Diversificarea este adesea cheia succesului financiar
Mulți oameni au făcut același lucru și s-au îmbogățit foarte mult pe hârtie.
Dar un gong a decolat undeva la sfârșitul anului 2000, semnând un vârf pentru piața de tehnologie, cunoscută ca bubble dot.com sau tech. Valoarea acestor acțiuni a scăzut atât de repede, încât mulți oameni nu au putut crede că se întâmplă. Așa că au văzut că a scăpat și a urmărit cum economiile lor merg cu ea.
Au existat bule speculative în lumea investițiilor, deoarece olandezii au început să vândă lalele. Dar când acele bule au izbucnit, investitorii care aveau toți banii în aceste bunuri au suferit cel mai mult. Persoanele care au aplicat ceva numit alocare a activelor în portofoliile lor, de obicei, s-au descurcat mult mai bine.
Răspândiți bogăția
Alocarea de active se referă la răspândirea unui portofoliu de investiții între diferite categorii de active, cum ar fi acțiunile, obligațiunile și numerarul. Este o metodă de bază pentru a vă proteja împotriva riscului de a vă pierde banii, ceea ce este inerent investiției. Pentru investitorii responsabili din punct de vedere social, se poate lua în considerare și o distribuție a activelor între acțiuni și investiția comunității ca formă de alocare a activelor.
Modul în care alocați activele între categorii depinde de locul în care vă aflați în viața voastră. Trebuie să puneți două întrebări: care este orizontul meu de timp pentru investițiile mele și cât de mult risc pot tolera.
Orizont de timp
Există un anumit scop financiar spre care economisiți? Pensie ? Școala de școlarizare ? Cumpărați o casă ?
Apoi, numărul de luni sau de ani în care vă aflați departe de acea cheltuială este orizontul de timp al investiției. Cu cât aveți mai mult timp înainte de a ajunge la acest punct, cu atât este mai mare capacitatea de asumare a riscului și cu atât mai mare este potențialul dvs. de recompensă. Un orizont lung de timp permite unui investitor să prevină urcările și coborâșurile ciclului de afaceri și piețele. O persoană în economie de 20 de ani pentru pensionare are 40 de ani pentru a construi un ou cuib. Un părinte care începe un fond de colegiu pentru un copil de 10 ani are numai opt sau nouă ani.
Toleranță la risc
Investitorii agresivi sunt oameni care pot trăi cu o posibilitate mai mare de a pierde bani în schimbul potențialului unor rezultate mai bune. Acea persoană ar pune mai mult din banii lor în stocuri de creștere, de exemplu, mai degrabă decât o plată cu dobânzi cu dobândă redusă. Un investitor conservator este o persoană cu o toleranță scăzută la risc care favorizează investițiile care asigură venituri garantate, cum ar fi obligațiunile asupra aprecierii prețurilor. Pensionarii, care se află în afara locului de muncă și se bazează pe investițiile pentru venituri, de obicei au un procent mare de obligațiuni sau alte investiții generatoare de venit în portofoliile lor.
Din punct de vedere istoric, cele trei clase majore de active - acțiuni, obligațiuni și numerar - nu s-au mutat împreună în timpul târgurilor de pe piață.
Orice s-ar întâmpla în economie care face ca cineva să facă bine are adesea un impact negativ asupra celuilalt. Prin includerea tuturor celor trei într-un portofoliu, puteți compensa orice declin serios care ar putea apărea într-o clasă. Modul de a face bani prin alocarea de active este de a vă stabili orizontul de timp, de a vă înțelege toleranța față de risc și de a vă distribui fondurile între activele agresive sau conservatoare. Cu cât orizontul de timp este mai lung, cu atât ar trebui să fie un portofoliu mai agresiv.