Ce face o persoană cu adevărat asigurabilă? Există un scor care vă poate ajuta să înțelegeți cum să obțineți prețuri de asigurare mai mici sau oferte bune pe primele de asigurare?
Unele companii folosesc scorul Insurance-Credit, dar nu există scoruri folosite de toată lumea.
Revizuim toți factorii care merg în modul în care o companie de asigurări determină gradul de asigurare a dvs. și oferă informații despre ce fel de lucruri vă pot ajuta să aduceți prețurile la asigurare în jos, înțelegând scorul de asigurare cu câteva sfaturi simple.
Scoringul de Asigurări și cum funcționează
De ani de zile, companiile de asigurări au fost experți în a găsi modalități de a afla cât de probabil este ca un accident sau "pierdere" să se întâmple sau ce risc se află într-o situație. Pe baza acestei evaluări, care ia în calcul mulți factori complexi, companiile de asigurări determină primele.
Unele companii pot utiliza, de exemplu, ratingul de stabilitate sau ratingul micro, care pot combina aspecte legate de ratingul de credit, ratingul codului poștal sau al codului poștal (care se concentrează pe localizarea în zonele de revendicare cunoscute) sau riscurile bazate pe infrastructura districtului .
Acestea sunt toate foarte complexe, astfel încât un punct de bază, înțelegând modul în care funcționează o primă de asigurare , oferă o perspectivă destul de directă asupra asigurării dvs. sau a modului în care o companie de asigurări vă va înscrie ca potențial client sau risc .
Care sunt factorii din punctajul de asigurare?
Majoritatea oamenilor se gândesc la experiența lor de pierdere de bază sau numărul de revendicări atunci când se gândesc la ratele de asigurare.
Creanțele de asigurare nu sunt singurii care intră în joc atunci când o companie de asigurări evaluează asigurarea dvs. și prețurile corespunzătoare pentru asigurarea dumneavoastră. Iată câțiva factori care pot influența costul asigurărilor:
- Istoria dvs. de asigurare. Cât timp ați fost asigurat, dacă v-ați plătit în mod consecvent primele, dacă ați fost vreodată anulat pentru neplata de către o companie de asigurări.
- Istoria și comportamentul financiar general. Deși scorul de credit nu este utilizat cu toate companiile de asigurări sau în toate statele, multe companii de asigurări pot cere permisiunea dvs. de a vă verifica creditul. Dacă ați declarat recent falimentul sau creditul sărac, este posibil să afecteze tipul de politică pe care o îndepliniți. Citiți mai multe despre punctajul de asigurare pe baza creditului în secțiunea de mai jos.
- Recordul dvs. de conducere și istoricul revendicărilor. Câte bilete sau încălcări în mișcare pe înregistrarea dvs. de conducere pot avea un impact asupra asigurării dvs. și asupra costului asigurării dvs. auto . Unele companii de asigurări au reguli de subscriere care nu le vor permite să vă asigure atunci când aveți prea multe pretenții sau bilete , în aceste cazuri poate fi necesar să mergeți la un asigurător cu risc ridicat sau să plătiți costuri mult mai mari.
- Cum vă folosiți mașina. Dacă faceți kilometraj ridicat sau dacă folosiți mașina pentru afaceri, aceasta va juca, de asemenea, în rata de asigurare a mașinii. De exemplu, dacă aveți mai mulți șoferi într-o mașină, riscurile de accidentare se majorează deoarece mașina este pe drum mult mai mult decât dacă o singură persoană conduce zilnic la și de la serviciu. Un kilometru mai mare poate plăti rate mai mari datorită utilizării crescute sau a kilometrajului, deși conducătorul auto nu conduce decât la și de la locul de muncă o navetă foarte scurtă în fiecare zi, kilometrajul anual va ajuta compania de asigurări să înțeleagă cât de des este mașina pe drum. Cu cât este mai mult o mașină pe drum, cu atât este mai probabil ca să se producă un accident.
- Informațiile dvs. personale. Fiecare companie de asigurări are clienți vizați diferit. De exemplu, dacă o companie încearcă să apeleze la persoanele în vârstă, atunci simplul fapt de a deveni un senior vă poate face să "înscrieți mai mult" cu compania de asigurări care încearcă să apeleze la clienți vârstnici. Un alt exemplu sunt societățile de asigurări care încearcă să atragă absolvenți de studii superioare, profesioniști sau persoane care locuiesc în anumite cartiere.
În momentul în care profilul dvs. personal se încadrează în ceea ce compania de asigurări dorește să asigure, asigurarea dvs. și "scorul" sau apelul cu compania de asigurări crește și prețul dvs. va fi competitiv.
Toate companiile de asigurări utilizează aceleași criterii de asigurare sau scorurile de asigurare pe bază de credite?
Nu, nu există un "scor de asigurare" pe care să îl utilizeze toate companiile de asigurări.
Există doar linii directoare și aspecte comune ale factorilor pe care fiecare companie de asigurări le va utiliza în funcție de propria strategie de afaceri.
Fiecare societate de asigurare are actuari și subscriitori care determină ratele . Scorul dvs. va fi văzut diferit cu fiecare dintre acestea, pe baza criteriilor de subscriere.
Un factor care vă va ajuta să obțineți un preț bun cu multe companii de asigurări, indiferent de planul de afaceri sau de clienții vizați, are un scor ridicat de credit de asigurare. Studiile au arătat că având scoruri mari de creditare sunt indicatori ai stabilității financiare, iar stabilitatea financiară sa dovedit a fi un bun indicator al probabilității ca o persoană să facă o plângere.
Scorurile de asigurare pe baza de credit
Potrivit Institutului de Informații de Asigurări, gândirea că scorul dvs. de credit nu are nimic de-a face cu asigurarea dvs. este un mit.
Cum îți imaginezi scorul de asigurare?
Nu există un scor care să se aplice tuturor companiilor de asigurări, deoarece toate utilizează ratinguri diferite.
Utilizarea unor structuri de rating diferite este o modalitate de asigurare a companiilor de asigurări care pot concura pe piață. Fiecare companie de asigurări identifică zonele pe care cred că le poate face bine și poate merge după acel tip de client. Cu toate acestea, vă puteți familiariza cu scorul dvs. de credit.
Cum este determinat Scorul de credit al asigurărilor?
Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări (NAIC) explică faptul că există câteva companii diferite care oferă companiilor de asigurări scoruri de asigurare pentru credite. De exemplu, potrivit NAIC, aceasta este ceea ce FICO oferă asigurătorilor atunci când sunt rugați pentru scorul de credit de asigurare:
- istoria platilor
- Datorie remarcabilă
- Istoricul creditului Lungime
- Noi cereri de credit
- Credit Mix (tipul de împrumuturi, carduri de credit, credit revolving etc.)
Acești factori se pot schimba destul de repede, așa că, dacă sunteți lovit cu rate mari de asigurare de un an și sa întâmplat să fie anul în care ați depășit toate cardurile și a trebuit să obțineți o mașină nouă, 6 luni până la un an mai târziu scorul dvs. de credit de asigurare ar putea schimba complet atunci când lucrurile stau jos.
SFAT: Dacă oricare dintre factorii dvs. de scor de credit se schimba, o primă de asigurare care utilizează scorul de asigurare pe bază de credit se poate schimba, de asemenea, odată cu stabilirea sau stabilizarea situației.
Toți acești factori pot fi confuzi. Dacă toate companiile de asigurări ar avea o modalitate de a privi lucrurile, ar face lucrurile mult mai ușor pentru consumatori ... Pe de altă parte, ar putea elimina concurența sănătoasă, deoarece nu ar exista un avantaj competitiv.
Instrumentul online: Ce este "Scorul de asigurare"
O companie, a venit cu un instrument ușor de folosit online care oferă un " Scor de asigurare ", însă acesta nu este un factor de rating în sine folosit de companiile de asigurări. Nu este același lucru ca și scorul de credit al asigurării sau scorul de asigurare-creditare. Scorul de asigurare este un instrument dezvoltat de The Zebra pentru a ajuta consumatorii să înțeleagă profilul lor general de asigurare la un nivel de bază, punând întrebări și oferind un "scor". Potrivit Zebra , acest lucru oferă utilizatorilor o perspectivă unică asupra comportamentelor și a factorilor care afectează riscul de asigurare auto.
Companiile de asigurări diferite vă marchează
Am trecut prin mai multe moduri diferite de asigurare: companiile de asigurări vă pot "înscrie" la:
- determină asigurarea ta
- oferă reduceri
- utilizați scorul de credit și istoricul plăților de asigurare
- oferă rate de asigurare mai bune și prețuri mai mici
Cel mai important factor în stabilirea gradului de siguranță pe care îl aveți este să înțelegeți ce criterii sunt importante pentru compania de asigurări.
Odată ce ați înțeles modul în care acestea vă vor evalua, puteți încerca să renegociați ratele atunci când factorii vă sunt în favoarea dvs. și să vă îmbunătățiți factorii care vă doresc sau să găsiți o altă companie de asigurări care să vă ofere prețuri mai bune.