Cum să luați bani dintr-un plan de 401 (K)

Evitați greșelile costisitoare atunci când luați bani din planul dvs. 401 (k)

Într-o lume ideală, toată lumea și-ar părăsi fondurile de 401 (k) până când vor avea nevoie de pensie. Aceasta ar putea însemna rularea la un IRA, dar în toate cazurile, fără a recupera fondurile înainte de a ajunge la vârsta de pensionare. Aceasta ar permite fondurilor să crească la suma maximă. În investiții, timpul este cu adevărat cel mai bun avantaj. La un moment dat, veți începe să faceți distribuții. Iată ce ar trebui să știți.

Cea mai bună modalitate de a scoate bani din planul dvs. 401 (k) va depinde de trei lucruri:

• Varsta ta
• Fie că mai lucrați pentru compania care vă sponsorizează planul de 401 (k)
• Regulile planului dvs. 401 (k)

Cum să luați bani dintr-un plan de 401 (K) atunci când nu mai sunteți angajat

Dacă nu mai sunteți angajat de compania care a sponsorizat planul dvs. 401 (k), contactați mai întâi administratorul planului de 401 (k) sau apelați numărul din instrucțiunea dvs. de plan 401 (k). Întrebați-i cum să scoată bani din plan.

Deoarece nu mai sunteți angajat acolo, nu puteți împrumuta bani sub forma unui împrumut de 401 (k) sau să vă retrageți din greu. Trebuie fie să faceți o distribuire, fie să vă răsturnați 401 (k) într-un IRA.

Orice bani pe care i-ați scos din planul dvs. 401 (k) va intra în una din următoarele trei categorii, fiecare cu diferite reguli fiscale:

• Recuperarea obișnuită de 401 (k) - Acest lucru este valabil dacă nu mai lucrați pentru angajatorul care a sponsorizat planul 401 (k) și ați depășit vârsta de 59 ½ ani (în unele cazuri trebuie să aveți o vârstă de peste 55 de ani pe măsură ce ați fost în vârstă de 55 de ani sau mai mult în punctul în care v-ați retras de la acest angajator). Cu o retragere obișnuită de 401 (k), veți plăti impozitul pe venit pe care îl veți scoate dar nu se va aplica nici o taxă penală.

• Distribuția la începutul anului 401 (k) - se aplică dacă nu sunteți încă în vârstă de 59 ani sau nu vă calificați pentru vârsta de 55 de ani și nu mai lucrați pentru angajatorul care a sponsorizat planul 401 (k). Veți plăti impozite pe venit și o taxă de penalizare de 10% atunci când veți lua bani din planul dvs. de 401 (k) ca o distribuție timpurie. Dacă renunți la planul 401 (k) devreme din cauza problemelor creditorului sau datoriei, gândiți-vă de două ori. Activele dvs. de 401 (k) sunt protejate de creditori.

• 401 (k) Trecerea la IRA - Puteți să vă răsturnați soldul contului dvs. 401 (k) unui IRA la o companie aleasă de dumneavoastră. Nu plătiți nici un fel de impozite dacă faceți o răsturnare a unui IRA și banii dvs. pot rămâne în IRA dvs. pentru utilizarea ulterioară. Apoi, puteți retrage sume din IRA numai când aveți nevoie. Veți plăti numai impozite pe ceea ce vă retrageți în fiecare an. Cu IRA, veți avea, de asemenea, opțiunea de a utiliza o regulă specială numită plăți 72 (t) care vă permit să luați bani și să evitați impozitul pe termen scurt pentru retragere.

Cum să luați bani dintr-un plan de 401 (K) atunci când sunteți încă angajat

Unele planuri de 401 (k) nu vă permit să scoateți bani din plan, în timp ce sunteți încă angajați acolo. Alte planuri oferă câteva opțiuni, cum ar fi un împrumut de 401 (k), retragere de greutăți sau distribuție în funcționare.

• 401 (k) Împrumut - Multe dintre planurile de 401 (k) vă permit să scoateți bani din plan printr-un împrumut de 401 (k) în care împrumutați soldul contului. Suma maximă a împrumutului permisă este, de obicei, mai mică de 50.000 $ sau jumătate din soldul contului dvs. 401 (k). Vi se va percepe o dobândă și în timp ce banii nu sunt în cont, nu câștigă venituri, deci utilizați această opțiune numai în situații de urgență.
• 401 (k) Retragerea dificultăților - unele, dar nu toate, planurile 401 (k) vă permit să vă retrageți din greu în cazul în care circumstanțele dvs. se califică în conformitate cu dispozițiile privind dificultățile.

• Distribuția în serviciu - Câteva planuri de 401 (k) vă permit să luați bani din plan în timp ce sunteți încă angajat folosind ceva numit "distribuție în serviciu".

În toate cazurile de mai sus, verificați cu administratorul planului dvs. 401 (k) sau apelați numărul din instrucțiunea planului dvs. 401 (k) pentru a vedea dacă acestea permit aceste opțiuni.

Cum să luați bani dacă sunteți beneficiarul unui plan de 401 (K)

Dacă sunteți beneficiarul unui plan de 401 (k) , regulile care se aplică pentru a scoate bani din planul 401 (k) sunt puțin diferite. Alegerile dvs. vor depinde de faptul că ați fost soțul / soția participantului la planul de 401 (k) sau de către un alt soț și dacă participantul la planul 401 (k) a fost de 70 ani sau nu.