Care ar trebui să fie portofoliul dvs. în 30, 40 și 50?
Începeți să investiți cât mai curând posibil și vă veți bucura de puterea magică a timpului de a compune. Cel mai mare avantaj al investiției este timpul, deci cu cât începeți să investiți mai tânăr, cu atât aveți mai mult timp pentru a vă crește și mai mult.
Dar modul în care investiți va depinde mult de locul în care vă aflați în viață și portofoliul dvs. va arăta în mod semnificativ diferit în funcție de locul în care vă aflați în viață.
Iată investițiile pe care ar trebui să le faceți în fiecare deceniu al vieții.
Cele mai bune investiții pentru cei 30 de ani
Dacă sunteți în vârsta de 30 de ani, aveți 30 de ani sau mai mulți pentru a profita de piețele de investiții înainte de a vă pensiona probabil. Declinul temporar al prețurilor acțiunilor nu vă va face rău pentru că aveți ani să recuperați orice pierderi. Deci, dacă stomacul tău poate face față volatilității prețului acțiunilor, acum este timpul să investești agresiv.
Investiți în locul dvs. de muncă 401 (k) sau 403 (b)
Cei mai mulți angajați se bucură de contribuții corespunzătoare din partea angajatorului pentru orice investiție în acest cont. Asta e bani gratis! Trageți să contribuiți acum 10% la 15% din salariul dvs., pentru a vă stabili un viitor financiar sigur.
Investiți într-un IRA Roth
Dacă nu aveți 401 (k) sau doriți să contribuiți suplimentar la pensionare, verificați taxa avantajată Roth IRA . Dacă îndepliniți anumite reguli privind veniturile, puteți investi până la 5.500 dolari în dolari după impozitare.
Avantajul lui Roth este că banii cresc impozitul amânat și spre deosebire de cei 401 (k), nu veți datora nici un fel de impozite atunci când retrageți fondurile la pensionare.
Investiți în fonduri în mare parte, cu unele obligațiuni
Pe termen lung, investițiile în acțiuni au bătut pe cele ale obligațiunilor și ale numerarului. Din 1928 până în 2016, S & P 500 a revenit la o medie anuală de 9,53%, obligațiunile de trezorerie de 10 ani au câștigat 4,91% pe an, iar factura de trezorerie de 3 luni (un proxy de numerar) a obținut 3,42%.
În timp ce obligațiunile sunt mai stabile, nu veți bate acțiunile dacă doriți să vă multiplicați banii pe termen lung.
Deci, dacă sunteți tolerant relativ la risc, ar trebui să investești 70 la sută la 85 la sută în fonduri stoc, iar restul în investiții în obligațiuni și în numerar. Sau, dacă doriți să mergeți pe ruta ușoară, alegeți un fond mutual de dată țintă și activele dvs. vor începe să fie mai agresive atunci când sunteți mai tineri și veți deveni automat mai conservatori pe măsură ce vă apropiați de pensionare.
Investiți în imobiliare
S-ar putea să investiți într-o casă, dacă credeți că veți rămâne acolo timp de cel puțin 5 ani. Sau ia în considerare investiția într-o proprietate de închiriere sau în fondul REIT . Cu ratele dobânzii curente scăzute, dacă nu vă aflați la una dintre piețele imobiliare cu prețuri mari, cum ar fi New York-ul din San Francisco, puteți face un bun raport financiar și personal pentru a cumpăra proprietăți imobiliare.
Investește-te în tine
Dvs. de 30 de ani este un moment minunat pentru a obține acest grad avansat sau vrac până abilitățile dumneavoastră de lucru. Dacă îți poți mări salariul în 30 de ani, vei avea decenii să îți compensezi câștigurile.
Cele mai bune investiții pentru cei 40 de ani
Dacă ați întârziat la petrecerea de economisire și de investiții, acum este momentul să puneți pedala la medalie și să faceți aceste schimbări de stil de viață. La urma urmei, nu vrei un viitor în subsolul copiilor tăi, nu-i așa?
Investiți în locul dvs. de muncă 401 (k) sau 403 (b)
Trebuie să vă supraîncărcați economiile și să investiți pentru a vă pregăti pentru pensionare. Dacă nu ați salvat încă planul de pensionare al angajatorului dvs., începeți acum. Dacă ați investit în 401 (k), încercați să investiți maxim 18.000 de dolari pe an.
Dacă începeți la vârsta de 40 de ani și ați atins ținta anuală de maxim 18.000 de dolari, atunci cu o rată anuală de 6%, până la vârsta de 67 de ani veți ajunge la un ouă de cuib de milioane de dolari. Poate că nu este suficient să vă retrageți odată cu inflația și durata de viață mai lungă, dar un milion de dolari este un punct foarte bun de plecare.
Alocarea de active
Alocarea de active în cei 40 de ani se va îndrepta mai mult spre obligațiuni și investiții fixe decât în cele 30 de ani. Deși raportul dintre investițiile în acțiuni și investițiile în obligațiuni variază în funcție de nivelul de confort al riscului. Investitorul conservator, care se confruntă cu risc, ar putea fi confortabil cu o cotă de 60% și o alocare de obligațiuni de 40%.
Investitorii mai agresivi din anii '40 ar putea fi în regulă, cu o alocare de stocuri de 70% până la 80%. Amintiți-vă, cu cât aveți mai multe acțiuni pe stoc, cu atât este mai volatil portofoliul dvs. de investiții.
Asigurați-vă că includeți fonduri de acțiuni internaționale și REIT diversificate în mixul de investiții. Iar păstrarea fondurilor cu indice low-fee vă va ține sub control costurile de investiții.
Cele mai bune investiții pentru cei 50 de ani
Acum este timpul să vă examinați obiectivele viitoare și să explorați stilul vostru de viață actual și dorit. Investigați veniturile curente, veniturile estimate și situația fiscală. Rezultatele analizei dvs. vor influența cele mai bune investiții în anii '50.
Dacă sunteți pe cale să vă retrageți, continuați să faceți ceea ce ați început în deceniile anterioare. Pe măsură ce avantajați până la data de pensionare, veți avea tendința să formați expunerea fondului de acțiuni și să creșteți alocarea pentru obligațiuni și numerar. Procentele specifice vor fi determinate în funcție de cât de mult și când anticipați scufundarea în investițiile dvs. Dacă vă așteptați să vă retrageți la 67 de ani și să primiți asigurări sociale și alte surse de venit, este posibil să întârziați să cheltuiți investițiile. În acest caz, puteți fi un pic mai agresiv cu investiția dvs. în anii 50. Dacă nu, investițiile în acțiuni de 60% și obligațiunile de 50% reprezintă o bună combinație pentru majoritatea investitorilor.
Planificați fluxurile suplimentare de venit
Investigați crearea fluxurilor de venituri investiționale. Deplasați-vă unele dintre investițiile dvs. în acțiuni mai mari cu plata dividendelor și fonduri de obligațiuni. Luați în considerare REIT-urile cu plăți mai mari ale dividendelor. Astfel, puteți să vă structurați portofoliul pentru a arunca niște bani în retragere.
În cele din urmă, modul în care investiți în fiecare deceniu este dictat de progresul pe care îl faci față de obiectivele financiare. Începeți să economisiți și să investiți cât mai curând posibil pentru a vă asigura mâine financiar.
Barbara A. Friedberg este fostul manager de portofoliu și instructor de investiții universitare. Scrisul ei apare pe diverse site-uri web, printre care Robo-Advisor Pros.com și Barbara Friedberg Personal Finance