Alegeți instrumentul de investiții potrivit pentru obiectivele pe termen lung și scurt
Bunicul meu a fost un dulgher și el și tatăl meu mi-au impresionat importanța folosirii instrumentului potrivit pentru slujbă - nu folosiți o cheie pentru a ciocni un cui.
Corespondența obiectivelor dvs. de investiții cu instrumentul adecvat de investiții reprezintă o parte importantă a unei strategii clare și vă va ajuta să vă atingeți mai bine obiectivele. Obiectivele de investiții se înscriu, în general, în două categorii: obiective pe termen lung și pe termen scurt.
Obiective pe termen lung
Obiectivele pe termen lung sunt de cel puțin cinci ani în viitor și majoritatea investitorilor se încadrează în două categorii majore: finanțarea unei educații colegiale pentru copii și construirea unui fond confortabil de pensionare.
Nu suntem o societate care lucrează cu ușurință în vederea atingerii obiectivelor pe termen lung. Suntem mult mai confortabili și familiarizați cu obiective și obiective care sunt imediate sau în viitorul apropiat, ceea ce poate explica de ce atât de multe conturi de pensionare sunt subfinanțate.
Poți să finanțezi un învățământ colegiu dacă nu ai destulă economie, dar nu poți împrumuta până la pensie. Îndeplinirea acestui obiectiv își asumă angajamentul și dorința de a sacrifica ceva acum pentru a beneficia în viitor.
Mai degrabă decât să prezinți un cont bancar, imaginați-vă în retragere făcând ceea ce doriți să faceți. Dacă visul tău este să navighezi în Caraibe, du-te la preț pe barca pe care o vrei, începi să-ți planifici călătoria, să afli ce va costa să trăiești pe insule și așa mai departe.
Vino cu un număr pentru a-ți face visul realitate și crede că va costa mai mult până când te vei pensiona.
Ideea este de a pune o energie emoțională în spatele obiectivelor dvs., mai degrabă decât numere sterile.
Obiective pe termen scurt
Obiectivele pe termen scurt sunt mai puțin de cinci ani, și poate în trei ani sau mai puțin. Acestea ar putea include economisirea pentru o plată în avans pe o casă sau o casă, cumpărarea unei mașini noi sau alte cheltuieli majore.
Obiectivele pe termen scurt au o importanță imediată care vă poate atrage atenția de la obiective îndepărtate, cum ar fi pensionarea. Trebuie să găsiți un echilibru între aceste nevoi (sau dorințe) pe termen scurt și obiectivele pe termen lung. Este prea ușor să puneți în așteptare fondurile pentru pensii, în timp ce alte obiective mai imediate (și mai distractive) sunt îndeplinite. Aceasta este o greșeală pentru care veți plăti în anii următori.
Selecția adecvată a produselor
Cea mai bună șansă de a vă atinge obiectivele pe termen lung este prin intermediul acțiunilor și obligațiunilor (fie individuale, fie deținute de fonduri mutuale). Din punct de vedere istoric, aceste vehicule care au lucrat împreună au produs cele mai bune rezultate pe perioade lungi de timp.
Cu toate acestea, stocurile nu sunt adecvate pentru obiectivele de investiții care sunt mai scurte de cinci ani. Volatilitatea piețelor le face prea imprevizibile pentru obiectivele pe termen scurt. Obligațiunile pe termen lung (10 ani sau mai mult) oferă randamente mai mari, dar prezintă riscuri mai mari.
Obligațiunile intermediare din intervalul de cinci până la șapte ani pot fi cea mai bună abordare.
Pe termen scurt, obligațiunile și produsele bancare programate, cum ar fi CD-urile, oferă cea mai bună și cea mai sigură modalitate de a atinge obiectivele investiționale. Obligațiunile de mai puțin de doi ani pot să nu fie competitive cu produsele bancare, însă acest lucru este ușor de verificat înainte de a investi.
Dacă aveți o mică parte din activele dvs. în imobiliare, le puteți viza pe obiective pe termen lung. Acest lucru vă oferă o fereastră mare, astfel încât să puteți alege când condițiile sunt cele mai bune de a vinde. Fereastra poate veni în cinci ani, sau șapte, sau 10, sau niciodată. Ideea este că nu poți conta pe vânzări la un moment dat pentru că piața imobiliară operează pe propriul program.
Soluția
Poate părea simplu, dar potrivirea instrumentului potrivit cu obiectivele investiționale este adesea o problemă.
Ce se întâmplă este schimbările de pe piața de valori și / sau ratele dobânzii pot determina investitorii să sară în sau din opțiunile lor fie prin teama de pierdere, fie prin posibilitatea de a obține un profit rapid (se spune brutal: lăcomia).
Soluția este să vă stabiliți obiectivele (pe termen scurt și pe termen lung), să faceți selecțiile de investiții și să respectați planul. Reevaluați trimestrial (sau cam așa), dar nu renunță la strategia dvs. în ceea ce privește schimbările zilnice ale pieței.