cec de credit.
Va trebui să faceți o cerere, ca și în cazul oricărui alt card de credit și puteți fi negat dacă nu îndepliniți calificările de credit. Dacă sunteți aprobat, detaliile contului dvs. vor fi raportate birourilor de credit , incluse în raportul dvs. de credit, și vor cântări în scorul dvs. de credit. Plata la timp este importantă pentru a vă asigura că creditul dvs. nu este afectat.
Unele carduri de credit medical vă solicită să rambursați soldul într-o anumită perioadă de timp, în loc să vă permiteți să efectuați plăți minime mici către soldul dvs. Termenii de rambursare sunt, de obicei, scurți, variind între 6 și 36 de luni. Cu toate acestea, unele carduri de credit medical oferă perioade de rambursare pentru o perioadă de până la 60 de luni pentru proceduri mai costisitoare.
Cardurile de credit medical au dobândă amânată, care nu este reală cu dobândă de 0%
Multe carduri de credit medicale oferă un interes 0% pentru o perioadă de introducere , dar există o captura cu aceste oferte. Promovarea este de fapt o afacere cu amânare de interes, care este mult diferită de ofertele introductive de 0% pe care le vedeți cu alte carduri de credit majore.
Cu o promovare a dobânzii amânate, trebuie să plătiți soldul integral înainte de expirarea perioadei promoționale pentru a primi contractul de interes 0%. În caz contrar, dacă vreun sold rămâne după perioada de promovare, contul dvs. va fi lovit cu un interes retroactiv începând cu tranzacția inițială. În funcție de sold și de rata dobânzii, soldul dvs. ar putea rezista cu sute de dolari mai mare.
Plata cu întârziere poate fi rigidă - dacă pierdeți o singură plată, nu veți suporta doar o taxă de întârziere, ci veți pierde și rata dobânzii promoționale; interesul se va lovi imediat.
Dobânda amânată nu este atât de rea pentru o înțelegere, atâta timp cât înțelegeți că este ceea ce vă înscrieți și vă puteți permite să plătiți soldul înainte ca perioada fără dobândă să se încheie. Cu toate acestea, nu este întotdeauna cazul.
În 2013, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor a solicitat companiei GECapital să restituie plăți de dobândă de până la 34,1 milioane USD consumatorilor cărora nu li sa dat o explicație adecvată a termenilor de dobândă amânată. (GECapital și-a schimbat numele de la Synchrony Financial.)
Faceți matematica înainte să acceptați o promovare a interesului amânat. Împărțiți prețul serviciilor dvs. cu numărul de luni din perioada promoțională și consultați bugetul pentru a decide dacă vă puteți permite în mod realist să efectuați aceste plăți. Dacă este o întindere pentru a efectua plățile, există șanse mari să nu puteți plăti soldul înainte de încheierea perioadei amânate.
Cardurile de credit medical pot agrava datoriile medicale
Datoria medicală este o astfel de problemă în Statele Unite, care a fost citată drept prima cauză de faliment - și asta pentru datorii medicale care sunt facturate direct pacienților. Punerea de servicii medicale pe un card de credit poate face datoria chiar mai rău.
O problemă obișnuită cu cardurile de credit medicale este aceea că sunt promovate de personalul medical care nu este întotdeauna pe deplin conștient de termenii și condițiile cărților de credit. Prea des, pacienții sunt lăsați fără informațiile de cost de care au nevoie pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză.
Și din moment ce personalul medical promovează cardul de credit în mod direct, pacienții pot crede că se înscriu pentru un plan de plată intern în biroul medical, în loc să deschidă un nou cont de card de credit. Acest fapt ar fi putut să-l determine pe pacient să renunțe la ofertă.
Furnizorii de servicii medicale sunt plătiți în termen de câteva zile de la efectuarea tranzacției, indiferent dacă au efectuat sau nu serviciile. În general, consumatorii nu pot obține o rambursare dacă nu aleg să primească serviciile.
Un card de credit medical nu este singura opțiune
Luați în considerare cardurile de credit medicale la fel de atent ca și alte cărți de credit - poate chiar și moreso de când veți folosi imediat. Evaluați orice finanțare specială, APR obișnuită, taxe, penalități de întârziere, etc. Este deosebit de important să citiți imprimarea fină înainte de a vă înscrie pentru cardul de credit. Asigurați-vă că întrebați furnizorul dvs. de servicii pentru toate aceste detalii înainte de a vă de acord cu cardul de credit. Se cântărește împotriva celorlalte opțiuni înainte de a lua o decizie finală.
Dacă trebuie să plasați procedura medicală pe plastic, nu trebuie să utilizați cartea de credit prezentată de personalul medical. Puteți utiliza un card de credit pe care îl aveți deja atâta timp cât aveți suficient credit disponibil . S-ar putea să aplicați chiar și pentru un card de credit cu un procent APR promoțional zero la achiziții. Dacă vă calificați, va fi o afacere reală de zero la sută din dobândă - numai soldul care rămâne după perioada promoțională va fi perceput cu dobândă la cursul obișnuit.
Puteți utiliza o altă cartelă de credit medicală, una cu condiții mai bune. Va trebui să verificați cu cardul de credit și furnizorul de servicii medicale pentru a afla dacă această opțiune va funcționa.
De asemenea, puteți să întrebați furnizorul dvs. pentru un plan de plată - chiar dacă înseamnă plata anticipată în tranșe. Poate fi posibil să vă atingeți capitalul de origine sau în caz de dificultăți medicale, puteți obține o retragere fără penalități din partea dvs. 401k.
Nu este nimic inerent în mod greșit cu utilizarea unui card de credit medical pentru a vă ajuta să vă acoperiți cheltuielile medicale. Doar asigurați-vă că înțelegeți și că sunteți de acord cu ceea ce vă înscrieți. Plătiți soldul cât mai repede posibil pentru a reduce dobânda pe care o plătiți și pentru a vă asigura că plătiți în intervalul de timp al dobânzii amânate, dacă există unul.