Cu peste 10.000 de fonduri mutuale, când te duci să cumperi un fond mutual, de unde începi?
Începeți prin a afla ce nu trebuie să faceți. Veți păstra mai multe venituri după impozitare când veți evita aceste cinci greșeli atunci când cumpărați fonduri mutuale.
01 Greșeala # 1: Chasing High Fee Performanță trecută All-Stars
De exemplu, Morningstar, o companie care realizează cercetări asupra fondurilor mutuale, notează că cel mai mare predictor unic al fondurilor de top performanță nu a fost propriul lor sistem de rating de atribuire a stelelor, ci taxele fondului. Taxele mai mici se corelează direct cu fondurile cu performanțe mai ridicate. Fondurile indexului au cele mai mici taxe. Fiți atenți la fondurile de taxe mari. Aceste taxe sunt de buzunar altcuiva buzunar; nu al tău.
De ce se plătesc fonduri cu taxă redusă în timp? Deoarece fondurile cu taxe mari iau în mod obișnuit o abordare gestionată în mod activ . Fondul trebuie să plătească o echipă de analisti și un manager de fonduri pentru a încerca să aleagă cele mai bune investiții. Deoarece fondul trebuie să plătească tuturor acestor persoane, taxele sunt mai mari. Asta ar fi bine, dacă întoarcerea ar fi, de asemenea, în mod constant mai mare, dar nu este.
Cei mai buni jucători pe an nu sunt aceiași câștigători în anul următor. De aceea, de-a lungul timpului, un fond de taxe reduse sau ceea ce se numește un fond gestionat pasiv , care deține o întreagă categorie de investiții, în loc să încerce să aleagă cele mai bune investiții din categoria lor, are un randament mai ridicat. Un fond de taxe reduse nu trebuie să obțină venituri suplimentare pentru a plăti personalului de cercetare și analiștilor înainte de a-și transmite rentabilitatea către investitori.
Fondurile gestionate în mod activ sunt, de asemenea, mai puțin eficiente din punct de vedere fiscal. Deoarece aceste fonduri vând și cumpără investiții în mod activ, acestea generează mai multe câștiguri de capital pe termen scurt, care sunt impozitate la o rată de impozitare mai mare decât câștigurile de capital pe termen lung. Dacă găsiți un fond gestionat în mod activ, cel mai bine este să îl dețineți într-un cont IRA sau alt cont taxat, în cazul în care nu veți fi lovit de mari distribuții pe termen scurt ale câștigurilor în fiecare an.
02 Greșeala # 2: Cumpărarea de fonduri cu încasări de capital încorporat
Atunci când cumpărăți fonduri mutuale într-un cont de pensionare, puteți evita câștigurile de capital încorporate prin cumpărarea de fonduri gestionate de taxe , fonduri index sau ETF-uri.
La sfârșitul fiecărui an puteți, de asemenea, să recoltați pierderi prin realizarea unei pierderi de capital din motive fiscale prin schimbul unui fond mutual pentru un alt fond similar.
(Notă: această greșeală este relevantă numai pentru fondurile mutuale care sunt achiziționate într-un cont de pensionare.) În interiorul conturilor de pensionare, cum ar fi IRA, 401 (k) s, 403 (b) s și alte planuri de pensii ale companiei, care apar în cadrul sau între investițiile în plan, nu plătiți niciun impozit până când nu retrageți fondurile.)
03 Greșeala # 3: cumpărarea multor strategii similare ale fondurilor
Un portofoliu bine diversificat vă permite să vă expuneți acțiuni cu capital mare, acțiuni mici, valori internaționale mari, valori internaționale mici, valori mobiliare, piețe emergente și diverse tipuri de obligațiuni.
Înainte de a cumpăra acțiuni ale unui fond mutual, uitați-vă la ingrediente. Fondul deține ceva diferit de alte fonduri pe care le dețineți? Dacă da, poate că va fi un plus bun pentru portofoliul dvs.
Dacă nu sunteți sigur ce este fondul, căutați îndrumări profesionale sau utilizați un fond echilibrat al fondului de date, deoarece aceste tipuri de fonduri vă vor răspândi automat investiția într-un set diversificat de participații.
04 Greșeala # 4: Efectuarea de venituri din investiții devin impozitate ca veniturile obișnuite
Cu toate acestea, dacă câștigul de capital apare în contul dvs. de pensie amânat din impozite, nu beneficiați de cotele mai mici ale impozitului pe câștiguri pe termen lung. Într-o zi când vă retrageți din contul de pensie amânat din impozit, tot ce iese va fi impozitat cu aceeași rată ca și venitul obținut.
Pentru a păstra taxele cât mai scăzute, puteți utiliza ceva denumit "locația activului". Acesta este procesul de determinare a modului de impozitare a localizării în mod eficient a anumitor clase de active în cadrul impozitelor amânate (cum ar fi IRA și 401 (k) s, conturile impozabile (conturile Roth) și conturile impozabile (brokeraj și conturile fondurilor mutuale). să fie cel mai adecvat pentru conturile de pensionare amânate și fondurile din indicele bursier pentru conturile de pensionare.