Suntem în cel de-al optulea an al unei piețe de tauri violente și este tentant să ne aruncăm pe piețele de investiții. Începând cu 2009, întoarcerea S & P 500 a fost pozitivă în fiecare an. Primii doi ani au obținut 32,15 la sută în 2013 și 25,94 la sută în 2009. În partea inferioară a pachetului, chiar și cei mai buni doi ani au redus câștigurile de 1,36% în 2015 și 2,10% în 2011, ambele câștiguri mai mari decât veți obține de la un cont de economii.
Și dacă veți merge până în 1928, veți descoperi că S & P 500 a recompensat investitorii cu o revenire suedeză anuală de 9,52%.
Cu toate acestea, performanțele recente și rentabilitatea pe termen lung camuflează anii de jos ai piețelor de investiții. În 2008, S & P 500 a înregistrat o creștere de 36,55%, iar primii trei ani ai acestui deceniu au fost dureroși, cu pierderi de 9,03%, 11,85% și 21,97% în 2000, 2001 și, respectiv, 2002.
Așa cum reflectă anii în sus și în jos ai pieței de valori, aveți nevoie de un stomac puternic și de cunoștințe despre investiții înainte de a vă scufunda pe piețe. Iată ce trebuie să știți despre finanțele personale înainte de a vă sari pe piață.
Pasul 1: Plata datoriilor cu dobânzi ridicate
Nivelul datoriilor se apropie de nivelurile din 2008, conform unui articol CNN recent. Anul trecut datoria populației a explodat cu 460 miliarde dolari. Și dacă vă aflați într-o gospodărie "medie", aveți 16.048 dolari datoria de pe cardul de credit.
Iată de ce trebuie să obțineți această datorie înainte de a investi.
Dacă plătiți o dobândă de card de credit de 16%, atunci este esențial să câștigați un randament mai mare de 16% pentru a justifica investiția în piața de valori înainte de a achita datoria. De exemplu, dacă plătiți o dobândă de 16% sau o sumă de 2.568 USD pentru datoria de pe cardul dvs. de credit și veți câștiga 9% din investiția de pe piața de capital, pierdeți 7% sau 1.124 $ prin neplătirea datoriilor.
Cu alte cuvinte, achitarea datoriilor cu dobândă mare este o anumită rentabilitate, egală cu rata dobânzii percepută pentru datorie. Și dacă nu obțineți cu adevărat noroc pe piață, este puțin probabil să obțineți un profit maxim pe care îl veți primi de la plata datoriilor de pe cardul dvs. de credit.
Pasul 2: Acoperiți-vă "Ceea ce este cazul"
Imaginați-vă că intrați într-o mașină de curățat și că deductibilitatea dvs. de asigurare este de 500 de dolari. Sau, mai rău, sunteți concediat și nu găsiți un loc de muncă nou timp de 3 sau 4 luni. Aveți câteva mii de dolari pentru a acoperi aceste cheltuieli neprevăzute? Dacă nu, nu ești singur. Patruzeci și șapte la sută dintre americani susțin că nu își pot permite o cheltuială de urgență de 400 de dolari, potrivit unui sondaj recent al Federal Reserve.gov .
Dacă nu vă puteți permite o situație de urgență financiară , atunci va trebui să împrumutați sau să vindeți ceva pentru a obține banii. Sau, dacă banii de care aveți nevoie pentru o situație de urgență sunt investiți într-un fond de tranzacționare pe piața bursei de valori (ETF) pe care trebuie să îl vindeți, sunteți expus riscului vânzării la o pierdere. De aceea, trebuie să salvați câteva luni de cheltuieli de trai înainte de a investi în piața de valori. Puneți economiile "ce dacă" într-o piață de bani sau un cont de economii accesibile, astfel încât banii să fie disponibili atunci când aveți nevoie de ele.
Pasul 3: Aflați elementele de bază pentru investiții
Odată ce ați plătit datoria consumatorilor și ați câștigat economii, este tentant să vă aruncați pe piețele de investiții.
Dar dacă nu înțelegeți la ce investiți, există o șansă bună să pierdeți bani prin cumpărarea înaltă și vânzarea scăzută. Investiti cu emotii, in loc de cap, sunteti capabili sa va bucurati atunci cand pietele sunt in plina ascensiune si scufundati in partea de sus a unei piete de tauri. Apoi, pe măsură ce se produce declinul inevitabil, este obișnuit să nu vă preocupați de pierderi, ceea ce vă va face să vă vindeți la o piață de piață.
Deci, înainte de a cumpăra primul fond de acțiuni sau de obligațiuni, petreceți câteva ore educându-vă despre piețele de investiții, tendințe și active financiare individuale. Studiați principiile de diversificare a investițiilor și aflați despre modul în care fondurile mutuale de acțiuni și obligațiuni vor conduce la un profit mai consistent al investițiilor. În sfârșit, citiți sfatul lui Warren Buffett și investiți în fonduri cu indice low-fee.
Pasul 4: Aveți grijă de familia dvs.
În cele din urmă, înainte de a investi, obțineți propria casa financiară în ordine.
Dacă aveți copii sau cineva în funcție de venitul dvs., atunci luați în considerare achiziționarea unei asigurări de viață pe termen lung. De asemenea, luați în considerare achiziționarea asigurării de invaliditate, mai ales dacă sunteți într-un loc de muncă exigent fizic. În acest fel, dacă vi se va întâmpla ceva, cei dragi sunt îngrijiți.
Exceptia…
Acestea sunt cele patru pași pe care trebuie să le faceți înainte de a începe să investiți ... dar există o singură excepție. Dacă angajatorul dvs. se potrivește cu contribuțiile dvs. 401 (k) , atunci ar trebui să contribuiți suficient la contul de pensionare la locul de muncă pentru a obține meciul - chiar dacă nu ați finalizat încă acești patru pași. Nu vă puteți permite să vă întoarceți nasul la bani gratis!
Barbara A. Friedberg este fostul manager de portofoliu și autor al " Cum se îmbogățește": fără a câștiga loteria . Scrisul ei apare pe diverse site-uri web, printre care Robo-Advisor Pros.com și Barbara Friedberg Personal Finance.