Un regulă importantă pentru pensionari de a-și aminti
Înainte de a începe să detaliem regulile de $ 1.000-Bucks-a-Month, este imperativ să înțelegeți că această regulă este o regulă de bază.
Regula nu funcționează liniar în niciun an și nu funcționează la fel în orice vârstă. Înainte de a pune regula să lucreze, asigurați-vă că ați înțeles aceste două lucruri importante:
- În baza regulii mele de 1.000 de dolari pe an, o persoană care se află la vârsta de pensionare normală pentru vârsta de pensionare (62-65 ani) poate planifica o rată de retragere de 5% din investițiile sale. Cu toate acestea, pensionarii mai tineri în anii 50 ar trebui să plănuiască să retragă un număr mai mic de 5% pe an, de obicei 4% sau mai puțin. Motivul pentru aceasta este că, dacă vă pensionați în anii '50, este pur și simplu un orizont de timp prea lung pentru a începe retragerea a 5% - este prea devreme.
- În anii în care piața și ratele dobânzilor se află într-un interval istoric normal, rata de retragere de 5% funcționează bine (din nou, dacă aveți vârsta normală de pensionare sau un pensionar mai în vârstă). Dar trebuie să fiți dispus să vă ajustați rata de retragere în orice an, dacă forțele pieței lucrează împotriva dvs. Este posibil să trebuiască să luați mai puțin în acei ani și să fiți suficient de flexibili pentru a vă adapta la ceea ce se întâmplă în mediul nostru economic. Acest lucru ar putea însemna că puteți lua puțin în plus în anii buni, dar este esențial să înțelegeți că este posibil să trebuiască să luați mai puțin în anii care nu sunt la fel de buni.
Definirea regulii de $ 1.000-Bucks-a-Month
Pur și simplu, regula de 1.000 de dolari Bucks-a-Month funcționează astfel: Pentru fiecare 1.000 de dolari pe lună pe care doriți să aveți la dispoziție la pensie, trebuie să aveți economii de 240.000 de dolari.
Privind mai atent, să vedem cum 240.000 de dolari în bancă sunt egale cu 1.000 de dolari pe lună:
240.000 $ x 5% (rata de retragere) = 12.000 $
12.000 de dolari împărțite la 12 luni = 1.000 $ pe lună
De ce este importantă această regulă?
Norma de 1.000 de dolari Bucks-a-Month este importantă deoarece adaugă lunar o felie suplimentară de "venit plătit". Fiecare $ 1,000 va:
- Suplimentați veniturile din asigurările sociale
- Suplimentarea veniturilor din pensii
- Suplimentați veniturile din muncă cu jumătate de normă
- Completați orice alte fluxuri pe care le puteți stabili
În funcție de mărimea asigurărilor sociale, a pensiilor sau a fluxurilor de lucru cu fracțiune de normă, numărul de multipli de 240.000 de dolari va varia. Regula în sine nu va varia; regula de 1.000 $ Bucks-a-Month este o regulă constantă. Pentru fiecare $ 1,000 pe care îl doriți în fiecare lună la pensie, este imperativ să economisiți cel puțin 240.000 de dolari.
Într-o lume a ratelor scăzute ale dobânzii și a unei piețe volatile a burselor, rata de retragere de 5% este cu siguranță semnificativă, mai ales atunci când există perioade de timp - și uneori chiar decenii - când piața bursieră în sine nu vede prea mult. Dar rata de retragere de 5% se bazează pe doi factori cheie:
- Venitul de investire este o modalitate de a genera fluxul de numerar consistent din investițiile dvs. lichide. Acesta provine din trei locuri: dividende, dobânzi și distribuții. Dacă numărul fluxului dvs. de numerar este deja aproape de 4%, atunci suntem aproape de numărul de 5% pe care îl căutăm.
- 5 la sută cu dobândă zero. Să presupunem că aveți rezervorul dvs. de ședere în numerar și că nu veți obține niciun randament. De fapt, să presupunem că randamentul este de fapt 0% pe an. Chiar dacă luați 5 la sută la o rată a dobânzii de 0 la sută, fondurile vor dura în continuare 20 de ani. O retragere de 5% pe an x 20 ani = 100%. Toate fondurile tale au dispărut, dar a durat 20 de ani, și asta nu e prea ciudat. Dar ar putea fi mult mai bine. Dacă aveți 30 sau 40 de ani de pensionare? Dacă te gândești să lași ceva copiilor tăi?
Factorul 1: (Folosirea veniturilor care investesc pentru a genera o revenire în fiecare an în portofoliul dvs. de portofoliu) este esențială pentru regula de 1.000 de Bucks-a-Month. Permite banilor dvs. o șansă bună de a dura o viață de pensionare, mai degrabă decât să se termine în 20 de ani.
În ceea ce privește Factorul 2, dacă aveți un randament de portofoliu de 3 până la 4% (numai dividende și dobânzi) și portofoliul înregistrează chiar un pic de creștere / apreciere, atunci un randament de 3 până la 4 procente plus 1, 2, sau 3% în creștere în timp, sugerează că puteți să eliminați 5% pe o perioadă extinsă de timp.
Discutarea regulii de 4%; o regulă de planificare financiară de lungă durată. Această regulă a fost introdusă pentru prima oară de William Bengen, un planificator financiar care a declarat că pensionarii ar putea să deducă anual câte 4% din portofoliul lor (în plus față de ajustarea inflației) și să nu aibă bani de cel puțin 30 de ani. Analistii si academicienii au verificat datele lui Bengen si sustinut afirmatia sa. El a spus că pensionarii care aveau un amestec de acțiuni de 60% și obligațiuni de 40% și au trăit cu 4% în fiecare an, nu ar fi trebuit să se preocupe niciodată de lipsa banilor. Sunt un mare credincios că acest lucru este modul în care oamenii ar trebui să planifice, deoarece acestea se bazează pe partea veniturilor din veniturile care investesc.
Regulile de $ 1,000 Bucks-a-Month reprezintă un ghid pentru utilizare, pe măsură ce acumulează active (cu o creștere de 240.000 $) și un ghid care vă duce în anii de pensionare. Pentru a re-cap: Pentru fiecare $ 1.000 de dolari pe lună trebuie să aveți la dispoziție la pensie, trebuie să aveți 240.000 dolari salvate. Acest ușor de înțeles de înțelepciune vă poate ajuta să vă amintiți că economisiți bani astfel încât să poată înlocui într-o zi fluxul de venit pe care îl veți pierde când nu mai lucrați.
Dezvăluire: Aceste informații vă sunt furnizate ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără a lua în considerare obiectivele investiționale , toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și este posibil să nu fie adecvat pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului. Aceste informații nu sunt destinate și nu trebuie să constituie o bază primară pentru orice decizie de investiție pe care o puteți lua. Consultați întotdeauna consultantul legal, fiscal sau de investiții înainte de a lua orice considerente sau decizii privind investițiile / impozitele / imobilul / planificarea financiară.