Care este prima de asigurare?
În termenii cei mai simpli, prima de asigurare este definită ca suma banilor pe care compania de asigurări vă va percepe pentru polița de asigurare pe care o achiziționați.
Prima de asigurare este costul asigurării.
Asigurările de asigurare au, de obicei, un calcul de bază și, pe baza informațiilor dvs. personale, a locației și a altor informații determinate de companie, vor avea reduceri care sunt adăugate la prima de bază, pentru a obține rate preferate sau prime mai competitive sau mai ieftine, bazate pe informații, pe care le detaliem mai detaliat în cei 4 factori care determină prima listată mai jos.
Prima de asigurare este uneori plătită anual, semi-anual sau majoritatea companiilor de astăzi, permit finanțarea lunară a primei. În cazul în care societatea de asigurare decide că doresc să plătească prima de asigurare în avans, pot solicita și aceasta. Acest lucru este adesea cazul în care o persoană a avut polița de asigurare anulată pentru neplată în trecut.
Prima este baza "plății dvs. de asigurare". O primă de asigurare poate fi apoi impozitată sau, uneori, se pot adăuga taxe de servicii în funcție de legile locale de asigurare și de furnizorul de contract.
Asociația Națională a Comisarilor pentru Asigurări, sau biroul de stat al Comisarilor de Asigurări vă poate oferi mai multe informații cu privire la reglementările dvs. locale dacă puneți la îndoială taxele sau impozitele pe prima dvs.
Orice costuri peste și peste costul politicii nu este prima.
Taxe suplimentare pot fi adăugate, de exemplu, atunci când o companie plătește taxe de emitere.
Taxele suplimentare nu sunt prime, în mod normal acestea vor fi definite separat dacă ați analizat extrasul de cont.
Cât de mare este o primă de asigurare?
O primă de asigurare va fi mai mult sau mai puțin costisitoare și costul poate varia în funcție de tipul de acoperire pe care îl căutați, precum și de riscul.
Acesta este motivul pentru care este întotdeauna o idee bună să faceți cumpărături pentru asigurare sau să lucrați cu un profesionist de asigurări care poate cumpăra prime pentru mai multe companii de asigurări pentru dvs.
Când oamenii fac un magazin de asigurare, pot găsi prime diferite plătite pentru costul asigurării lor cu diferite companii de asigurări și economisesc o mulțime de bani pe primele de asigurare, doar prin găsirea unei companii care este mai interesată de "scrierea riscului".
Ce factori determină Premium?
O primă de asigurare este de obicei determinată de 4 factori cheie:
1. Modul în care tipul de acoperire afectează primele de asigurare
Companiile de asigurări oferă diferite opțiuni atunci când achiziționați o poliță de asigurare. Cu cât aveți mai multă acoperire sau cu o acoperire mai cuprinzătoare pe care o alegeți, cu atât este mai mare prima de asigurare. De exemplu, atunci când vă uitați la primele pentru asigurarea de acasă , dacă cumpărați riscuri deschise sau orice poliță de asigurare la domiciliu, va fi mai scumpă decât o poliță de asigurare numită Perils, care acoperă numai noțiunile de bază.
2. Cum suma de acoperire afectează costul Premium de asigurare
Indiferent dacă achiziționați asigurare de viață, asigurare auto, asigurare de sănătate sau orice asigurare, veți plăti întotdeauna mai multă primă (mai mulți bani) pentru o sumă mai mare de acoperire.
Acest lucru poate funcționa în două moduri, prima cale este destul de simplă, a doua cale este puțin mai complicată, dar o modalitate bună de a salva primele de asigurare:
- Suma dvs. de acoperire poate fi modificată de valoarea dolarului pe care o doriți pe ceea ce asigurați. De exemplu, asigurarea unei case pentru 250.000 de dolari va fi diferită de asigurarea unei case la 500.000 $. Este destul de simplu: valoarea mai mare a dolarului pe care doriți să o asigurați mai scumpă va fi prima
- Puteți plăti mai puțini bani pentru aceeași sumă de acoperire dacă luați o politică cu o deductibilitate mai mare. În cazul asigurărilor de sănătate sau al politicilor de sănătate suplimentare , nu numai că puteți lua deductibile mai mari, dar căutați politici cu diferite opțiuni, cum ar fi cele co-plătite mai mari sau perioadele de așteptare mai lungi .
3. Informații personale ale solicitantului politicii de asigurare
Istoricul dvs. de asigurări, în care locuiți, și alți factori din viața dvs. sunt utilizați ca parte a calculului pentru a determina prima de asigurare care va fi debitată. Fiecare companie de asigurări va utiliza criterii de rating diferite.
Unele companii utilizează scoruri de asigurare care pot fi determinate de mai mulți factori personali, de la ratingul de credit până la frecvența accidentelor auto sau istoricul revendicărilor personale și chiar ocupația. Acești factori se traduc adesea în reduceri la o primă de asigurare.
Pentru asigurarea de sănătate sau asigurarea de viață, vor fi utilizați și alți factori de risc specifici persoanei asigurate.
Companiile de asigurari au clienti vizati, la fel ca orice afacere. Pentru a fi competitivi, companiile de asigurări vor determina care este profilul clientului pe care doresc să îl atragă și să creeze programe sau reduceri pentru a-și atrage clienții țintă. De exemplu, o societate de asigurări poate decide că doresc să atragă seniori sau pensionari în calitate de clienți, în cazul în care alții își vor preța primele pentru a atrage familiile tinere sau milenare.
4. Concurența în domeniul asigurărilor și al zonei țintă
Dacă o companie de asigurări decide că doresc să urmărească agresiv un segment de piață, acestea pot să devieze rate pentru a atrage noi afaceri. Aceasta este o fată interesantă a primei de asigurare, deoarece poate modifica drastic ratele pe o bază temporară sau mai permanentă dacă societatea de asigurări are succes și obține rezultate bune pe piață.
Cine decide asupra primelor de asigurare
Fiecare companie de asigurări are oameni care lucrează în diferite domenii de evaluare a riscurilor.
Actuari, de exemplu, lucrează pentru o companie de asigurări pentru a determina:
- probabilitatea unui risc și a pericolelor
- costurile asociate cu evenimentul de dezastru sau revendicarea și apoi, actuarii trebuie să creeze proiecții și orientări bazate pe aceste informații
Utilizând calculele, actuarii determină cât cost va fi implicat în plata creanțelor, precum și cât de mulți bani ar trebui să colecteze compania de asigurări pentru a se asigura că aceștia fac destui bani pentru a plăti creanțe potențiale și, de asemenea, a face bani.
Informațiile actuarilor contribuie la formarea subscrierii. Întreprinzătorii primesc instrucțiuni pentru a subscrie riscul, o parte din care determină prima.
Compania de asigurare decide cât de mult vor plăti pentru contractul de asigurare pe care îl vând.
Ce face compania de asigurare cu primă de asigurare?
Compania de asigurări trebuie să colecteze primele de la mulți și să se asigure că economisesc suficient acești bani în active lichide pentru a putea plăti creanțele celor câțiva. Compania de asigurări va lua prima dvs. și o va lăsa deoparte, permițându-i să crească pentru fiecare an în care nu aveți o plângere. În cazul în care societatea de asigurări colectează mai mulți bani decât aceia pe care îi plătesc în costuri de reclamație, costuri operaționale și alte cheltuieli, acestea vor fi profitabile.
De ce primele de asigurare merg în sus și în jos?
În anii profitabili, o societate de asigurări nu poate avea nevoie să majoreze primele de asigurare. În anii mai puțin profitabili, în cazul în care o societate de asigurări suportă mai multe creanțe și pierderi decât se așteaptă, atunci ar putea fi nevoită să revizuiască structura primei de asigurare și să reevalueze factorii de risc în ceea ce îi asigură. În astfel de cazuri, primele pot crește.
Exemple de ajustări ale primei de asigurare și majorări ale ratei
Ați vorbit vreodată cu un prieten asigurat cu o companie de asigurări și i-ați auzit spunând ce prețuri mari au, apoi ați comparat-o cu experiența proprie cu prețurile aceleiași companii și ați fi complet diferit? Acest lucru se poate întâmpla în funcție de diverși factori personali, de reduceri sau de factori de localizare, precum și de concurența sau pierderea experienței companiei de asigurări.
De exemplu, în cazul în care actuarii societății de asigurări revizuiesc o anumită zonă într-un an și determină că are un factor cu risc scăzut și plătesc doar prime foarte mici în acel an, dar până la sfârșitul anului se constată o creștere a criminalității, un dezastru major , pierderi mari sau plăți pentru daune din motive neprevăzute, le-ar putea determina să le revizuiască rezultatele și să modifice prima pe care o vor percepe pentru acea zonă în noul an.
Această zonă va vedea apoi ca urmare o creștere a ratei. Compania de asigurări trebuie să facă acest lucru pentru a putea rămâne în afaceri. Oamenii din acea zonă ar putea apoi să facă cumpărături și să meargă în altă parte. Prin tarifarea primelor din acea zonă mai mari decât înainte, oamenii pot schimba compania de asigurări. Întrucât societatea de asigurări pierde clienții din acea zonă care nu sunt dispuși să plătească prima pe care doresc să o perceapă pentru ceea ce au determinat ca risc, profitabilitatea lor sau pierderile vor scădea probabil și acest lucru este bun pentru afaceri pentru societatea de asigurări și clienții rămași pe care îi asigură, deoarece costul cererilor de despăgubire este împărțit peste mulți clienți pe care îi au.
Mai puține creanțe și taxe corespunzătoare pentru riscuri vor permite companiei de asigurări să mențină costuri rezonabile pentru clientul țintă.
Cum să obțineți cel mai mic premiu de asigurare
Trucul pentru obținerea primei prime de asigurare constă în găsirea companiei de asigurări care este cel mai interesată să vă asigure.
Atunci când tarifele unei companii de asigurări sunt prea ridicate dintr-o dată, merită întotdeauna să-l întrebați pe reprezentantul dvs. dacă există ceva ce se poate face pentru a reduce prima.
Dacă societatea de asigurări nu dorește să modifice prima pe care o plătesc și nu vă sună rezonabilă, atunci cumpărăturile vă pot găsi un preț mai bun dacă există o altă companie de asigurări care este mai interesată să concureze pentru afacerea dvs. Cumpărăturile în jur vă vor oferi, de asemenea, o mai bună înțelegere a costului mediu al asigurării pentru riscul dvs.
Solicitarea reprezentantului dvs. de asigurare sau a unui profesionist de asigurare pentru a explica motivele pentru care creșteți prima dvs. și dacă există oportunități de a obține reduceri sau de a reduce costurile de asigurare vă va ajuta, de asemenea, să înțelegeți dacă sunteți în măsură să obțineți un preț mai bun și cum să faceți asa de.