Anumite întreprinderi verifică raportul dvs. de credit atunci când faceți o cerere de servicii cu aceștia. Companiile de carduri de credit, creditorii, companiile de utilități și companiile de asigurări sunt doar câteva dintre întreprinderile care verifică în mod curent rapoartele de credit ca parte a procesului de aplicare a acestora.
Birourile de credit păstrează o evidență a tuturor companiilor care solicită un raport de credit. Această înregistrare este listată într-o secțiune din raportul dvs. de credit numit Inquiries .
Toate anchetele făcute în raportul dvs. de credit în ultimele 24 de luni sunt afișate în raportul dvs. de credit.
Ori de câte ori verificați raportul de credit, puteți să vedeți întrebări din partea companiilor care au verificat creditul dvs. după ce ați inițiat o solicitare ( solicitări grele ) și de la companiile care vă verifică creditul pentru a vă pre-afișa produsele și serviciile ( solicitări soft ). Deci poate părea că aveți multe întrebări. Atunci când alte companii verifică creditul dvs., acestea văd doar întrebările care apar în urma aplicațiilor pe care le-ați efectuat, și nu anchetele delicate.
Despre rapoartele privind rapoartele de credit
Este posibil să știți deja că anchetele sunt un factor în scorul dvs. de credit . 10% din scorul dvs. de credit se bazează pe întrebările făcute în creditul dvs. Din fericire, nu toate întrebările pe care le vedeți în raportul dvs. de credit sunt luate în considerare în scorul dvs. de credit. În primul rând, numai întrebările tari - cele rezultate din cererile dvs. de credit - sunt incluse în scorul dvs. de credit.
În al doilea rând, în timp ce întrebările apar pe raportul dvs. de credit timp de doi ani, numai cele făcute în ultimele 12 luni sunt incluse în scorul dvs. de credit. Distingerea aplicațiilor dvs. de credit poate păstra scorul dvs. de credit de la suferință după mai multe aplicații.
Anchete - anchete în special greu - sunt una dintre modalitățile în care creditorii și creditorii decid dacă să aprobe o nouă cerere.
Din moment ce întrebările indică dacă ați cumpărat recent un credit, creditorii potențiali pot încerca să prezică dacă ați recurs recent la conturi care vă vor face mai greu să vă permiteți cardul de credit sau împrumutul pentru care solicitați. Consumatorii care au cumpărat credite în ultimele 12 luni sunt, în general, debitori mai riscanți decât cei care nu au. Acesta este motivul pentru care factorii de calcul al creditării în anchetele efectuate în cursul anului trecut.
Rețineți că dacă ați cumpărat un împrumut ipotecar sau auto , raportul dvs. de credit poate conține mai multe întrebări din partea companiilor pe care nu le recunoașteți. Acest lucru se datorează faptului că mulți brokeri și vânzători de mașini "răsfoiește magazinul" în numele dvs. încercând să găsească creditorul care vă va oferi cea mai bună rată. În acest caz, mai mulți creditori diferiți vă vor trage un raport de credit într-o perioadă scurtă de timp pentru a vă califica pentru împrumut.
Vestea bună despre cumpărăturile pe baza ratei este că modelele de creditare vor trata solicitările multiple ca doar o singură anchetă, atâta timp cât rata de cumpărături a fost făcută într-o anumită fereastră de timp, variind de la 14 la 45 de zile, în funcție de modelul de creditare. Cele mai recente modele de creditare utilizează o fereastră de 45 de zile. Din păcate, consumatorii nu au control asupra modelelor de creditare utilizate de creditori.
Este posibil ca creditorul dvs. preferat să utilizeze un model care utilizează o fereastră de 14 zile. Din acest motiv, este important să păstrați rata de cumpărături la o perioadă cât mai scurtă de timp posibil.
Pași pentru a elimina întrebările din raportul dvs. de credit
Este important să verificați periodic raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că nu există erori în raportul dvs. Erori pot fi costisitoare pentru scorul dvs. de credit. În cazul anchetelor, acestea ar putea dezvălui, de asemenea, un potențial furt de identitate.
Dacă sunteți pe piață pentru un nou card de credit sau un împrumut sau doar căutați să vă curățați creditul, eliminarea întrebărilor neautorizate este un pas important. Doriți ca raportul dvs. de credit să fie o reprezentare exactă a istoricului dvs. de credit.
Legea federală vă oferă dreptul de a contesta informații inexacte din raportul dvs. de credit. Acestea includ solicitări grele pe care nu le-ați autorizat.
Pentru a contesta o anchetă, scrieți la biroul de credit lăsându-i să știe că ancheta este o eroare și cereți biroului de credit să elimine ancheta din raportul dvs. de credit. În scrisoarea dvs. de litigiu, menționați numele firmei care a efectuat ancheta data anchetei. Includerea acestor informații va ajuta biroul de credit să identifice ancheta specifică pe care o contestați.
Odată ce biroul de credit primește contestația dvs., trebuie să efectueze o investigație cu compania care a enumerat ancheta în raportul dvs. de credit. Dacă ancheta arată că ancheta este într-adevăr o eroare, ancheta va fi eliminată din raportul dvs. de credit.
Nu fi surprins dacă nu vedeți o îmbunătățire semnificativă a scorului dvs. de credit după ce anchetele au fost eliminate. Anchetele reprezintă doar o mică parte din scorul dvs. de credit. Veți vedea cea mai bună îmbunătățire a creditului dvs., concentrându-vă pe informații mai importante în mod negativ, cum ar fi plățile întârziate sau soldurile cu cărți de credit înalte.
Anchete rezultate din fraudă
Utilizați procesul de contestare a rapoartelor de credit pentru a elimina solicitările frauduloase din raportul dvs. de credit. De asemenea, examinați cu atenție restul raportului de credit pentru toate conturile neautorizate. Luați în considerare introducerea unei semnalări de fraudă sau de blocare a securității în raportul dvs. de credit pentru a preveni anchetele viitoare neautorizate și deschiderea de conturi frauduloase.
Ce anume ați făcut de fapt?
Încercarea de a elimina o anchetă care a rezultat dintr-o aplicație pe care ați făcut-o este aproape imposibilă. Birourile de credit au dreptul de a raporta informații exacte atâta timp cât sunt complete și în limita termenului de raportare a creditelor (doi ani pentru cererile de rapoarte de credit). Prin urmare, nu puteți elimina solicitările din raportul dvs. de credit, deoarece v-ați răzgândit sau nu vă place să aveți ancheta de acolo.
Din fericire, anchetele nu reprezintă un motiv major de îngrijorare. Ele sunt doar pe raportul dvs. de credit pentru o perioadă scurtă de timp și afectează doar creditul dvs. pentru o perioadă chiar mai scurtă de timp. O anchetă făcută în această lună va fi factorul din scorul dvs. de credit anul viitor de data aceasta.
Cât de multe întrebări sunt prea multe?
Din nefericire, este imposibil să cunoașteți numărul exact de întrebări care vă va afecta scorul de credit sau capacitatea dvs. de a obține aprobarea pentru un împrumut. Cea mai bună modalitate de a vă controla solicitările este să minimalizați numărul de aplicații bazate pe credite pe care le faceți, în special într-un interval de timp de 12 luni.