Majoritatea debitorilor sunt familiarizați cu rata anuală efectivă , sau APR, pentru un card de credit sau un împrumut. Această rată reprezintă prețul anual al banilor împrumutați și este modul în care cardul de credit este obligat să dezvăluie prețurile cărților de credit . Cu toate acestea, majoritatea emitenților de carduri de credit calculează și percepe dobânda periodic, de ex. Zilnic, lunar sau, uneori, chiar trimestrial, astfel încât declarațiile de facturare pot conține o rată periodică.
Rata periodică
O rată periodică este APR exprimată pe o perioadă (mai scurtă). Puteți calcula rata periodică împărțind RAP pe numărul de perioade de facturare din anul. De exemplu, o rată periodică lunară este calculată pe baza APR, împărțită la numărul de luni într-un an sau 12. Un card de credit cu un APR de 12% ar avea o rată periodică lunară de 1%. O rată periodică trimestrială ar fi APR împărțită la 4, deoarece există patru trimestre în fiecare an.
Dacă emitentul cărții dvs. de credit folosește o rată periodică pentru a calcula costurile dvs. financiare , veți vedea această rată periodică în declarația de facturare a cărții de credit. Rata periodică este un număr mai mic decât APR, dar asta nu înseamnă că plătiți mai puțin interes. Rata periodică este mai mică decât RAP, deoarece perioadele sunt mai mici de un an. Ratele sunt egale.
Rata periodică zilnică definită
Mulți emitenți de cărți de credit calculează taxele de finanțare pe baza soldului zilnic al deținătorului cardului.
Rata periodică zilnică, uneori numită rată zilnică, este un tip de rată periodică care se aplică soldului dvs. zilnic sau soldului mediu zilnic pentru calcularea taxei de finanțare a cărții de credit, în funcție de metoda utilizată de emitentul cărții de credit pentru calculele de taxare financiară.
Cum se calculează rata periodică zilnică
Calculul rata zilnică zilnică este APR, împărțit la numărul de zile din an (sau 360 de ani la unii emitenți de carduri de credit în conformitate cu CFPB).
De exemplu, dacă rata anuală efectivă este de 15,9% și există 365 de zile pe an, rata dvs. zilnică periodică ar fi 0,0043%. Asta e (.159 / 365) X 100.
Când se utilizează rata zilnică
Dacă emitentul cărții de credit utilizează metoda salariului mediu zilnic pentru calcularea taxei dvs. financiare, soldul cărții dvs. de credit este calculat în medie pe întregul ciclu de facturare, apoi înmulțit cu rata zilnică și cu numărul de zile din ciclul de facturare.
Sau, dacă emitentul cărții dvs. de credit folosește metoda soldului zilnic (numărul zilnic al cărților dvs. de credit nu este în medie), emitentul cărții de credit multiplică soldul zilnic pentru fiecare zi din ciclul de facturare cu rata zilnică pentru o taxă zilnică de finanțare. Apoi, taxele zilnice de finanțare sunt totalizate pentru a obține o taxă de finanțare pentru ciclul de facturare.
APR este încă important
În timp ce rata periodică este rata care este utilizată pentru a calcula costurile dvs. financiare, RAP este încă cel mai bun număr de utilizat pentru a compara cardurile de credit. APR vă informează dacă un card de credit este mai scump decât altul dacă alegeți să efectuați un sold.