În timp ce poate doriți să aveți corp subțire, nu doriți să aveți un fișier de credit subțire. Un fișier de credit subțire este un istoric de credit care are puține, dacă există, conturi de credit. S-ar putea să aveți un fișier de credit subțire pe care nu ați avut niciodată un cont de credit, au trecut câțiva ani de la închiderea ultimului dvs. cont de credit sau dacă ați deschis un nou cont de credit în ultimele șase luni.
Există dezavantaje de a avea un dosar de credit subțire.
Când faceți o cerere cu o bancă sau o altă afacere, vor lua în considerare doi factori importanți: istoricul dvs. de credit și venitul dvs.
Întreprinderile utilizează istoricul dvs. de credit pentru a evalua probabilitatea că veți plăti o factură lunară și venitul pentru a evalua capacitatea dvs. de a rambursa. Un dosar de credit subțire vă poate împiedica să primiți aprobarea, chiar dacă venitul dvs. vă va permite să vă calificați.
În funcție de cât de "subțire" este dosarul dvs. de credit, este posibil ca afacerea să nu poată obține un scor de credit pentru dvs. Și pentru cele mai subțiri din fișierele de credit, nu vor putea să vadă deloc raportul dvs. de credit .
În acest caz, cererea dvs. poate fi respinsă sau, dacă sunteți aprobat, va trebui să plătiți o rată a dobânzii mai mare. Pentru anumite servicii, cum ar fi serviciul electric, poate fi necesar să plătiți un depozit de securitate pentru a vă stabili un cont.
Anumite grupuri de oameni au mai multe șanse de a avea un dosar de credit subțire.
Potrivit FICO, creatorul scorului FICO și Scorul de extindere FICO, anumite grupuri tind să aibă dosare de credit subțiri. Aceasta include imigranții recenți, adulții tineri, persoanele care au fost recent divorțate sau au devenit văduve sau persoanele care utilizează în principal numerar.
Calculele de creditare, cum ar fi FICO, nu pot genera un scor de credit pentru dvs. decât dacă aveți cel puțin un cont care a fost deschis timp de cel puțin șase luni.
Creditorii pot lucra în jurul unui dosar de credit subțire.
Dacă întâmpinați dificultăți în obținerea unui nou cont de credit, cereți creditorului să utilizeze un scor de credit alternativ sau un scor de expansiune de la VantageScore sau FICO.
Ambele aceste scoruri de credit soluții sunt un pic mai indulgente pe noi debitori și vă poate da un scor de credit atunci când un scor tradițional FICO nu ar. Din păcate, unii creditori nu vor lua în considerare aceste metode non-tradiționale de creditare pentru creditorii care au dosare de credit subțiri.
Aveți mai multe opțiuni pentru depășirea unui fișier de credit subțire.
Carte de credit de retail sau de gaze sau un card cu banca dvs. curentă . Puteți începe să vă construiți creditul prin obținerea unui card de credit cu un împrumutător care de obicei aprobă debitorii cu fișiere subțiri de credit. Acestea includ cardurile de credit cu amănuntul și de gaz. De asemenea, puteți solicita un card de credit la banca în care aveți contul dvs. de verificare sau de economisire. O relație bancară existentă poate facilita aprobarea unei cereri de carduri de credit.
Deveniți un utilizator autorizat pe cartea de credit a altcuiva . Fiind un utilizator autorizat ar permite ca istoricul acelui cont să apară în raportul dvs. de credit, ajutându-vă să vă calificați pentru un alt credit.
Dă-i pe cineva care să te conecteze cu tine . Dacă cineva deschide un cont comun sau un cont comun pentru dvs., vă va ajuta, de asemenea, să începeți să vă construiți istoricul de credit.
Deschideți un card de credit securizat . Va trebui să plătiți un depozit de securitate pentru cartea de credit securizată, dar depozitul este utilizat numai dacă implicit aveți pe cardul dvs. de credit.
Depozitul dvs. nu trebuie să fie costisitor. Cu Capital One Secured Mastercard, este posibil să plătiți un depozit de securitate de 49 $.
Solicitați un împrumut de constructor de credite cu o uniune de credit locală. Banii din împrumut sunt plasați pe un cont de economii în timp ce efectuați plăți lunare asupra împrumutului, ca și cum ați împrumuta cu adevărat luna, iar plățile lunare sunt raportate birourilor de credit. Odată ce ați rambursat "împrumutul", fondurile din contul de economii plus dobânda în unele cazuri sunt ale dvs. de păstrare. Consultați-vă cu uniunile de credit locale pentru a vedea dacă acest tip de împrumut este disponibil și ce trebuie să faceți pentru a vă califica.
Rețineți că chiar și după ce deschideți un cont nou, va dura câteva săptămâni pentru a apărea în raportul dvs. de credit și cel puțin șase luni pentru a calcula un scor de credit pentru dvs.
Dacă credeți că aveți un fișier de credit subțire, Credit Karma poate fi util. Credit Karma, un serviciu gratuit de urmărire a creditelor, vă poate spune de ce aveți un fișier de credit subțire și recomandați cărți de credit specifice pentru a vă ajuta să vă construiți istoricul de credit.