Sunt experții mai buni decât amatori?
Când vine vorba de alegerea fiduciară în scopuri de planificare a proprietății, mulți oameni consideră dificilă alegerea între copiii lor sau alți oameni, cum ar fi frații și prietenii. Cu toate acestea, alții nu cred că niciunul dintre membrii familiei sau prietenii lor este capabil să servească, sau copiii lor sunt încă minori și nu pot servi în mod legal. În aceste situații, poate fi cea mai bună alegere un fiduciar corporativ, cum ar fi o bancă care oferă servicii de administrare a încrederii sau o companie independentă de încredere.
Mai jos este o listă a avantajelor și dezavantajelor asociate cu alegerea unui mandatar corporativ sau a altor fiduciare.
Pro-uri:
- Gestionarea experților - Fiducierii corporativi sunt profesioniști la ceea ce fac. Ei vor avea mai mulți membri ai personalului cu mulți ani de experiență în ceea ce privește gestionarea probatelor de proprietăți și administrarea de trusturi și conturi de tutelă , precum și managerii de portofoliu pentru a investi în prudență fondurile fiduciare . Aceasta, la rândul său, va conduce la servicii de management și servicii de investiții.
- Neutralitate - Un fiduciar corporativ nu va avea legături imediate cu beneficiarii dvs., ceea ce va elimina toate stresul emoțional și tulpina pe care un membru al familiei sau un prieten le-ar putea suporta atunci când va servi ca fiduciar. În afară de aceasta, un fiduciar corporativ nu va fi influențat de alegerile anterioare ale beneficiarului sau de stilul de viață actual și va administra pur și simplu averea, încrederea sau tutela, așa cum se prevede în termenii expliciți ai ultimului voinței și testamentului sau Revocable Living Trust și statul aplicabil lege.
- Ghișeu unic - Un fiduciar corporativ va dispune de toate resursele disponibile pentru administrarea, investirea, contabilizarea și utilizarea sub un acoperiș a averii beneficiarului, a averii sau a tutelei. Acestea vor include servicii de investiții, servicii de brokeraj, servicii de contabilitate imobiliară sau de contabilitate și servicii de administrare a afacerilor și imobiliar. Pe de altă parte, fiduciarii individuali vor fi obligați să angajeze mai mulți profesioniști pentru a supraveghea toate aspectele legate de administrarea proprietății, încrederea sau tutela. De exemplu, dacă vă numiți avocatul de planificare a proprietății ca fiduciar, atunci el sau ea va trebui în continuare să angajeze un consilier financiar pentru a investi activele, un manager de proprietate pentru a gestiona proprietățile imobiliare și un contabil pentru a pregăti declarațiile fiscale de venit Formularul IRS 1041 , precum și declarațiile fiscale aplicabile privind impozitul pe venit).
- Nivel ridicat de îngrijire - deoarece fiduciarii corporatiști sunt doar corporații, li se cere să fie licențiați, legați și asigurați și sunt supuși unor reglementări stricte de stat și federale. Acest lucru, la rândul său, înseamnă că vor fi păstrate la un nivel foarte înalt de îngrijire, deasupra și dincolo de ceea ce ar fi avut persoana medie la gestionarea unui bun, încredere sau tutelă. Prin urmare, dacă un fiduciar corporativ face o greșeală, atunci un judecător va avea mai multe șanse să se pronunțe împotriva instituției și, la rândul său, instituția va avea fondurile corespunzătoare pentru a-și plăti greșelile. În general, acest lucru nu va fi cazul unui fiduciar individual care are puțină experiență sau nu în gestionarea unei proprietăți, încredere sau tutelă și va fi considerat răspunzător doar pentru acte sau omisiuni care constituie o neglijență gravă.
CONS:
- Rigid - Fiducătorii corporativi pot fi extrem de rigizi și stabiliți în căile lor atunci când este vorba de a investi, gestiona și cheltuia bunurile unui bun, încredere sau tutelă. Acest lucru poate duce la beneficiari nefericiți, care vor fi forțați să meargă în instanță pentru a soluționa litigiile dintre acestea și instituție. O modalitate de a evita această problemă este de a pune instrucțiuni foarte specifice în acordul dvs. Ultimul testament și testament sau revocabil în viață, astfel încât instituția să aibă reguli stricte de urmat atunci când administrează averea, încrederea sau tutela.
- Scump - Pentru a-și asigura toate serviciile profesionale, un fiduciar corporativ va costa în general mai mult decât un fiduciar individual. După cum sa menționat mai sus, cu toate acestea, o persoană va trebui cel mai probabil să angajeze o mulțime de profesioniști pentru a ajuta cu administrarea moștenirii, încredere sau tutelă. Aceste taxe se pot adăuga cu siguranță și pot costa la fel de mult sau chiar mai mult decât taxele unei instituții.
- Abordarea comitetului - Fiducierii corporatiști folosesc comisiile pentru a lua multe dintre deciziile lor. Acest lucru, la rândul său, poate duce la întârzieri îndelungate în acțiunile care trebuie întreprinse în numele unei proprietăți, încredere sau tutelă, precum și la răspunsuri lente la întrebările sau preocupările beneficiarului. O abordare a comisiei poate însemna, de asemenea, oportunități pierdute în investițiile care necesită răspunsuri rapide, precum și o administrare prelungită a probatelor . Pe de altă parte, un comitet va aduce ani de experiență și cunoștințe la masă și va face procesul de luare a deciziilor un efort de colaborare în loc de părtinire sau unul dimensional.
- Birocrația - Fiducierii corporatiști sunt doar acele corporații și, în realitate, sunt alcătuite din mai multe departamente și birouri situate în clădiri diferite și chiar în diferite orașe. Tăierea prin birocrație pentru a găsi pe cineva care poate ajuta într-un vârf poate fi descurajantă și vorbirea cu persoana potrivită la momentul potrivit este adesea imposibilă. În plus, angajații lor sunt frecvent promovați în funcții noi în cadrul instituției sau plecați pentru oportunități mai bune la alte instituții. Toate acestea pot face ca să se ocupe cu un fiduciar corporativ, în special unul care se află într-un alt oraș sau stat, chiar frustrant. În locul unui fiduciar "cutie mare", luați în considerare numirea unei bănci locale mai mici sau a unei companii de încredere - aceste tipuri de fiduciari corporatiști sunt, de obicei, foarte potrivite clienților lor și vor lucra în general cu bunuri, trusturi sau tutelă cu o valoare netă mai mică decât cea mai mare , fiduciari corporatiști "cutie mare".
Ceea ce ar trebui să faci?
Fiduciarii corporatiști nu sunt alegerea potrivită pentru toată lumea, dar, din nou, unchiul Bob sau un alt membru al familiei poate să nu fie alegerea potrivită. Dacă sunteți preocupat de capacitatea membrilor de familie sau a prietenilor de a vă gestiona proprietatea, încrederea sau tutela, atunci discutați cu mai multe bănci sau companii în care aveți încredere pentru a afla mai multe despre angajații, serviciile și taxele pe care le aveți. În plus, dacă ați ales trusturile discreționare pe durata vieții sau trusturile dinastice pentru beneficiarii dvs., atunci un fiduciar corporativ vă va asigura că banii câștigați pe termen lung vor rămâne în liniile dvs. de sânge și vor fi distribuiți numai în conformitate cu instrucțiunile dvs. explicite enumerate în vor avea încredere.