Fonduri mutuale care fac o treabă bună de echilibrare a riscurilor și returnării
Cuvântul "sigur" este un termen relativ. Dacă doriți să cumpărați o investiție garantată să nu pierdeți niciodată valoarea, nu veți găsi nimic care să poată fi definit cu precizie ca o investiție, cum ar fi acțiunile , obligațiunile și fondurile mutuale care riscă să piardă principalul.
Dacă doriți principal garantat, veți pune banii într-un cont bancar sau certificat de depozit (CD). Dar, în schimbul garanției, veți avea șansa de a găsi ceva care câștigă mai mult de 1%, mai ales dacă FDIC-ul său este asigurat .
Nu există nimic "garantat" (altul decât câteva produse de asigurare înșelătoare cu taxe ascunse) pe care l-am văzut în toți cei 15 ani de activitate ca consultant de investiții care plătesc mai mult decât rata inflației, care este în medie de 3%. Dacă câștigi ceva mai puțin, faci ceva ce eu numesc "pierd bani în siguranță".
Ideea fundamentală de a investi este creșterea bogăției, care poate fi făcută în mod eficient numai prin obținerea unei rate medii de rentabilitate care să bată inflația în timp. Dacă nu faceți acest lucru, banii dvs. vor fi mai puțin valoroși decât în prezent. În esență pierde bani! Se potrivește asta cu definiția de siguranță?
Cele mai sigure fonduri mutuale pe care le puteți cumpăra
Înainte de a furniza exemple de fonduri mutuale sigure, să definim ceea ce înțelegem prin siguranță.
În primul rând, rețineți că siguranța nu înseamnă întotdeauna garantat; sigur înseamnă, în general, protejarea economiilor dvs., ceea ce include menținerea înaintea inflației. Prin urmare, în mod ironic, pentru a fi siguri de inflație, trebuie să luați cel puțin o cantitate mică de risc. În caz contrar, veți pierde bani într-un mod care poate fi considerat un furt legalizat - în cazul în care băncile dețin banii și vă plătesc o rată mică a dobânzii, în timp ce investesc la o rată mai mare sau o împrumută altor clienți bănci la un nivel superior rată.
Dar, din nou, pentru a obține rentabilități cu o medie mai mare decât rata inflației, trebuie să luați un anumit grad de risc, adică trebuie să fiți dispuși să acceptați scăderi scurte ale valorii de piață pentru a primi un randament mediu mai mare de 3% timp.
Cele mai sigure fonduri mutuale care pot să se potrivească sau să rămână înaintea inflației cu un grad mic sunt fondurile de obligațiuni . De fapt, există un tip particular de obligațiuni care este folosit în mod obișnuit ca punct de referință pentru ceea ce se numește "rata fără risc" și care este obligațiunile de trezorerie americane .
Câteva alegeri bune pentru fondurile de obligațiuni care investesc în obligațiunile Trezoreriei SUA sunt Vanguard Bond Index pe termen scurt ( VSBSX ) și Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX a fost în jur de numai din 2010, dar 2013 a înregistrat o pierdere de peste 2% pentru majoritatea fondurilor de obligațiuni și acest fond a reușit încă să obțină un profit pozitiv de 0,29%. FSTGX a pierdut 1,26% în acel an, dar probabil va fi în medie între 3% și 4% pentru randamentele pe termen lung, în timp ce VSBSX nu va obține probabil mai mult de 3%.
Rețineți că am menționat "pierderea" cu aceste fonduri. Deoarece investitorul nu deține obligațiuni (acestea dețin acțiuni ale fondului mutual), fondurile de obligațiuni pot pierde bani , deși fondul mediu de obligațiuni va avea doar scăderi scurte în valoare în aproximativ un an calendaristic, de la aproximativ șapte la zece ani.
Din acest motiv, un orizont de timp de investiții de cel puțin trei ani este ideal pentru a investi în fonduri de obligațiuni.
Cele mai bune fonduri mutuale pentru stabilitate
Atunci când investitorii spun că caută siguranță, adesea înseamnă că doresc stabilitate în preț sau fluctuație scăzută a valorii. Tipurile de fonduri mutuale pentru stabilitate vor fi, de regulă, fonduri echilibrate sau fonduri de pensii cu destinație specifică , care sunt fonduri mutuale care investesc într-un fond de acțiuni într-un echilibru de acțiuni, obligațiuni și numerar sau alte fonduri mutuale.
Câteodată numite "fonduri de fonduri", fonduri echilibrate și fonduri cu date specifice pot diversifica participațiile astfel încât pierderile să fie rare, dar randamentele pe termen lung sunt mai mari decât majoritatea fondurilor de obligațiuni.
Unul dintre cele mai bine echilibrate fonduri, cu o istorie a revenirilor stabile peste rata inflației, este Vanguard Wellesley Income (VWINX). Unul dintre cele mai grave ani pentru stocuri a fost anul 2008, când indicele S & P 500 a scăzut cu 37%.
VWINX a înregistrat o pierdere de doar 9,8%, care bate 90% din toate fondurile mutuale de alocare conservatoare. Veniturile pe termen lung (10 ani sau mai mult) medie de aproape 7%. Cu alte cuvinte, un investitor pacient care nu are grijă de o pierdere ocazională de aproximativ 10% într-un an din aproximativ 10 ani, dar obține venituri medii anualizate semnificativ mai mari decât rata inflației poate considera VWINX.
În ceea ce privește fondurile de pensii pentru țintă, riscul cel mai scăzut, cele mai stabile fonduri vor fi, de obicei, cele cu o dată apropiată anului apropiat anului curent. De exemplu, după cum scriu, anul este 2015. Pentru cea mai bună stabilitate a prețurilor, aș putea alege un fond ca Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), care este deja conservator (la aproximativ 45% stocuri, obligațiuni 45% și 5% numerar din iulie 2015), și va deveni treptat mai conservator pe măsură ce timpul trece.
Linia de fund pe investiții pentru siguranță și stabilitate
Înainte de a decide să vă asigurați siguranța sau stabilitatea prioritară, asigurați-vă că știți prioritățile. Dacă aveți nevoie de banii dvs. în mai puțin de trei ani, nu este în interesul dumneavoastră să investiți în fonduri mutuale. Și dacă prioritatea dvs. este siguranța și nu vă deranjează să câștigați interes aproape de zero, fondurile mutuale nu sunt probabil cea mai bună alegere.
Dar dacă doriți să țineți pasul cu (sau să depășiți) inflația cu investițiile dvs., va trebui să vă asumați un anumit grad de risc și să fiți dispus să vedeți scăderile invechite, dar inevitabile ale valorii.
Dacă nu sunteți sigur care este riscul pentru dumneavoastră, încercați să măsurați toleranța la risc .