Aflați cum să vă planificați finanțările ca și pro
De ce să nu vă planificați așa cum fac profesioniștii? Indiferent dacă o faceți singur sau angajați un consultant , aceasta este o lecție crucială pentru educația dvs. financiară și pentru o referință ulterioară în planificarea financiară.
EGADIM: Cele 6 etape ale planificării financiare
Puteți reaminti cele șase pași prin memorarea acronimului EGADIM, literele care încep primul cuvânt al fiecărui pas:
E stabiliți scopul / relația
Datele de date
Datele de nalyze
Elaborați un plan
Eu implementez planul
Mărește planul
Pasul 1 în planificarea financiară: Stabilirea obiectivului / relației
Acesta este locul în care consilierul se va prezenta singur și explică, de regulă, procesul de planificare financiară pentru un client sau un client potențial. Consilierul poate solicita întrebări deschise pentru a descoperi orice și totul, de la obiective financiare imediate până la sentimente legate de riscul de piață viselor despre retragerea în Caraibe.
Scopul stabilirii scopului sau a relației este de a forma fundamentul sau scopul planificării în sine - de a începe călătoria financiară cu clarificarea unei destinații financiare. Prea mulți oameni salvează și investesc bani fără a avea în vedere un scop specific.
Mergând mai adânc, prea mulți oameni au destinații financiare, dar aceste obiective nu sunt ale lor; scopurile sunt ceea ce a învățat așa-zisa înțelepciune convențională. Scopul banilor trebuie să urmeze scopul vieții , nu invers.
Do-it-yourself -erii pot îndeplini acest pas prin simpla obtinere a cunostintelor ei un pic mai bine.
Planificatorii financiari fac acest lucru punând întrebări deschise, care sunt întrebări la care nu se poate răspunde printr-un simplu răspuns da sau nu (întrebare închisă). Iată câteva exemple de întrebări deschise pe care le puteți utiliza în planificarea proprie:
Care sunt sentimentele tale legate de investirea pe piața de valori? De ce crezi că te simți așa?
Care sunt primele amintiri ale dvs. și experiențele care rezultă din planificarea financiară (cum ar fi primul cont de economii, primul cont de verificare și primul card de credit)?
Care sunt avantajele tale financiare? Care sunt slăbiciunile dvs. financiare?
Cum intenționați să economisiți suficient pentru pensionare?
Acum aveți o idee despre obiectivul dvs. financiar - filozofia directoare privind obiectivele directe de investiții, gestionarea numerarului, nevoile de asigurare și alte instrumente financiare care vă ajută să vă atingeți obiectivele.
Pasul 2 în planificarea financiară: adunați datele relevante
Acest pas este locul în care sunt colectate informațiile necesare pentru a face recomandări pentru strategiile și produsele financiare adecvate pentru a vă atinge obiectivele. De exemplu, care este orizontul dvs. de timp? Vreți să realizați acest obiectiv în 5 ani, 10 ani, 20 ani sau 30 de ani? Care este toleranța la risc? Sunteți dispus să acceptați un risc relativ ridicat al pieței pentru a vă atinge obiectivele de investiții sau un portofoliu conservator va fi o opțiune mai bună pentru dvs.?
De asemenea, cât de departe sunteți în scopurile dvs.? Aveți vreun ban salvat încă? Aveți asigurare de viață? Ai voință? Aveţi copii? Dacă da, care sunt vârstele lor?
De exemplu, dacă colectați date pentru planificarea pensiilor , va trebui să cunoașteți venitul dvs. anual, rata de economii, ani până la pensionarea propusă, vârsta în care sunteți eligibil să primiți pensia sau securitatea socială, cât ați salvat data, cât veți economisi în viitor, rata așteptată a rentabilității și multe altele.
Deși este posibil să știți deja aceste informații, este înțelept să le scrii totul pentru a putea vizualiza toate datele necesare pentru a lua decizii de investiții - pentru a vă oferi "sfaturi" prudente.
Pasul 3 în planificarea financiară: analizați datele
Ați adunat datele relevante, analizați-o acum! În urma exemplului de planificare a pensionării, datele pe care le-ați adunat vă pot ajuta să ajungeți la unele ipoteze de bază.
Să presupunem că aveți 30 de ani până la pensionare, ați salvat deja 50.000 de dolari, vă așteptați o rentabilitate de 8.00% pentru investițiile dvs. și puteți economisi 250 USD pe lună înainte.
Dacă nu aveți un calculator financiar, puteți analiza datele cu un calculator financiar sau puteți merge la unul dintre numeroasele calculatoare online, cum ar fi Kiplinger's Calculator de economii pentru pensionari, conectați numerele și vedeți dacă ouăle dvs. de cuib de pensii vor fi doar pentru tine.
Folosind calculatorul meu financiar aceste ipoteze vor ajunge la aproximativ 920.000 dolari la data de pensionare propusă de 30 de ani de acum. Este suficient? Scopul tău de pensionare este realizabil? Adesea, ipotezele inițiale nu sunt destul de suficiente pentru a obține obiectivul. Aici începeți să elaborați soluții alternative care sunt în etapa următoare.
Pasul 4 în planificarea financiară: elaborați planul
Să presupunem că aveți nevoie de 1 milion de dolari pentru a vă atinge obiectivul. Ipotezele anterioare (în pasul 3: Analizați datele) v-au adus doar 100.000 de dolari pe scurt, în jur de 900.000 $. Dacă vă puteți ocupa de asumarea unui risc mai mare de piață, puteți crește expunerea dvs. la acțiuni într-un portofoliu agresiv de fonduri mutuale și vă asumați o rată de rentabilitate de 9,00%. Presupunând că toate celelalte ipoteze rămân aceleași și crescând rentabilitatea estimată cu 1,00%, orizontul de timp de 30 de ani și ratele de economii vă vor aduce un ou de cuib în valoare de aproape 1,2 milioane de dolari! Dar dacă vrei să păstrezi rata de rentabilitate la 8.00%, dar crește-ți rata de economii la 300 $ pe lună? Puteți totuși să vă apropiați de obiectivul dvs. cu 990.000 de dolari.
Puteți vedea de ce cuvântul cheie al acestei etape este "dezvoltarea". Planificarea financiară necesită elaborarea unor soluții alternative care să fie realizabile pentru fiecare persoană. Cu atâtea variabile diferite de luat în considerare, planul dvs. trebuie să se dezvolte, să evolueze cu nevoile dvs., dar să rămână în limitele capacităților și toleranței la risc .
Pasul 5 în planificarea financiară: Implementați planul
Acum, pur și simplu puneți planul dvs. la lucru! Dar, la fel de simplu, sună mulți oameni că implementarea este cel mai dificil pas în planificarea financiară. Deși aveți planul dezvoltat, este nevoie de disciplină și de dorința de ao pune în acțiune. Economisirea de 250 $ sau 300 $ pe lună poate fi dificilă. S-ar putea să începeți să vă întrebați ce se poate întâmpla dacă nu reușiți. Aici inacțiunea devine întârziată. Investitorii de succes vă vor spune că doar începutul este cel mai important aspect al succesului. Nu este nevoie să începeți la un nivel ridicat de economii sau la un nivel avansat al strategiei de investiții. Ai putea învăța cum să investești doar cu un singur fond sau ai putea să începi să salvezi câteva dolari pe săptămână pentru a-ți construi prima investiție.
Scopul este de a face strategiile dvs. financiare realizabile și de a lua în considerare treptat trecerea la ratele de economii dorite, mai degrabă decât să sară în ceva care ar putea fi provocator, dacă este pus în aplicare prea repede pentru nivelul de confort și de buget.
Pasul 6 în planificarea financiară: monitorizați planul
Se numește planificare financiară pentru un motiv: Planurile evoluează și se schimbă la fel ca viața. Odată ce planul este creat, este, în esență, o bucată de istorie. Acesta este motivul pentru care planul trebuie monitorizat și optimizat din când în când. Gândiți-vă la ceea ce se poate schimba în viața dvs., cum ar fi căsătoria, nașterea copiilor, schimbările de carieră și multe altele. Aceste evenimente au nevoie de noi perspective asupra vieții și a finanțelor. Acum, gândiți-vă la schimbări financiare care nu se află sub controlul dvs., cum ar fi modificările legislației fiscale, ratele dobânzilor, ratele inflației, fluctuațiile pieței bursiere și recesiunile economice. Nimic nu rămâne constant, cu excepția schimbării!
Viețile se schimbă, legile se schimbă și planul tău se va schimba. Dar, din nou, de aceea nu se numește plan financiar, este planificare financiară!
Acum, că cunoașteți cei 6 pași ai planificării financiare, le puteți aplica în orice domeniu de finanțare personală, inclusiv planificarea asigurărilor, planificarea fiscală , fluxul de numerar ( bugetare ), planificarea proprietății , investirea și pensionarea.
Amintiți-vă să continuați să vă referiți la pași, deoarece apar schimbări semnificative de viață sau financiare. S-ar putea să doriți să faceți și planificatorii financiari profesioniști și să vă poziționați și să vă reevaluați planul pe o bază periodică, cum ar fi o dată pe an.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.