Planificarea este esențială dacă retrageți fără economii
Dacă vă atingeți vârsta de pensionare cu mai puțini bani economisiți decât ați anticipat - sau, mai rău, fără bani economisiți deloc - acest lucru poate fi îngrijorător, dar nu este timpul să vă panică. Este încă posibil să vă bucurați de stabilitatea financiară la pensionare, chiar dacă începeți de la zero; necesită doar un plan financiar solid.
Faceți inventarul activelor dvs.
Obținerea unui punct de plecare în cazul în care vă aflați la pensie dintr-o perspectivă financiară începe cu o evaluare atentă a activelor dvs. Aceasta include economiile de numerar, fondurile de pensii datorate de angajator, anuitățile pe care le-ați cumpărat și conturile cu avantaje fiscale, cum ar fi un cont de pensionare 401 (k) sau individual .
Dacă vă retrageți fără niciunul dintre aceste lucruri, imaginea dvs. financiară pare foarte diferită. În acest scenariu, este posibil să trebuiască să vă uitați dincolo de conturile de economii și de investiții pentru orice bunuri fizice pe care le dețineți, care ar putea să dețină valoare, cum ar fi casa, mașinile, antichitățile, colecțiile sau terenurile.
În cazul unor lucruri precum mașini, terenuri sau antichități, acestea pot fi vândute pentru a genera numerar pe care îl puteți adăuga la economiile la pensie . Dacă v-ați plătit casa sau sunteți aproape de a fi datorii fără credite ipotecare, vânzarea ar putea fi o altă sursă majoră de fonduri de pensii. Este important să aveți o idee clară despre ceea ce dețineți - și ceea ce vă puteți permite să faceți fără - când nu aveți nimic de economisire pentru pensionare.
Reduceți cheltuielile și eficientizați bugetul
Acest lucru ar trebui să meargă fără salvare, dar dacă aveți 60 de ani și nu așteptați economii de pensii în aripi, veți avea nevoie de un buget rezonabil pentru a face o activitate de pensionare. Cel mai bun moment pentru a-ți planifica bugetul de pensii este atunci când încă mai lucrezi, deci ai timp să faci ajustări, dar dacă te-ai retras recent, nu e prea târziu.
Examinați linia de cheltuieli pe linie pentru a căuta lucruri pe care le puteți reduce sau elimina. Downsizing casa ta a fost deja menționat ca o modalitate de a reduce costurile de locuințe, dar dacă sunteți în căutarea pentru mai multe modalități de a economisi pe cheltuieli, s-ar putea lua în considerare, de asemenea:
- Vânzându-vă mașina și schimbând-o pentru servicii de partajare a plimbărilor pentru a elimina factura de asigurare a mașinii
- Să scapi de telefonul de pe linia terestră dacă ai încă unul și să reduci pachetul tău de telefon la cea mai mică disponibilă
- Creșterea deductibilă a politicii de asigurare a proprietarilor dvs. pentru a vă reduce costurile de primă
- Profitând de reduceri majore ori de câte ori este disponibil
- Înscrieți-vă la Medicare imediat ce sunteți eligibil pentru a reduce cheltuielile de sănătate din buzunar
- Optați pentru produse generice față de nume-brand ori de câte ori este posibil
- Efectuarea unor îmbunătățiri ieftine la domiciliu pentru creșterea eficienței energetice și reducerea facturilor la utilități, cum ar fi achiziționarea unui termostat programabil sau înlocuirea izolației în mansardă
Dacă vă îndreptați către pensionare cu datorii , plătiți-o în timp ce echilibrați o reducere a cheltuielilor dvs. poate fi dificilă. Dacă reducerea cheltuielilor vă permite să plasați niște bani înapoi în bugetul dvs., poate că este tentant să vă puneți totul în contul datoriilor. Dar, trebuie să aveți o pernă de economii de numerar pentru situații de urgență. Dacă vă aflați pe gard despre cum să utilizați banii în plus în bugetul dvs., cea mai bună opțiune ar putea fi împărțirea diferenței dintre economii și plata datoriilor.
O alta cheltuiala mare pe care ar putea fi nevoie sa o rezolvati daca esti rupta in retragere ajuta financiar copiii sau nepotii copiilor . Dacă ați oferit acest tip de ajutor în mod liber în trecut, continuarea acestui lucru poate să nu fie realistă sau posibilă în momentul pensionării atunci când nu aveți nici o economie pentru a renunța. În timp ce nu sunteți obligat să împărtășiți copiilor dvs. detaliile vătămătoare ale finanțelor, ar trebui să clarificați că nu mai puteți aștepta să oferiți banii dacă vă luptați să vă ocupați de propriile cheltuieli de pensionare.
Concentrați-vă pe construirea fluxurilor de venituri
Dacă vă retrageți fără economii, securitatea socială va fi, probabil, sursa principală de venituri pentru pensionare. Puteți beneficia de beneficii încă din vârstă de 62 de ani, dar care are ca rezultat o reducere a sumei dvs. de beneficiu. Dacă beneficiați de prestații devreme, este în avantajul dumneavoastră să vă gândiți cum puteți crea alte fluxuri de venituri.
De lucru cu jumătate de normă este o opțiune. Cu toate acestea, trebuie să fiți conștienți de faptul că munca în timp ce revendicați securitatea socială poate duce la reducerea temporară a beneficiilor dvs. dacă câștigurile dvs. depășesc pragul permis . Pornirea unei agitații laterale este o altă posibilitate, dar vă poate permite să utilizați setul de competențe existent pentru a crea un venit fără a trebui să reintroduceți pe deplin forța de muncă.
În cele din urmă, locuința dvs. poate fi o sursă potențială de venituri pentru pensionare. Dacă ați construit o sumă substanțială de capital, ați putea să o valorificați printr-un împrumut de acasă sau linie de credit sau utilizând un credit ipotecar invers . Diferența dintre cele două este că un împrumut sau o linie de credit trebuie să fie rambursat de către dvs.; o ipotecă inversă nu necesită în general plăți decât dacă nu mai trăiți în casă. Când veți trece, moștenitorii dvs. vor fi responsabili pentru rambursarea unei ipoteci inverse pentru a păstra locuința sau pentru a-i vinde și a utiliza veniturile pentru ao rambursa.
Dacă acest lucru nu vă atrage atenția, puteți lua în considerare închirierea unei camere sau a unei părți din locuința dvs. pe Airbnb. Nu uitați să verificați legile de zonare în care locuiți, pentru a vă asigura că este permisă. De asemenea, nu uitați să luați în considerare implicațiile fiscale ale revendicării venitului din închirierea Airbnb.