Cum și când să utilizați fondurile mutuale de date țintă
Sunt fondurile de pensionare pentru o dată potrivită pentru tine?
Poate că cel mai mare avantaj al fondurilor de pensionare a datei țintă este simplitatea.
Prin stabilirea unei alocări adecvate a activelor pentru o dată la pensie declarată și prin reducerea lentă a stocurilor și a creșterii obligațiunilor în timp, fondul de pensionare a datei țintă, în teorie, face totul pentru alocarea și selecția investițiilor pentru dumneavoastră. Dar fraza cheie din această teză este "în teorie".
Acest lucru se datorează faptului că într-adevăr nu există o structură de portofoliu "unic pentru toți". Cu multe variabile care trebuie luate în considerare, cum ar fi speranța de viață, toleranța la risc și conturile de economii alternative sau de susținere a investițiilor, managerul oricărui fond de pensionare pentru data țintă nu poate ști dacă alocarea activelor și selecția investițiilor reprezintă, de fapt, având în vedere investitorul. Administratorul fondului poate utiliza numai generalități și medii, care pot sau nu să fie adecvate pentru unii oameni.
În mod evident, mulți investitori nu au dorința sau timpul să învețe cum să construiască un portofoliu de fonduri mutuale pentru pensionare.
Mulți investitori sunt, de asemenea, confuzi în ceea ce privește modalitatea de tranziție a alocării activelor în timp, astfel încât să fie pregătiți pentru pensionare, dat fiind că data-țintă se apropie.
De exemplu, înțelepciunea convențională în secolul XX a fost că alocarea obligațiunilor este vârsta dvs., iar stocurile sunt restul. Prin urmare, dacă aveți 55 de ani, ați aloca 55% la obligațiuni și 45% la acțiuni.
Cu toate acestea, suntem în secolul 21 și acum că speranțele de viață au crescut până la mijlocul anilor 70, un pensionar trebuie să fie atent să nu devină prea conservator, prea devreme.
Dacă nu pentru niciun alt motiv, cel mai ideal candidat pentru fondurile de pensionare pentru data-țintă este persoana care are cea mai mare parte sau întreaga economie de pensie într-un singur cont, cum ar fi un 401 (k) sau IRA, și o persoană care nu are dorință, cunoștințe sau timp pentru a afla despre structura și strategiile portofoliului.
Cele mai bune fonduri de pensionare pentru data țintă
Persoanele tipice care utilizează fondurile de pensionare pentru data țintă probabil că nu au niciun interes să cerceteze astăzi sutele de opțiuni disponibile investitorilor. Similar cu selectarea altor fonduri mutuale, cele mai bune fonduri pentru data țintă vor fi cele cu o combinație de rapoarte de cheltuieli sub medie, profiluri moderate de risc / recompensă, portofolii diversificate și performanțe pe termen mediu peste medie. Este, de asemenea, înțelept să se ia în considerare numai fondurile pentru data țintă care au înregistrări de performanță de cel puțin 5 ani.
Cu asta am spus că vă ofer familii de fonduri mutuale care oferă cele mai bune fonduri de pensionare pentru data țintă care îmi transmit criteriile mele de selecție:
- Vanguard Investments : Regele fondurilor cu indice low-cost este o alegere naturala pentru cea mai buna familie de fonduri pentru data tinta. Vanguard nu numai că oferea fonduri de pensionare pentru mai mult de 10 ani, ci folosește fondurile indexului ca titluri de bază pentru fiecare portofoliu. Prin urmare, investitorii care folosesc fondurile țintă Vanguard sunt asigurați cu cel puțin randamente "medii" cu portofolii larg diversificate.
- Investiții Fidelity : Similar cu Vanguard, Fidelity are o selecție solidă de fonduri mutuale low-cost și Fondurile lor de Freedom susțin această tradiție. Fidelitatea oferă fonduri de pensionare cu date țintă mai lungi decât majoritatea celorlalte companii de fonduri mutuale, iar experiența lor îndelungată demonstrează abilitățile lor de a construi portofolii low-cost, larg diversificate.
Există și alte câteva familii de fonduri mutuale care oferă fonduri de pensionare pentru data țintă. O mențiune onorabilă aici este T.Rowe Price Mutual Funds . Nu mi-au făcut tăietura, deoarece portofoliile lor tind să aibă concentrații mai mari de stocuri în alocările lor. Aceasta înseamnă, de obicei, o performanță mai mare, care poate fi un obiectiv prudențial în primii ani de pensionare, dar riscul relativ mai ridicat (și randamente mai mici pe piețele descendente) poate fi prea volatil pentru unii investitori cu o toleranță mai mică la risc .
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.