Faceți temele înainte de a începe o răsturnare a IRA
Iată ce trebuie să știți înainte de a începe o răsturnare IRA.
Cunoașteți diferența: distribuția IRA versus răsturnarea IRA
Dacă vă luați banii de pensionare ca distribuție în numerar, va trebui să plătiți impozitele pe venit, iar dacă nu sunteți încă 59 ½, distribuția dvs. va fi supusă unei penalități de retragere timpurie de 10%.
Dacă utilizați o răsturnare IRA pentru a vă deplasa banii pentru retragere din compania dvs. 401 (k) direct într-un cont IRA, nu vor fi evaluate astfel de impozite. În schimb, banii dvs. de pensionare vor rămâne impozitați amânați și nu veți plăti impozite până când nu veți efectua o distribuție în numerar.
Aflați pașii necesari pentru a începe o răsturnare IRA
1. Alegeți o instituție financiară în care doriți să vă deschideți contul IRA. Dacă aveți deja un IRA, puteți să vă răsturnați banii companiei de pensionare în IRA existente. Sunați compania unde aveți un IRA sau unde doriți să vă deschideți contul IRA și spuneți-le ce doriți să faceți. Ei vor oferi îndrumare.
2. Apelați numărul de telefon pentru planul de pensionare al companiei. Spuneți apoi că nu mai sunteți angajați și că doriți să vă răsturnați banii pentru pensionare în contul dvs. IRA. Cel mai probabil vă vor trimite un pachet de documente pe care va trebui să le finalizați. Uneori vor putea să vă ajute la telefon.
3. Obțineți ajutor dacă nu știți cum să completați documentația. Banii după impozitare pot fi rulați direct la un IRA Roth. Roth 401 (k) bani ar trebui să fie laminate la un cont Roth IRA. Contribuțiile regulate amânate pot fi transferate către un cont regulat IRA. Dacă ați finalizat incorect lucrarea cu documente sau tranzacția de răsturnare IRA, aceasta poate cauza probleme mari mai târziu.
Adresați-vă unui consultant, consultant financiar numai pentru taxe sau instituția financiară care este de origine a contului dvs. IRA pentru ajutor.
Decideți dacă ar trebui să utilizați o răsturnare IRA sau să lăsați banii acolo unde este
Dacă vă aflați între vârsta de 55 și 60 de ani , gândiți-vă de două ori înainte de a vă retrage bani de pensionare unui IRA. Este posibil să aveți opțiunea de a lua retrageri fără penalități dacă ați părăsit locul de muncă după vârsta de 55 de ani .
Educați-vă. Dacă nu știți nimic despre investiții, sunteți în pericol de a face greșeli mari de bani sau de a vorbi despre a face ceva greșit de către persoana greșită. Te întrebi ce trebuie să investești? Poate că aveți nevoie de îndrumare profesională înainte de a începe. Dacă doriți o carte minunată despre subiectul investitor, verificați patru piloni de investiții .
Cunoaște avantajele unei răsturnări IRA
1. Mai mult control asupra investițiilor. În cadrul planului dvs. de 401 (k) sau a altui plan de companie, vă sunt oferite un număr stabilit de opțiuni de investiții, iar compania poate schimba furnizorii planului în orice moment.
2. Costuri potențiale mai mici. Fondurile din cadrul companiei tale plătesc taxe sub forma unui raport de cheltuieli . Puteți alege o investiție de calitate similară cu taxe mai mici, utilizând fonduri index într-un cont de rollovar al IRA.
3. IRA pot simplifica beneficiarii.
Nu toate planurile de pensionare ale companiei oferă aceleași reguli cu privire la modul în care beneficiarul dvs. poate retrage fonduri. Într-un cont IRA, beneficiarul dvs. va avea opțiunea de a lua distribuțiile încet peste speranța de viață. Aceștia pot sau nu pot avea această opțiune dacă banii rămân în planul companiei.
4. Capacitatea de a alege investiții sigure. Planurile de pensionare a companiei nu oferă de obicei o gamă largă de investiții ultra-sigure , cum ar fi obligațiunile guvernamentale, certificate de depozit și anuitățile fixe. Dacă nu doriți niciun risc, puteți avea mai multe alegeri prin rularea banilor către un IRA.
Evitați greșelile
Banii dvs. de pensionare sunt protejați de creditori și sunt amânați din impozit. Nu doriți să pierdeți aceste beneficii atractive. Aflați tot ce puteți despre cum să evitați greșelile costisitoare. Dacă rămâneți blocat, solicitați asistența unui bun consultant financiar .