Protejați-vă de înșelătorii
Cel mai important lucru de știut este că un cec poate sări după ce îl depuneți - chiar dacă banca dvs. vă permite să retrageți bani din acel depozit.
Prezentare generală a controalelor de compensare
Procesul de verificare a compensării implică mutarea banilor din contul autorului cecului în contul dvs.
- Depuneți cecul la banca sau uniunea de credit.
- Banca dvs. solicită bani de la banca scriitorului de cecuri.
- Banca elimină fondurile din contul autorului cecului.
- Banii se îndreaptă către bancă.
Odată ce acest proces este complet, este în general (dar nu întotdeauna) sigur să cheltuiți banii.
A fost clar?
Din păcate, termenul "clar" uneori devine folosit prematur. Un element a fost într-adevăr eliminat după ce banca dvs. a primit fonduri de la banca autorului cecului. Dar angajații băncii ar putea să vă spună că un cec a fost lichidat, iar sistemele informatice ale băncii ar putea să arate că aveți fondurile disponibile pentru retragere . Asta nu înseamnă neapărat că poți cheltui banii fără risc.
Terminologie mixtă: În multe cazuri, atunci când cineva vă spune că un element a fost lichidat, ei spun că puteți folosi banii (cu alte cuvinte, vi se permite să faceți acest lucru pe propriul risc).
Puteți să cheltuiți acești bani cu cardul dvs. de debit, puteți retrage bani la un ATM sau puteți configura o plată prin plata facturilor online . De cele mai multe ori, această terminologie informală este bine - cecul nu ricoșează, puteți petrece liber și fondurile ajung fără probleme.
Fonduri disponibile: cea mai mare parte a confuziei în jurul valorii de cecuri provine din politicile bancare și legile federale care vă permit să cheltuiți bani înainte ca un cec să se șterse.
Băncile sunt obligate să efectueze rapid o parte din depozit (de obicei, primele 200 de dolari sau 5000 de dolari pentru anumite cecuri oficiale) și este posibil să fie nevoiți să elibereze fondurile rămase după câteva zile lucrătoare. Dar asta înseamnă doar că aveți acces la bani - nu înseamnă că cecul a fost lichidat (sau că fondurile au sosit de la banca autorului cecului).
Un exemplu comun al modului în care această confuzie poate provoca probleme este înșelătoria clasică a casierului . În această înșelătorie, cineva vă trimite un cec pentru mai mult decât este necesar și vă cer să returnați excedentul (înainte de a afla că cecul cedează).
Ce se întâmplă dacă cheltuiți banii?
Dacă depuneți un cec, retrageți fonduri sau cheltuiți banii - iar cecul cedează - aveți probleme. Banca va inversa depozitul în cont. Dacă aveți bani în cont, soldul contului dvs. va scădea. Dacă nu, veți avea un sold negativ al contului dvs. și veți începe să faceți alte plăți și să plătiți taxe .
În cele din urmă, sunteți responsabil pentru depunerile pe care le faceți în contul dvs. și sunteți cel care este în pericol. Sunteți protejat de anumite tipuri de erori și fraude , însă această protecție nu acoperă verificările necorespunzătoare pe care le depuneți. Pentru a-ți primi banii înapoi, ar trebui să te duci după cine ți-a dat cecul rău.
Cum să vă protejați
Există câteva modalități de a evita distrugerea (sau de a plăti pentru greșeala onestă a altcuiva). În primul rând, cu cât mai așteptați să cheltuiți banii, cu atât sunt mai mari șansele. În multe cazuri, câteva săptămâni până la o lună este destul de mult timp să așteptați - cele mai multe controale de la bănci din interiorul Statelor Unite ar trebui să sări de atunci dacă vor sări.
Dar pot apărea și alte tipuri de probleme. De exemplu, un hoț vă poate plăti cu un cec furat dintr-un cont legitim care are destui bani disponibili. În acest caz, cecul nu va răscumpăra din cauza fondurilor insuficiente - dar proprietarul contului nu va aprecia că are banii furați. Cecul ar putea fi clar, dar în cele din urmă ați putea pierde acești bani odată ce a descoperit că plata a fost frauduloasă.
Când cineva vă plătește cu un cec rău, în general, trebuie să depuneți o acțiune în justiție împotriva acestora pentru a vă recupera fondurile (sau orice altă valoare ați fi furnizat persoanei care v-a plătit).
În multe cazuri, este dificil sau imposibil să urmăriți persoana respectivă. Dacă a fost o greșeală onestă, ați putea rezolva situația pur și simplu solicitând o altă plată.
Datorită riscurilor și dificultăților de recuperare a banilor, prevenirea problemelor este esențială și câteva stegulețe roșii vă pot ajuta să evitați problemele.
Steaguri rosii
Aveți întotdeauna precauție atunci când acceptați verificări. Dacă știți cu cine aveți de-a face și dacă aceștia efectuează în mod regulat plăți fără nici o problemă, este posibil să vă lăsați garda în jos (cu excepția cazului în care vă antrenați să faceți acest lucru, ca și în cazul înșelătoriilor de locuri de muncă pentru transferul de bani ). Dacă nu știți cu cine aveți de-a face, faceți tot ce puteți pentru a vă plăti în siguranță:
- Un transfer bancar în contul dvs. este cel mai sigur, deși poate fi necesar să vă dezvăluiți numărul contului dvs.
- Alte forme de plată pot fi inversate uneori (să aveți cunoștință de rambursările de card de credit , de plățile Venmo și de litigiile PayPal ).
Fiți deosebit de atent în următoarele situații:
- Veți primi cecul de la cineva pe care nu îl cunoașteți.
- Cecul este scris pentru mai mult decât suma solicitată.
- Expeditorul dorește să vă asigurați că banii sunt înapoiați (sau la un asociat de afaceri).
- Cecul este efectuat de o bancă străină sau de o entitate suspectă.
- Cecul a venit de la cineva care nu este local (mai ales dintr-o bancă dintr-o altă țară).
Desigur, într-un anumit moment, trebuie doar să decideți dacă aveți încredere în cineva sau dacă vă simțiți incomod. Elementele de mai sus sunt doar câteva dintre cele mai comune elemente ale escrocherilor de control.
Când sunteți îndoieli, sunați banca la care este scos cecul pentru a vedea dacă puteți obține informații despre probabilitatea lichidării cecului. Nu apelați numărul de pe cec, deoarece poate merge la un scammer. Căutați numărul băncii pe site-ul oficial al băncii și numiți numărul în schimb.