Adăugarea de active și scăderea pasivelor
Primul pas în evaluarea necesității dvs. pentru un plan de proprietate este de a determina valoarea dvs. netă. Iată un ghid de bază pentru calcularea valorii nete. Va trebui să tipăriți graficul pentru calcularea valorii nete înainte de a începe. Dacă sunteți căsătorit sau aveți alții semnificativ, listați numele dvs. și al soțului / partenerului dvs. în partea de sus a primelor două coloane ale graficului. Dacă ești singur, trebuie să-ți prezinți numele în partea de sus a primei coloane. De asemenea, rețineți că, dacă un anumit activ este intitulat efectiv în numele trustului vostru revocabil , atunci acesta ar trebui să fie afișat în coloana ta.
01 Adăugați valori ale conturilor bancare
Scoateți copii ale celor mai recente declarații pentru toate conturile dvs. bancare, inclusiv verificări , economii, piețe de bani și CD-uri. Dacă sunteți căsătorit sau aveți alții semnificativ și contul este denumit doar cu un singur nume, listați întreaga valoare din coloana corespunzătoare a proprietarului. Dacă contul este intitulat în numele comun al dvs. și al partenerului / partenerului dvs., listați valoarea în coloana comună. Dacă sunteți singur și contul este denumit în numele dvs. individual, listați valoarea din coloana dvs. În cazul în care contul este denumit în comun cu dvs. și / sau cu soțul / partenerul dvs. și cu altcineva decât soțul sau partenerul dvs. (cum ar fi un copil sau un frate), trebuie doar să menționați cota proporțională a contului din coloana dvs. sau coloana soțului / partenerului . 02 Valori adăugate ale conturilor de investiții
Scoateți copii ale celor mai recente declarații pentru toate conturile dvs. de investiții care nu sunt planuri de pensionare. Dacă sunteți căsătorit sau aveți alții semnificativ și contul este denumit doar cu un singur nume, listați întreaga valoare din coloana corespunzătoare a proprietarului. Dacă contul este intitulat în numele comun al dvs. și al partenerului / partenerului dvs., listați valoarea în coloana comună. Dacă sunteți singur și contul este denumit în numele dvs. individual, listați valoarea din coloana dvs. În cazul în care contul este denumit în comun cu dvs. și / sau cu soțul / partenerul dvs. și cu altcineva decât soțul sau partenerul dvs. (cum ar fi un copil sau un frate), trebuie doar să menționați cota proporțională a contului din coloana dvs. sau coloana soțului / partenerului . 03 Adăugați valori ale stocurilor și obligațiunilor
Dacă dvs. și / sau partenerul / partenerul dvs. dețineți acțiuni individuale într-o companie tranzacționată la nivel public, estimați valoarea acțiunilor prin căutarea valorii curente per acțiune pe un site web, cum ar fi Yahoo! Finanţa. Verificați cu cine a fost achiziționat o obligațiune tranzacționată public pentru a determina valoarea curentă estimată. Pentru obligațiunile de economii din SUA , accesați site-ul web al Rezervei Federale și introduceți informațiile despre obligațiuni pentru a stabili valorile lor actuale. După ce ați dat seama de valorile estimate, introduceți valorile totale ale tuturor stocurilor și obligațiunilor în coloanele corespunzătoare din diagramă, utilizând instrucțiunile furnizate pentru conturi bancare și de investiții. 04 Adăugați valori ale efectelor personale
Efectele personale, inclusiv bijuterii, obiecte de artă, antichități, mașini și bărci, pot fi cu adevărat greu de valorizat fără o evaluare formală. Pentru mașini și bărci, accesați un site web, cum ar fi ghidurile NADA, pentru a estima valorile acestora. Pentru bijuterii și altele asemănătoare, folosiți cea mai bună judecată, luând ceea ce a fost plătit pentru fiecare element și apoi factoring în uzură. Pentru antichități valoroase, faceți o căutare pe internet pentru un anumit articol pentru a vedea dacă cineva cumpără și vândă-l online. După ce ați dat seama de valorile estimate, introduceți valorile totale ale tuturor efectelor personale în coloanele corespunzătoare din diagramă, utilizând instrucțiunile furnizate pentru conturile bancare și de investiții, apoi listați totalul tuturor împrumuturilor neachitate față de aceste elemente în "Pasive "coloană. 05 Adăugați valori ale asigurărilor de viață
Scoate-ți polițele de asigurare de viață și uita-te la numele proprietarului și asigurat și valoarea nominală a fiecărei polițe. Dacă politica nu este o politică pe termen, luați de asemenea o declarație recentă și uitați-vă la valoarea sa actuală netă de numerar. Adăugați valoarea nominală totală a tuturor politicilor deținute în numele dvs. și în viața dvs. în coloana dvs. și valoarea nominală totală a tuturor celor deținute în numele soțului / partenerului dvs. și în viața sa în coloana soțului / partenerului. Adăugați în coloana valorile totale totale nete ale tuturor politicilor deținute de dvs. în viața altcuiva și valorile totale ale tuturor politicilor deținute de soțul / partenerul dvs. în viața altcuiva în coloana lor. 06 Adăugați valori ale conturilor de pensionare
Scoateți copii ale celor mai recente declarații pentru toate conturile dvs. de investiții care sunt păstrate în planurile de pensii, cum ar fi IRA și 401 de credite. Afișați valorile totale ale tuturor conturilor de pensii în beneficiul dvs. în coloana dvs. și toate conturile de pensii pentru beneficiul soțului / partenerului dvs. în coloana respectivă. 07 Adăugați valori ale intereselor unice ale proprietății
În general, activele deținute în calitate de titular unic vor fi incluse în alte coloane, cum ar fi conturi bancare sau efecte personale. Dacă, totuși, dvs. sau partenerul / partenerul dvs. aveți un activ necorporal aflat în numele dvs. unic al partenerului dvs. sau al partenerului dvs. și este un interes de afaceri, cum ar fi un site web valoros care ar putea fi vândut unei terțe părți, listați apoi valoarea estimată în coloana corespunzătoare. 08 Add Up Valori de parteneriat și LLC Interese
Parteneriatul și interesele LLC sunt uneori dificil de apreciat fără o evaluare oficială a afacerilor. În general, cu toate acestea, ar trebui să puteți estima valoarea totală a afacerii prin adăugarea activelor curente și scăderea datoriilor. Odată ce ați obținut acest număr, multiplicați numărul partenerului sau al partenerului / partenerului / partenerului dvs. sau procentul de membru al acestuia și adăugați valoarea în coloana corespunzătoare a graficului, utilizând instrucțiunile furnizate pentru conturi bancare și de investiții. 09 Adăugați valori ale stocului închis
Stocurile stocate în mod strâns pot fi greu de apreciat și fără o evaluare oficială a afacerilor. Cu toate acestea, ca și în cazul parteneriatelor și al societăților cu răspundere limitată, ar trebui să puteți estima valoarea curentă a societății prin adăugarea valorilor activelor sale și scăderea pasivelor. Odată ce ați dat seama acest număr, înmulțiți procentajul deținătorului sau al partenerului / partenerului dvs. cu numărul de proprietate și adăugați valoarea în coloana corespunzătoare a graficului, utilizând instrucțiunile furnizate pentru conturi bancare și de investiții. 10 adăugați până la bani datorate de tine
Dacă tu și / sau partenerul / partenerul vostru ați împrumutat bani unei persoane sau afaceri și ați luat înapoi o notă biletului sau o ipotecă scrisă, listați soldul curent datorat de dvs. și / sau soțului / partenerului dvs. în coloanele corespunzătoare din diagramă de utilizând liniile directoare pentru conturi bancare și de investiții. 11 Valorile adăugate ale drepturilor petroliere, gazelor și mineralelor
Dreptul la petrol, gaze și minerale poate fi dificil de apreciat fără o evaluare oficială. Începeți să aruncați o privire asupra oricărei declarații primite de la aceste interese sau să adăugați venitul obținut din aceste interese în ultimul an. Dacă dobânzile au fost moștenite, verificați-le cu membrii familiei pentru a vedea dacă vă pot oferi o valoare estimată. După ce ați dat seama de o valoare, adăugați-o în coloana corespunzătoare a graficului, utilizând instrucțiunile furnizate pentru conturi bancare și de investiții. 12 Adăugați valori ale imobilului
Imobilele pot fi, de asemenea, dificil de apreciat fără o evaluare formală. Verificați site-uri web, cum ar fi zillow.com, pentru a obține o estimare a valorii de piață echitabile sau pentru a verifica listele locale din ziarul dvs. pentru proprietăți similare care au fost vândute în zonă. O altă resursă este proiectul de lege privind impozitul pe proprietate, care va oferi orașelor sau județului o estimare actuală a valorii proprietății. Odată ce ați dat seama de o valoare, adăugați-o în coloana corespunzătoare a graficului, utilizând liniile directoare pentru conturi bancare și de investiții și listați soldurile totale ale tuturor ipotecilor dvs. din coloana "Pasive". 13 Calculați valoarea netă
După ce ați completat graficul, adăugați toate numerele din fiecare coloană. Apoi, luați totalurile pe care le-ați calculat în coloana dvs., coloana partenerului / partenerului dvs. și coloana comună și adăugați aceste numere împreună. Apoi, luați acest total combinat și scăpați din acesta numărul total indicat în coloana "Pasive". În cele din urmă, luați acest număr și listați-l pe linia marcată "Valoare netă". Și asta a fost, ați calculat oficial ceea ce dvs. și / sau partenerul / partenerul vostru merită în prezent.