Cum FICO 8 va afecta scorul dvs. de credit
Scorul FICO este scorul de credit utilizat cel mai mult de creditori. FICO (cunoscut anterior ca Fair Isaac) și-a actualizat modelul de creditare în ianuarie 2009 pentru a anticipa mai bine probabilitatea ca consumatorii să-și achite facturile de credit. Noul punct de credit numit FICO 08 a fost adoptat de cele trei birouri de credit majore - Equifax, Experian și TransUnion. Într-un comunicat de presă din februarie 2015, FICO spune că FICO 8 este "cel mai răspândit scor de credit din America".
Consumatorii își pot verifica scorul FICO 8 la myFICO.com.
Modificări la FICO 8
FICO 8 va examina mai îndeaproape anumite grupuri de debitori, care au nevoie de mai mult ajutor de către creditori pentru predicția riscurilor. Acestea includ creditorii subprime , debitorii noi și cei cu puține conturi deschise și debitorii care caută în mod activ credit.
În conformitate cu FICO 8, debitorii cu diferite tipuri de conturi de credit - cărți de credit, ipoteci și împrumuturi auto - vor avea scoruri mai mari decât cele cu doar unul sau două tipuri de conturi. Împrumutatul va primi, de asemenea, puncte pentru plata salariilor de împrumut cu mult sub valoarea inițială. Un debitor al cărui sold la împrumut este aproape sau mai mare decât suma inițială va pierde puncte de credit în conformitate cu FICO 8.
Dacă aveți o plată întârziată izolată în timp ce toate celelalte conturi ale dvs. sunt încă în stare bună, scorul dvs. de credit nu va scădea la fel de mult sub FICO 8. Pe de altă parte, dacă sunteți în spatele mai multor conturi, veți vedea o scădere semnificativă a creditului pentru scorul dvs. de credit.
Având o mare utilizare a creditului rănit scorul dvs. de credit mai mult decât dacă ați folosit doar o mică parte din creditul dvs. disponibile.
Împrumutații ar trebui să aibă conturi mai bune active decât conturi închise.
Colecțiile de datorii "Nuisance", care sunt cele cu o sumă inițială sub 100 USD, nu vor fi luate în considerare.
Rețineți că aceste colecții apar încă în raportul dvs. de credit și pot afecta aprobarea dvs. Cu toate acestea, FICO 8 nu vă va penaliza pentru aceste colecții mici.
Ce rămâne același cu FICO 8
În afară de ceea ce sa menționat mai sus, FICO 8 rămâne același ca și cu versiunile anterioare ale modelului de notare.
- Scorurile FICO vor continua să se situeze între 300 și 850, scorurile mai mari fiind mai bune.
- FICO 8 continuă să se uite la aceleași categorii pentru a calcula scorul dvs. de credit :
35% istoric de plată
Utilizarea creditului de 30%
15% vârstă de credit
10% aplicații recente
10% mix de credit - Conturile de utilizatori autorizate vor continua să fie incluse în scorurile de credit FICO 8, dar noul model va face o distincție între conturile de utilizator autorizate legitime și cele care au fost achiziționate numai în scopuri de îmbunătățire a creditului.
- Scorul dvs. FICO 8 va continua să se bazeze pe informațiile din rapoartele dvs. de credit de la cele trei birouri de credit majore.
Alte versiuni FICO
FICO a lansat FICO 9 la începutul anului 2015. FICO 9 ignoră colecțiile plătite și penalizează consumatorii mai puțin pentru colecțiile medicale. Aceasta este o mare victorie pentru consumatori, în special având în vedere constatările CFPB că scorurile de credit de consum au suferit în mod incorect din colecțiile medicale.
Versiunile anterioare ale scorului FICO includ scorul FICO 2, 3, 4 și 5.
FICO oferă de asemenea un scor Bankcard pentru emitenții cărților de credit și un Scor automat pentru creditorii auto. Puteți vedea 19 dintre scorurile FICO achiziționând raportul FICO Scor 3B pentru 60 de dolari prin intermediul myFICO.com.