Scrisori de credit
Toate acreditivele, inclusiv scrisorile de viză, depind de documente . Pentru a fi plătit, beneficiarul (din nou, adesea un exportator sau un furnizor de servicii) trebuie să depună documente la bancă.
Aceste documente includ de obicei acreditivul în sine și toate documentele care dovedesc că exportatorul și-a îndeplinit obligațiile.
Scrisorile de credit sunt instrumente de plată , separate de un contract de cumpărare sau de vânzare. LC sunt folosite pentru a se asigura că persoana din cealaltă parte a tranzacției efectuează anumite acțiuni. Băncile garantează plata și ține banii până când se poate dovedi că sunt îndeplinite anumite cerințe. Pentru a stabili o scrisoare de credit documentară, partea care efectuează plata va solicita un acreditiv la o bancă locală.
Dacă vindeți ceva (cum ar fi un cumpărător de peste mări, de exemplu), puteți obține încredere utilizând un acreditiv: cu un acord proiectat corespunzător, veți fi plătit atâta timp cât livrați bunurile conform convenției. Plata este de obicei garantată de o bancă bine stabilită, deci nu vă bazați pe creditul (sau dorința) unui cumpărător cu care ați putea fi informat.
Dacă cumpărați ceva, o scrisoare de credit vă poate ajuta să evitați să plătiți pentru ceva care nu ajunge niciodată. În loc să trimiteți bani și să sperați pentru cele mai bune, fondurile dvs. sunt păstrate în escrow până când vânzătorul poate prezenta documente care să ateste că a fost efectuat un transfer către dvs. De exemplu, vânzătorul ar putea avea nevoie să furnizeze un conosament și alte documente.
Tot ceea ce a spus, nu puteți elimina complet riscul folosind un acreditiv - vânzătorul ar putea să vândă bunuri de calitate scăzută sau chiar să comită fraude și să transporte o cutie de roci - dar cu siguranță vă puteți reduce riscul. Băncile vor elibera fonduri atâta timp cât primesc documentele enumerate în acreditiv. Banca nu se va asigura că ordinul a fost îndeplinit exact așa cum este specificat în contractul de cumpărare. Cu toate acestea, puteți solicita un certificat de inspecție pentru acreditiv, care oferă cuiva posibilitatea de a examina conținutul expedierii înainte de eliberarea plății.
Ce înseamnă "Imediat" înseamnă?
Deși plata cu un LC este relativ rapidă, nu este neapărat instantanee. Banca vânzătorului (care ar putea fi banca de negociere sau consiliere ) va examina documentele trimise și va asigura că acestea îndeplinesc cerințele din acreditiv. Acest proces poate dura mai multe zile lucrătoare.
În unele cazuri, documentele trebuie transmise către altă bancă pentru examinare. Odată ce banca verifică conformitatea, plata se face - dar aproape că nu se întâmplă imediat. În cele din urmă, deși transferurile bancare reprezintă o formă rapidă de plată , poate dura o zi sau două ca fondurile să ajungă în contul beneficiarului (mai ales dacă transferul provine din străinătate).
Este probabil rezonabil să vă așteptați aproximativ cinci zile lucrătoare pentru ca fiecare bancă să revizuiască documentația și încă una până la două zile lucrătoare pentru a transfera fondurile.
Scrisori alternative de credit
Pentru a înțelege cum funcționează un LC la vedere, s-ar putea ajuta să revedeți cum nu funcționează. O formă alternativă de LC este o scrisoare de credit cu amânare de plată sau o scrisoare de credit.
Cu aceste instrumente, plata se face la un anumit moment în viitor - mult timp după depunerea documentelor (probabil 30, 90 sau 180 de zile după).
Plata amânată oferă cumpărătorului mai mult timp să vină cu fonduri. În consecință, aceasta poate servi ca o formă de finanțare a vânzătorilor, ceea ce ar ajuta la atragerea cumpărătorilor care ar trebui să plătească mai repede. De asemenea, cumpărătorul are șansa de a vinde bunurile importate și de a genera venituri înainte de efectuarea plății, facilitând finanțarea plății (sau scurtarea perioadei pe care cumpărătorul trebuie să o împrumute de la o bancă).
Scrisorile de credit pot avea o varietate de caracteristici. De exemplu, acreditivele irevocabile sunt mai greu de anulat în mod unilateral. Acreditivele confirmate adaugă o securitate și mai mare, deoarece o bancă de încredere poate garanta plata (în plus față de banca necunoscută din țara cumpărătorului).
Pentru a afla mai multe despre alte alternative, citiți despre diferitele tipuri de acreditive .
De ce să folosiți un LC LC?
Acreditivul care plătește la vedere este benefic pentru vânzători. Plata ajunge mai repede decât ar fi cu o scrisoare de credit cu amânare de plată. Exportatorii cheltuiesc bani pentru a produce și a transporta bunuri, astfel că obținerea rapidă a fondurilor le ajută să evite o criză a fluxurilor de numerar.
Plata rapidă este, de asemenea, preferabilă dacă aveți preocupări legate de solvabilitatea cumpărătorului dvs. sau a oricărei bănci implicate.
În plus, dacă aveți de-a face cu un cumpărător (și o bancă) dintr-o țară volatilă, puteți prefera să vă plătiți cât mai repede posibil. Neconcordanțele politice ar putea conduce la turbulențe financiare, ceea ce va duce la schimbări valutare - sau s-ar putea să terminați așteptările pentru totdeauna.