Fiecare ofertă de card de credit trebuie să ofere anumite detalii cu privire la prețurile și comisioanele cărții de credit. Deoarece toți emitenții cărților de credit sunt obligați prin lege să dezvăluie aceleași informații despre prețuri, consumatorii pot compara mai bine cardurile de credit și pot alege cardul de credit care se potrivește cel mai bine preferințelor lor de cost.
De asemenea, dezvăluirea cardului de credit cerută oarecum forțează emitenților de cărți de credit să ofere prețuri competitive. Actul Adevărului în Credite impune emitenților de cărți de credit să includă aceste informații privind cardurile de credit cu aplicații pentru carduri de credit și cu carduri de credit noi . Iată ce vă puteți aștepta să vedeți în prezentarea unui card de credit.
01 APR-uri
- RAP pentru achiziții sau RAP normale. Se pot enumera mai multe APR sau o gamă APR. RAP pentru care vă calificați se bazează pe istoricul dvs. de credit, pe valoarea datoriei și pe venit.
- Propunerile promoționale trebuie să fie afișate, împreună cu limita de timp a promoției și dacă anumite acțiuni vor pune capăt ratei promoționale imediat.
- Soldul APR pentru transferul soldului. Ar trebui enumerată o rată de transfer inițială a soldului, precum și perioada de timp a ratei și transferul balanței postpro-promoționale în aprilie. Cu unele carduri de credit, transferul soldului APR și achizițiile APR pot fi aceleași.
- Progresul în avans al APR. Avansul APR în avans este în general mai mare decât alte APR-uri.
Fiecare dezvăluire APR trebuie să precizeze dacă APR este fix sau variabil . Dacă RAP este variabilă, informațiile ar trebui să conțină rata indicelui.
02 Penalty APR
Penalitatea APR, numită și APR implicită, este APR care intră în vigoare atunci când implicit este termenul cardului dvs. de credit. Dezvăluirea trebuie să indice penalizarea APR, ce faceți pentru a declanșa APR și cât timp va dura.
03 Perioada de grație
Perioada de grație este perioada în care trebuie să plătiți integral soldul înainte de a plăti dobânda. Perioada de grație poate apărea pe pagina de publicare a cardului de credit într-o secțiune numită "Cum să eviți plata dobânzilor la achiziții".
Rețineți că perioadele de grație se aplică, de obicei, doar achizițiilor, nu transferurilor de sold și avansurilor în numerar. Asta înseamnă că dobânda începe să se acumuleze pe acele solduri imediat. Perioada de grație poate să nu se aplice dacă ați avut un echilibru la începutul ciclului de facturare.
04 Taxa minimă de finanțare
Companiile cărților de credit indică adesea o taxă minimă de finanțare pe care o veți plăti ori de câte ori vi se percepe dobândă din cont. De exemplu, taxa minimă de finanțare poate fi de 1,00 USD, chiar dacă taxa de finanțare calculată este de 0,75 USD.
05 Metoda de calculare a cheltuielilor de finanțare
Informațiile despre cărțile de credit trebuie să precizeze modul în care se calculează costurile dvs. financiare. Emitenții cărților de credit utilizează o serie de metode pentru a calcula taxa dvs. financiară utilizând rata dobânzii și fie soldul inițial, sfârșitul soldului, soldul mediu zilnic, fie soldul ajustat. Cheltuielile de finanțare pot include sau nu achiziții noi.
Emitenților cărților de credit nu mai este permis să evalueze taxele de finanțare pentru soldurile deja plătite, și anume metoda ciclului dublu de facturare pentru calcularea taxelor financiare.
06 Taxe
Informațiile despre cărțile de credit trebuie să conțină o listă a taxelor asociate cardului dvs. de credit. Deși aceste taxe variază în funcție de cardul de credit, unele comisioane comune de card includ, dar nu se limitează la taxa anuală, comisionul de transfer al soldului, comisionul de avans în numerar, taxa de tranzacție străină, taxa de întârziere, taxa de limită și taxa de plată returnată.
Unele taxe, cum ar fi taxa anuală, sunt fixe. Alte comisioane, cum ar fi un avans în numerar sau o taxă de transfer de sold, pot fi fixate sau pot varia în funcție de suma tranzacției. De exemplu, o taxă de avans poate fi de 5 $ sau 5% sau avans, oricare dintre acestea este mai mare.