Ar trebui să-i lași pe cineva să-ți preia plățile?
Raspunsul scurt: chiar daca puteti gasi pe cineva care sa va ia locul, este mult mai bine sa vindeti masina sau sa iesiti din leasing in intregime.
Ispită
Cu orice împrumut, indiferent dacă dețineți o casă sau plătiți un camion, se pare că este o idee minunată: găsiți pe cineva care este dispus și capabil să facă plățile necesare și să plece de la acord. Cumpărătorul beneficiază de costuri reduse în avans și de o plată previzibilă. Creditorul continuă să colecteze plăți ca și cum nu s-ar fi întâmplat nimic. Cel mai important, veți obține libertatea de a continua - toată lumea câștigă.
Din păcate, este mai complicat decât asta.
Risc
Încă sunteți responsabili pentru plăți până când nu vă deconectați complet acordurile pe care le-ați încheiat. Dacă ați solicitat un împrumut, creditul dvs. este pe linie și sunteți responsabil pentru obținerea împrumutului. Acest risc nu se transferă la cineva care își ia mașina și începe să plătească.
Dacă plățile nu mai ajung (din orice motiv - împrumutatul dvs. poate muri, își schimba mintea, își poate pierde locul de muncă sau poate distruge mașina), creditorul sau compania de leasing vor lua măsuri împotriva dvs. (creditorii nu au dreptul de a merge după ce "cumpărătorul" dvs. pentru că nu au un acord semnat).
Aceasta ar putea include trimiterea contului dvs. la colecții, procesarea proceselor, îngrădirea salariilor și multe altele.
În cele din urmă, cumpărătorul dvs. nu are nici o piele în joc - tu o faci.
Cea mai bună soluție
Pentru a vă elimina riscul, eliminați-vă responsabilitatea de a vă rambursa, vindeți mașina (chiar dacă încă îi datorați bani ) și achitați împrumutul.
Cu o singură plată lunară, ar putea fi mai ușor să te califici pentru un nou împrumut .
Puteți întreba cu siguranță banca dvs. cu privire la transferarea împrumutului către altcineva. Este puțin probabil că aceasta este o opțiune, dar nu veți ști niciodată sigur până când nu vă întrebați.
Dacă ați închiriat vehiculul, puteți încerca să îl vindeți și să plătiți contractul de închiriere. Vehiculul dvs. are valoare și puteți utiliza capitalul propriu pentru a genera numerar (este posibil să nu obțineți suficient pentru a vă plăti complet, dar veți face cel puțin o dentare în lucruri).
Ar putea fi, de asemenea, posibilă transferarea contractului de închiriere într-o tranzacție în care responsabilitatea de rambursare este transferată oficial către altcineva. Mai multe site-uri web oferă acest serviciu - dar efectuați cercetările pentru a vă asigura că lucrați cu unul cu reputație (și asigurați-vă că responsabilitatea dvs. este 100% eliminată).
Abordări alternative (argumente pro și contra)
Dacă nu vă puteți elibera legal responsabilitatea de a rambursa, aveți mai multe opțiuni (deși mai puțin atractive).
Refinance:
În funcție de nevoile dvs., refinanțarea împrumutului ar putea oferi ajutor. Mai ales dacă creditul dvs. sa îmbunătățit de când ați cumpărat vehiculul, un nou împrumut ar putea veni cu o rată mai mică și cu plăți mai mici.
Dacă refinanțezi, ar fi tentant să faci cea mai mică plată posibilă.
Pentru a face acest lucru, ați alege cel mai lung termen de împrumut (de exemplu, cinci ani sau mai mult), adăugând acei ani în plus față de perioada în care ați plătit deja împrumutul. Dar aveți grijă: în timp ce o plată scăzută este atrăgătoare, întinderea împrumutului vă va costa mai mult pe termen lung . Veți începe cu un nou împrumut, ceea ce înseamnă că vă întoarceți la primii ani de împrumut atunci când costurile cu dobânzile sunt la cel mai înalt nivel.
Comerțul cu
Dacă doriți un vehicul diferit, puteți tranzacționa vehiculul dvs. existent și puteți adăuga orice sold neachitat al împrumutului la soldul noului dvs. împrumut. Dar aceasta este rareori o idee bună - la fel ca întinderea unui împrumut (care costă mai mult în interes), veți obține doar un împrumut supradimensionat pentru noua mașină.
repossession
Dacă nici una dintre opțiunile de mai sus nu funcționează (și trebuie să ieșiți din împrumut), ar fi mai bine să dați cheile de la creditorul dvs.
Dacă vă predați în mod voluntar vehiculului , nu veți plăti costurile totale ale repossession -ului, dar totuși veți fi răspunzător pentru orice sold neplătit și creditul dvs. va suferi. Dar cel puțin veți elibera fluxul de numerar și puteți începe procesul de trecere. Vorbiți cu un consilier de credit înainte de a vă opri din plățile sau de a vă preda vehiculul.