01 Ce este consolidarea împrumutului studenților?
De ce mă pot consolida?
Principalele motive pentru a lua în considerare consolidarea împrumutului studenților sunt:
- Posibilitatea plăților lunare mai mici
- Rata fixă a dobânzii
- Doar scrie un cec pentru diferite împrumuturi
- Plăți potențial flexibile în perioadele grele
În funcție de circumstanțele dvs., acestea ar putea sau nu să fie interesante pentru dvs. Dacă nu vă îngrijorați de creșterea ratelor dobânzilor, de exemplu, atunci nu vă interesează obținerea unei rate fixe. De asemenea, dacă plătiți fără dificultăți, este posibil să nu aveți nevoie de plăți mai mici.
Cum este consolidarea împrumutului student unic?
Există o mulțime de programe de consolidare a datoriilor acolo. Programele de consolidare a împrumuturilor pentru studenți sunt unice, deoarece oferă anumite beneficii care vin numai cu împrumuturi pentru studenți. Câțiva dintre cei mari sunt:
- Nu trebuie să vă calificați pe baza scorului dvs. de credit
- Nu există o sumă maximă disponibilă
- Aveți posibilitatea să amânați eventual rambursarea
- Datoriile sunt evacuate la moartea tuturor debitorilor
- Dobânzile plătite pentru împrumuturile pentru studenți pot fi deductibile din impozit
În general, consolidarea este cea mai benefică atunci când consolidați împrumuturile pentru studenți federali în cadrul unui program de consolidare sponsorizat de guvern.
Dacă aveți împrumuturi private pentru studenți, puteți totuși "consolida", dar într-adevăr chiar refinanțați aceste împrumuturi .
Care sunt unele capcane de consolidare?
Faceți niște temele suplimentare dacă aveți împrumuturi de la Perkins sau dacă sunteți încă în școală. Poate fi mai complicat și nu vrei să renunți în mod necondiționat la orice beneficii.
Rețineți că scăderea plăților lunare (prin prelungirea perioadei de rambursare) va duce la costuri mai mari pe termen lung. Cu toate acestea, puteți alege plata mai mică astăzi, dacă doriți, și apoi efectuați plăți mai mari decât cele solicitate dacă creșteți venitul.
Toate împrumuturile mele sunt dintr-o singură sursă - trebuie să mă consolidez?
Nu trebuie, dar ai putea să vrei. Creditorul îți reambală împrumuturile astfel încât acestea să aibă caracteristicile menționate mai sus (rata fixă etc.). Dacă ați folosit doar o sursă de creditare, este posibil să aveți opțiuni limitate cu privire la cine să vă consolidați. Dacă sunteți încă în școală acum, luați în considerare obținerea de împrumuturi de la alți creditori, astfel încât să aveți mai multe opțiuni atunci când absolvent.
Amintiți-vă că împrumuturile de la guvernul american sunt întotdeauna mai împrumutate decât împrumuturile pentru studenți. Gândiți-vă cu atenție înainte de a amesteca cele două tipuri (de exemplu, ați avea nevoie de un motiv bun pentru a consolida împrumuturile federale ale studenților cu un creditor privat).
Cum îmi cunosc rata dobânzii?
Verificați-vă declarațiile. Unii vor arăta rata pentru un împrumut dat. Dacă nu îl puteți găsi, sunați-l pe creditor și întrebați-l. S-ar putea să aveți mai multe împrumuturi - câte unul pentru fiecare perioadă de înscriere, așa că asigurați-vă că le veți obține pe toate. În cele din urmă, puteți obține informații despre împrumuturi și puteți vedea ratele curente la această pagină a împrumutului direct.
02 Pot să mă consolidez cu soția mea?
Există (sau ar exista) mai multe dezavantaje la o consolidare comună. Dacă doriți să mergeți în amânare (atunci când vă opriți temporar efectuarea plăților, probabil din cauza șomajului), ambii soți trebuie să se califice pentru amânare.
În plus, dacă combinați împrumuturi și unul dintre dvs. ar trebui să moară, soțul supraviețuitor va trebui să plătească împrumutul decedatului. În plus, veți avea un timp neplăcut dacă vă veți divorța și veți avea împrumuturile în comun .
În sfârșit, există și problema iertarea împrumutului. Mai ales dacă unul dintre voi lucrează în serviciul public, ați putea renunța la oportunitatea de a elimina aceste împrumuturi în viitor.
03 Logistica consolidării
Vă puteți consolida împrumuturile pentru studenți în timpul perioadei de grație sau în timpul rambursării. S-ar putea chiar să faci o consolidare înainte de a absolvi. Momentul depinde de o varietate de factori.
- Consolidarea în perioada de grație vă poate aduce o rată mai mică
- Nu doriți să vă consolidați prea curând după absolvire. Dacă o faci, s-ar putea să pierzi niște subvenții la dobândă
- Dacă credeți că ratele dobânzilor sunt scăzute, este posibil să blocați rata dobânzii
- Dacă doriți o plată lunară mai mică astăzi, puteți încerca să obțineți un plan de rambursare extins
Cui trebuie să mă consolidez?
Veți primi probabil o grămadă de corespondență pe măsură ce vă apropiați de absolvire. Cui să aveți încredere?
Dacă împrumuturile dvs. provin din programe guvernamentale, este adesea înțelept să vă consolidați în cadrul programului federal de împrumut direct. Din nou, aceste împrumuturi au caracteristicile cele mai favorabile consumatorilor. Pentru detalii complete, consultați Departamentul pentru Educație al SUA.
Merită, de asemenea, să solicitați recomandări biroului dvs. pentru asistență financiară. Poate că au auzit câteva povestiri de succes (și povești de groază).
Dacă vă decideți să lucrați cu un creditor privat, aveți grijă să combinați împrumuturile federale cu cele private. Cea mai pură formă de consolidare este disponibilă doar pentru împrumuturile federale, dar este posibilă combinarea împrumuturilor private .