Ride drumul spre un Scor mai bun de credit
De ani de zile, părinții au folosit cartea de credit pentru a-și ajuta copiii să facă un salt pe credit. Cartea de credit piggybacking pur și simplu se referă la adăugarea pe cineva ca utilizator autorizat pe cardul dvs. de credit, de obicei pentru a le oferi un impuls de credit.
În 2007, carte de credit piggybacking sub o examinare intensă în jurul valorii de perioada de colaps ipotecare . Companiile umplute de reparații de credite și consumatorii necinstiți au folosit procesul de împrumut pentru a spori în mod artificial randamentele negative ale creditelor pentru a se califica pentru creditele ipotecare pe care proprietarii de case nu și-au putut permite.
De ceva timp, se părea că beneficiile creditului de împrumut vor dispărea, chiar și pentru cei care au folosit în mod legitim această practică.
Ce este Cardul de credit Piggybacking?
Cardul de credit cu împrumut este la fel ca jocul copilariei de a fi purtat în jurul altcuiva înapoi, dar în loc de un spate, sunteți purtat pe altcineva cont de card de credit. Un deținător de card de credit adaugă o altă persoană în calitate de utilizator autorizat în contul cărții de credit. Apoi, întreaga istorie a contului cărții de credit apare în raportul de credit al utilizatorului autorizat și este inclus în scorul de credit al acestuia . Nici una dintre alte carduri sau împrumuturi ale titularului cardului nu va apărea în istoricul de credit al utilizatorului autorizat, doar în celălalt card.
Fiind un utilizator autorizat pe un card de credit cu un istoric de plată pozitiv, acest lucru va crește numărul de scoruri (acordat pentru calcularea punctajului de credit include conturile de utilizator autorizate în notele de credit). Pe de altă parte, plățile întârziate și soldurile cărților de credit mari pentru contul de utilizator autorizat ar putea scădea scorul dvs. în funcție de celelalte informații din raportul dvs. de credit.
Rețineți că nu toate societățile cărții de credit raportează conturile de utilizatori autorizate către birourile de credit, în parte datorită costului și, în parte, datorită modului în care practica a fost abuzată.
Piggybacking Abuz
Piggybacking a devenit o modalitate pentru persoanele care au rău de credit pentru a falsifica scorurile de credit mai mari fără a fi făcut de fapt munca de a construi credite pentru a construi un credit pe cont propriu.
Există companii care percep taxe pentru a vă adăuga ca utilizator autorizat la contul de card de credit al unui străin. Ca rezultat, veți vedea o creștere a scorului dvs. de credit odată ce contul va atinge raportul creidt. Apoi, ați putea folosi scorul mai mare pentru a vă califica pentru împrumuturi, cărți de credit și ratele dobânzilor pe care nu le-ați fi putut obține altfel. Nu veți avea niciodată acces la un card de credit fizic sau la informațiile despre cont, doar beneficiul istoricului care apare în raportul dvs. de credit.
Când a început criza ipotecară, creditorii au dat seama că au fost fraudați și au criticat modul în care pot fi manipulate conturile de utilizator autorizate pentru a umfla în mod artificial scorurile de credit. Ca răspuns, FICO a modificat scorul lor omonim pentru a permite creditorilor să prezică mai bine conturile frauduloase ale utilizatorilor autorizați. Compania a planificat inițial să elimine complet din contul de utilizator autorizat, dar, din fericire, pentru utilizatorii legali autorizați, a ales ruta mai prietenoasă pentru consumatori.
Piggybacking este ilegal?
Există dezacord cu privire la caracterul ilegal sau la înșelăciunea cărții de credit. Legislația SUA afirmă că cineva care comite fraudă bancară "execută cu bună știință sau încearcă să execute o schemă sau un artificiu pentru a înșela o instituție financiară sau pentru a obține vreuna din fondurile, creditele, activele, valorile mobiliare sau alte proprietăți deținute, sau sub custodia sau controlul unei instituții financiare, prin pretenții, declarații sau promisiuni false sau frauduloase. " Infracțiunea este pedepsită cu amendă de maxim 1 milion de dolari sau cu închisoare de 30 de ani sau ambele.
Pe baza definiției, creditarea cu carduri de credit ar putea fi considerată fraudă bancară, dar, până în prezent, nu a existat nicio hotărâre oficială cu privire la această practică.
Piggybacking funcționează încă?
Nu este la fel de ușor să mărești în mod artificial scorul dvs. de credit, deoarece industria de credit a fost închisă în lacunar. Unii emitenți de cărți de credit nu raportează conturile de utilizator autorizate către birourile de credit sau raportează numai contul atunci când utilizatorul autorizat are de fapt un card de credit în cont. Calculele de creditare au devenit mai sofisticate, detectând atunci când un cont de utilizator autorizat este de fapt legitim și când ați fost adăugat la un cont străin în scopul de a vă crește scorul dvs. de credit.