Consultați Fondurile Best Vanguard pentru a menține impozitele reduse, plus fonduri pentru a evita
De ce să plătiți mai multe impozite decât este necesar? Pentru a profita la maximum de un portofoliu de fonduri mutuale într-un cont impozabil, există mai mult decât obiectivul de investiții, istoricul performanței și cheltuielile de analizat.
Dacă știți cum să identificați fondurile eficiente din punct de vedere fiscal, oferite de Vanguard, puteți obține cea mai mare performanță din portofoliul dvs. prin reducerea cheltuielilor fondurilor, precum și a costurilor fiscale.
Din fericire, Vanguard Investments oferă unele dintre cele mai bune fonduri eficiente din punct de vedere fiscal disponibile pe piață. Dar înainte de a ne uita la cele mai bune fonduri Vanguard pentru conturile impozabile, să aruncăm o privire la modul de identificare a celor mai grave tipuri de fonduri pentru conturile impozabile și ce să căutați în cele mai bune tipuri de fonduri pentru conturile impozabile.
Cele mai grave tipuri de fonduri pentru conturile impozabile
Adesea, în lumea investițiilor, cea mai bună strategie pentru a câștiga pe termen lung este de a evita pierderea pe termen scurt. Și cel mai rapid mod de a pierde în conturile impozabile este prin investirea în fonduri mutuale care produc cel mai mult în impozite. Rețineți că investițiile deținute într-un cont de brokeraj regulat sunt impozitate pe câștigurile de capital și pe veniturile din dobânzi (dividende) . Deci, atunci când vindeți un fond mutual la un preț ( NAV ) mai mare decât prețul pe care l-ați cumpărat, veți avea un câștig de capital pentru care veți datora un impozit.
De asemenea, orice venit din dobânzi (dividende) câștigat din investiții într-un cont de brokeraj este impozitat ca venit obișnuit, ca și cum ar fi atunci când primiți o plată de la un angajator.
Investirea reușită în conturi impozabile necesită, de asemenea, o înțelegere a distribuirii câștigurilor de capital , care sunt generate atunci când managerul fondului mutual vinde acțiuni ale valorilor mobiliare în cadrul fondului mutual și apoi trece acele câștiguri (și, prin urmare, impozitele) acționarilor.
Având în vedere natura fondurilor care generează cea mai mare parte a distribuțiilor câștigurilor de capital și a veniturilor din dobânzi, cele mai grave tipuri de fonduri deținute într-un cont impozabil includ fonduri gestionate în mod activ cu un raport al cifrei de afaceri ridicate, fonduri care plătesc dividende peste medie și majoritatea tipurilor de fondurile de obligatiuni .
Pentru acei investitori care au nevoie să genereze venituri din fonduri mutuale în conturi impozabile, există strategii eficiente din punct de vedere al impozitării, cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale și abordarea bazată pe sistemul de cupă, care pot fi implementate.
Cele mai bune tipuri de fonduri pentru conturile impozabile
Acum, că știți ce tipuri de fonduri să evitați în conturile impozabile, puteți avea o idee bună despre care sunt cele mai bune fonduri deținute. Exemplele includ fonduri index și fonduri care nu plătesc prea mult sau niciun fel de dividende, cum ar fi fondurile de creștere cu capacitate redusă.
Dacă sunteți în căutarea unor fonduri generatoare de venit, cum ar fi fondurile de obligațiuni, puteți lua în considerare cumpărarea fondurilor de obligațiuni municipale , care sunt libere de impozite la nivel federal și, eventual, la nivel de stat.
Când studiați cele mai bune fonduri pentru a cumpăra pentru conturile impozabile, puteți să vă uitați la ceva numit raportul cost-taxă, care exprimă cât de mult din randamentul unui fond este redus de impozite. Deci, căutați cel mai mic raport fiscal-cost atunci când cumpărați fonduri mutuale pentru conturile impozabile!
Cele mai bune fonduri avangardiste pentru conturile impozabile
Fără să mai vorbim, și în nici o ordine particulară, să aruncăm o privire la cele mai bune fonduri Vanguard pentru conturile impozabile:
- Vanguard Total Indexul pieței de acțiuni (VTSMX): Dacă sunteți în căutarea pentru o bază mare de bază, care este bine-diversificate și fiscale eficiente, nu puteți obține mult mai bine decât VTSMX. Deși acest fond nu este cel mai eficient din punct de vedere al taxelor din gama de fonduri Vanguard, investitorii se pot aștepta ca VTSMX să depășească Vanguard 500 Index (VFINX) pentru o revenire mai bună a taxelor. Acest lucru se datorează faptului că VTSMX include stocuri mici (VFINX nu) și acest lucru tinde să stimuleze rentabilitatea pe termen lung și să reducă impozitele pe termen scurt din dividende. Rata de cheltuieli pentru VTSMX este de 0,16%, iar investiția minimă inițială este de 3,000 $.
- Fondul de apreciere a capitalului de capital din Vanguard (VTCLX): Vanguard oferă investitorilor mai multe fonduri mutuale administrate din punct de vedere fiscal, iar cel care oferă cea mai largă expunere la acțiuni este VTCLX. Fondul investeste in actiuni americane de dimensiuni medii si mari, utilizand un stil unic de investitii care nu numai ca mentine costurile scazute, ci si minimizeaza cheltuielile generale. Rata de cheltuieli pentru VTMFX este de 0,11%, iar investiția minimă inițială este de 10.000 $.
- Fondul Vanguard al Vanguard (VTMFX): Investitorii care caută o soluție cu un singur fond pentru contul lor impozabil sunt inteligenți să ia în considerare VTMFX pentru a-și satisface nevoile. Portofoliul de fonduri constă în aproximativ 50% din acțiunile americane cu scadențe medii și mari, iar celelalte 50% au investit în obligațiuni municipale scutite de taxe federale. Rata de cheltuieli pentru VTMFX este de 0,11%, iar investiția minimă inițială este de 10.000 $.
- (VWITX): natura generatoare de venit a fondurilor de obligatiuni poate produce impozite nedorite intr-un cont impozabil, dar fondurile de obligatiuni precum VWITX pot fi o miscare inteligenta pentru investitorii cu conturi impozabile. VWITX investește în obligațiuni municipale de înaltă calitate, care sunt scutite de taxe la nivel federal. Această combinație de calitate și eficiență fiscală oferă acționarilor o combinație inteligentă de stabilitate și diversificare. Rata de cheltuieli pentru VWITX este de 0,20%, iar investiția minimă inițială este de 3,000 $.
- Indicele bursierului scutit de taxe vamale (VTEBX): Investitorii care caută cel mai bun fond de indici de obligațiuni care oferă o diversificare largă și eficiență fiscală vor dori ceea ce văd în VTEBX. Pentru a-și atinge obiectivul de diversificare și minimizare a impozitelor, fondul investește în obligațiuni municipale de gradul de investiții cu toate scadențele (obligațiuni pe termen scurt, intermediar și pe termen lung). Acest lucru face VTEBX o alegere remarcabilă a fondului de obligațiuni pentru investitorii pe termen lung cu conturi impozabile. Rata de cheltuieli pentru VTEBX este de 0,20%, iar investiția minimă inițială este de 3,000 $.
Câteva cuvinte mai multe despre fondurile avangardiste și eficiența fiscală
În general, fondurile index sunt mai eficiente din punct de vedere fiscal decât fondurile gestionate în mod activ, deoarece fondurile indexului sunt gestionate pasiv. Acest lucru înseamnă că fondurile indexului urmăresc pasiv un indice de referință, ceea ce se traduce printr-o cifră de afaceri extrem de scăzută în comparație cu fondurile gestionate în mod activ. Cifra de afaceri este atunci când valorile mobiliare (acțiuni și / sau obligațiuni) sunt cumpărate și vândute în cadrul unui portofoliu. Cifra de afaceri redusă inerentă fondurilor indexului înseamnă că există mai puține câștiguri de capital generate în comparație cu fondurile gestionate în mod activ, care au tendința de a avea o cifră de afaceri mult mai mare decât fondurile index. Dacă doriți să cunoașteți rata cifrei de afaceri anuale a unui fond, puteți să vă uitați la rata cifrei de afaceri a fondului mutual .
Investitorii pot dori, de asemenea, să ia în considerare fondurile tranzacționate la bursă de la Vanguard ( ETF-uri ), care sunt, prin natura lor, investiții pasive care urmăresc un indice. Ca și fondurile mutuale de indice, ETF-urile au rate de cifră extrem de reduse, de obicei mai mici de 5%, și de obicei au rate de cheltuieli extrem de mici, adesea mai mici de 0,20%, în special acele ETF-uri disponibile la Vanguard.
Ca și în cazul oricărei alte decizii de investiții, alegerea celor mai bune fonduri mutuale pentru dvs. ar trebui să înceapă cu obiectivul investițional și toleranța la risc. Odată ce știți ce fonduri sunt potrivite pentru obiectivele dvs., căutarea celor mai bune fonduri mutuale poate avea loc de acolo. În concluzie, ceea ce funcționează cel mai bine pentru dvs. și obiectivele dvs. de investiții este mai important decât eficiența fiscală cu fonduri mutuale.
Pentru mai multe informații despre gestionarea fondurilor mutuale și despre construcția de portofolii, asigurați-vă că vă uitați la articolul nostru despre ceea ce trebuie să faceți înainte de a construi un portofoliu de fonduri mutuale .
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.