- Procentul de active pe care le administrează în numele dvs., de obicei oriunde de la 1% la 2% pe an. Cu cât aveți mai multe active, cu atât mai mică este taxa.
- Comisiile le-au plătit din produse financiare sau de asigurare pe care le cumpărați prin ele.
- Combinarea comisioanelor și a comisioanelor, numită uneori "pe bază de comision".
- Rata orară.
- Taxă fixă pentru a finaliza un proiect specificat.
- Taxă de reținere trimestrială sau anuală.
Detalii privind fiecare dintre aceste opțiuni de plată sunt prezentate mai jos.
1. Procentajul valorii contului
Aceasta este una dintre cele mai comune metode pe care un consultant financiar sau un consilier de investiții le va percepe.
Când angajați un consilier care este compensat în acest fel, este important să înțelegeți dacă acestea oferă gestionarea investițiilor și planificarea financiară sau doar gestionarea investițiilor. Așteptați să plătiți o taxă mai mare dacă acestea oferă planificare financiară cu servicii complete și gestionarea investițiilor.
Veți dori, de asemenea, să întrebați un consilier care să acuze în acest mod dacă se referă doar la taxă sau la taxă. Consultanții care plătesc doar taxe au mai multe șanse să folosească fonduri cu costuri reduse în contul dvs., minimizând cheltuielile globale pe care le veți plăti. Consultanții bazați pe taxe ar putea să colecteze comisioane, în plus, procentul perceput pentru active.
Cu un procent de contract de plată a activelor pe măsură ce valoarea contului dvs. crește, consilierul va face mai mulți bani. În cazul în care valoarea contului dvs. scade, acestea vor face mai puțini bani. În acest fel, acestea au un stimulent să vă crească contul și să minimalizați pierderile.
Mulți clienți ca această structură ca taxe sunt debitate chiar din conturi, astfel încât nu trebuie să fie scrise cec și taxele nu trebuie să iasă din bugetul lunar.
Iar taxele debitate din IRA sunt plătite cu dolari înainte de impozitare, ceea ce poate fi excelent pentru cei care se pensionează.
O taxă tipică de gestionare a activelor poate varia de la 2,0% pe an pe partea superioară la 0,50% pe an pe partea inferioară. De obicei, mai multe active pe care le aveți, cu atât mai mică este taxa.
Unii planificatori au venit cu variații interesante în această opțiune de plată, cum ar fi planificatorii care percep un procent din valoarea netă (cu scopul de a vă ajuta să vă măriți valoarea) sau un procentaj din venitul brut ajustat (cu scopul de a oferi consiliere în carieră pentru a vă ajuta să vă măriți veniturile).
Multe motoare de căutare on-line vă permit să căutați după criterii specifice, cum ar fi tipul de structură de plată pe care o utilizează consilierii.
2. Comisii
Aceasta este una dintre cele mai comune modalități pe care un agent de vânzări financiari le percepe pentru serviciile lor. Unii dintre acești oameni sunt consilieri financiari buni; unii sunt doar vânzători buni. Sfatul lor poate fi influențat de modul în care acestea sunt compensate.
Comisioanele pot lua forma unei sarcini de vânzări la fața locului percepute pentru un fond mutual, o taxă de renunțare la o anuitate sau comisioane poate fi plătită direct consilierului societății de investiții, ca în cazul vânzării multor societăți necuprinse tranzacționate REIT-uri.
Cereți o explicație clară a modului în care este plătit consilierul dvs. și exact cât vor primi dacă achiziționați investițiile sau produsele de asigurare pe care le recomandă.
3. Combinația de comisioane și comisioane
Mulți consilieri de astăzi pot colecta comisioane și comisioane. Ei folosesc adesea termenul bazat pe taxe. Este important să înțelegeți diferența dintre un consilier cu taxă și un consilier pe bază de taxe. Comisionarii numai cu taxă nu pot să colecteze comisioane.
NAPFA, Asociația Națională a Consultanților Financiari Personali, și-a protejat dreptul de proprietate asupra siglei, iar consilierii membri trebuie să depună documente și să depună jurământ că nu vând produse de investiții sau de asigurare. NAPFA poate fi o resursă excelentă de folosit dacă sunteți în căutarea unui planificator financiar sau a unui consultant de investiții numai pentru taxe.
4. Rata orară
Aceasta poate fi o modalitate excelentă de a plăti pentru consultanță financiară dacă sunteți dispus să implementați sfatul pe cont propriu.
De exemplu, puteți plăti un consultant financiar o rată orară pentru a vă spune cum să alocați investițiile în planul dvs. 401 (k). Atunci ați fi responsabili pentru a face efectiv schimbările pe care le-au sugerat.
Întrucât o rată orară nu este legată de valoarea investițiilor sau este generată de achiziția unei investiții specifice, puteți avea încredere că veți primi sfaturi obiective.
La fel ca avocații sau contabilii, ratele orare vor varia foarte mult de la planificator la planificator. Așteptați să plătiți o rată orară mai mare pentru consilierii cu experiență sau pentru consilierii care au o arie de specialitate. Ratele mai mici vor fi percepute de către consultanții mai puțin experimentați.
Pentru a găsi un consultant care percepe o rată orară, verificați rețeaua de planificare Garrett care oferă un serviciu de căutare care vă va conecta cu rețeaua de planificatori care oferă consultanță la o rată orară.
5. Taxă fixă pentru finalizarea unui proiect specific
Când aveți nevoie de un proiect finalizat, cum ar fi un plan inițial de pensionare , poate fi logic să plătiți o taxă fixă pentru a face pe cineva să creeze numerele și să vă ajute să înțelegeți toate părțile mobile care merg în crearea unei proiecții precise a planului de pensionare.
Întrucât o taxă fixă nu este legată de valoarea investițiilor sau este generată de achiziția unei investiții specifice, puteți avea încredere că veți primi sfaturi obiective.
Taxa ar trebui să fie cotată în avans, împreună cu o descriere clară a ceea ce va fi prevăzut pentru această taxă. Întrebați dacă sunt incluse întâlnirile sau întrebările ulterioare.
6. Taxa de retinere
Dacă aveți o situație mai complexă, cum ar fi opțiunile de acțiuni în curs de desfășurare care urmează să fie exercitate, o mică afacere, proprietăți de închiriere sau o nevoie de venituri obișnuite din investițiile dvs., atunci puteți beneficia de plata pentru consiliere continuă.
Întrucât taxa de reținere nu este legată de valoarea investițiilor sau este generată de achiziționarea unei investiții specifice, puteți avea încredere că veți primi sfaturi obiective.
După ce ați aflat despre complexitatea situației dvs., un consultant vă poate spune ce ar fi taxa dvs. trimestrială sau anuală și ce servicii sunt incluse în această taxă. În mod obișnuit, se furnizează un contract scris care detaliază taxele și serviciile.
Cum pot să știu cum va fi plătit consilierul meu pentru investiții?
Întrebați întotdeauna un consultant financiar pentru o explicație clară a modului în care vor fi compensați înainte de a le angaja. Aceasta este o întrebare pe care ați dori să o solicitați unui potențial consultant financiar. Căutați un răspuns cinstit și direct și nu vă abateți de oameni care încearcă să evite întrebarea, vă spun să nu vă îngrijorați sau să implicați că serviciile sunt gratuite.
De asemenea, rețineți că în acest articol folosesc în mod alternativ termenul de consultant financiar, consultant de investiții și planificator financiar, dar titlul cuiva poate să nu ofere o descriere exactă a serviciului pe care îl oferă. Va trebui să puneți întrebări pentru a afla tipul de planificare sau sfaturi pe care le oferă.