Creditorii clasifică potențialii debitori în două categorii: prime și subprime. În general, este mult mai ușor să obțineți cererile aprobate ca debitor principal decât ca împrumutat subprime.
Ce este un împrumutat primar?
Primii debitori sunt debitori care sunt cei mai puțin riscanți de neplată pe un card de credit sau o obligație de împrumut. Folosind scara FICO 300 la 850, debitorii prime au de obicei un scor mai mare de 620.
Scadența exactă a scorului de credit pentru debitorii principali ar putea fi mai mare în funcție de creditor și de modelul de creditare pe care îl folosesc. Împrumutanții cu scoruri de credit la nivelurile înalte de 700 și 800 sunt aproape întotdeauna considerați a fi debitori primari.
Beneficiile de a fi un împrumutat prim
Fiind un împrumutat prim vă face un candidat mult mai atractiv la împrumut. Împrumutanții cu cel mai mic risc pot aproba dobânzi mai mici. Acești debitori pot primi, de asemenea, aprobarea pentru sume mai mari de împrumut sau limite de credit și pentru reducerea plăților. Un scor bun de credit poate oferi, de asemenea, un debitor principal mai multă putere de negociere cu cardul de credit și condițiile de împrumut.
În timp ce debitorii prime sunt mai susceptibili să-și aprobe cererile, scorul de credit mai mare nu garantează aprobarea. Veniturile, datoriile și alți factori de risc sunt, de asemenea, luați în considerare. Un debitor principal care nu îndeplinește condițiile pentru creditor poate fi negat chiar și cu un credit excelent .
Alte clasificări ale împrumutătorilor
Împrumutanții care nu sunt considerați prime pot fi, de asemenea, clasificați ca super prim, împrumutați cu scoruri excelente de credit, și anume 720 și mai sus și subprime, împrumutători ale căror scoruri de credit scad sub 620. Unele modele de creditare pot de asemenea să definească " debitorilor ale căror scoruri de credit nu sunt destul de prime, dar nu sunt la fel de scăzute ca subprime.
Cum să deveniți debitor principal
Împrumutătorii primari au, în general, mai puține conturi în general, mai puține conturi noi, mai puține anchete de credit, o utilizare mai redusă a creditelor, puține sau niciun fel de conturi de colectare și niciun delincvență recentă.
Îți poți îmbunătăți creditul și poți lucra pentru a deveni debitor principal, minimizând numărul conturilor pe care le deschizi, folosind doar o parte din creditul disponibil și plătind conturile la timp. Aveți grijă de balanțele din trecut, astfel încât acestea să nu continue să conteze împotriva dvs. Evitați să permiteți accesul conturilor la colecții. Chiar și conturile care nu sunt raportate în mod normal la birourile de credit, cum ar fi un factura de utilitate sau de factură medicală, se pot încheia cu o agenție de colectare și cu raportul de credit dacă nu plătiți contul.
Împrumut atunci când nu sunteți un împrumutat prim
Puteți totuși să fiți aprobat pentru anumite carduri de credit și împrumuturi atunci când nu sunteți debitor principal. Cu toate acestea, este posibil să nu fiți aprobat pentru termenii cei mai favorabili. De exemplu, s-ar putea să fiți aprobat la o limită de credit mai mică sau la un împrumut, o rată a dobânzii mai mare sau ambele.
Având o plată mai mare în jos cu ipoteci sau împrumuturi auto poate ajuta la scăderea ratei dobânzii și vă permite să cumpărați o casă sau o mașină de o sumă mai mare.
Un cosigner care este debitor principal vă poate ajuta să obțineți aprobarea pentru o sumă mai mare a împrumutului sau să primiți o rată a dobânzii mai mică.
Cosigning este riscant , așa că ai grijă să cereți altcuiva să-și pună creditul pe linie pentru tine.
Lucrați pe îmbunătățirea creditului înainte de a solicita un împrumut. Dacă vă puteți întârzia cardul de credit sau împrumutul, puteți petrece acel timp pentru a vă îmbunătăți creditul.
Începeți eforturile dvs. de credit prin comanda rapoartelor dvs. de credit de la toate cele trei birouri de credit. Plătiți orice conturi delincvente și reduceți soldul pentru a obține un scor de credit mai bun. Evitați deschiderea oricăror conturi noi în lunile înainte de a solicita un împrumut. Asumarea unei noi datorii chiar înainte de a solicita un împrumut vă face un candidat la împrumut mai riscant, chiar dacă sunteți un debitor principal.